Examen du compte d'épargne Ally Bank (2024)

Mise à jour.J'ai effectué une grande partie de mes opérations bancaires avec Ally pendant des années (vérification, épargne et plusieurs CD), mais le «médicament de passerelle» pour moi et probablement la plupart des gens sera leur compte d'épargne en ligne Ally. Vous pouvez utiliser ce compte d'épargne comme compte compagnon de votre compte courant principal existant (peut-être chez Chase, BofA, Wells Fargo, etc.), ou comme compagnon du compte chèque Ally Interest.

LeCompte d'épargne en ligne Allyn'a pas de solde minimum, pas de frais mensuels et paie actuellement1,45 % APY (au 02/04/18). Leurs taux d'intérêt ne sont peut-être pas les plus élevés absolus, mais ils se sont toujours situés à moins de 0,10% des meilleures banques temporairement, ce qui ne vaut pas la peine de déplacer mon argent. (Voir moncalculateur de taux de chasse). Passons en revue les facteurs importants.

Interface utilisateur.Vous trouverez ci-dessous une capture d'écran de la page principale après la connexion (cliquez pour agrandir). Je peux voir tous mes comptes et leurs soldes en un coup d'œil. Le design général est épuré et minimaliste, et il a été récemment mis à jour pour être plus adapté aux mobiles.

Service Clients.Ally Bank se différencie par son service client. Tout d'abord, ils sont disponibles 24h/24 et 7j/7 au 1-877-247-ALLY (2559). Lorsque vous utilisez leur application pour smartphone ou que vous vous connectez à leur site Web, vous pouvez voir le temps d'attente à l'avance. Mieux encore, si vous ne voulez pas les appeler, vous pouvez simplement utiliser leur fonction de chat en direct.

Sécurité.Ally Bank prend en charge l'authentification à deux facteurs avec des codes de sécurité envoyés par e-mail ou SMS. Ils demandent un code de sécurité lorsque vous vous connectez à partir d'un ordinateur qu'ils ne reconnaissent pas. Cependant, si vous vous êtes déjà connecté à cet ordinateur avec un code de sécurité, ils ne vous le demanderont peut-être plus et vous ne pourrez pas choisir d'avoir une authentification à deux facteurs toujours en vigueur.

Prix.Ally Bank a été nommée « Best Internet Bank » et « Best for Millennials » par le magazine Kiplinger’s Personal Finance en juillet 2017. Ally Bank a été nommée « Best Online Bank » pour la 5e année consécutive par MONEY® Magazine en 2015.

Assurance FDIC.Ally Bank est membre de la Federal Deposit Insurance Corporation, certificat FDIC #57803. Comme pour les autres banques assurées par la FDIC, cela signifie que vos dépôts Ally sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Transferts de fonds.En l'absence de succursales physiques, les comptes d'épargne en ligne devraient avoir une flexibilité maximale car il s'agit souvent de comptes secondaires (étant donné que la plupart des comptes chèques de mégabanque ne paient aucun intérêt ou un triste APY de 0,01 %). Ally Bank vous permet de lier n'importe quel autre compte bancaire externe en utilisant le numéro de routage standard et les numéros de compte. Tant que vous lancez le transfert avant 19h30, heure de l'Est, les transferts entrants et sortants sont gratuits et peuvent prendre aussi peu qu'un jour ouvrable. Vous pouvez lier jusqu'à 20 comptes différents (auparavant, c'était illimité, mais d'autres banques limitent à 3 ou même 1 seul). C'est à peu près aussi bon que possible pour les banques en ligne. Voici leur chronogramme mis à jour (voir les détails ici):

Les limites de transfert sont également relativement élevées. Sur mes comptes, je vois que j'ai une limite quotidienne sortante de 150 000 $ et une limite quotidienne entrante de 250 000 $, avec une limite mensuelle totale de 600 000 $ sortants et de 1 000 000 $ entrants. En gardant à l'esprit que tous les comptes d'épargne de n'importe quelle banque sont limités à six retraits par mois.

Carte de débit ATM.Vous ne recevez pas de carte de débit avec leur compte d'épargne en ligne. Vous pouvez obtenir une carte de débit avec leurs comptes chèques ou du marché monétaire, mais notez que ceux-ci ont des taux d'intérêt plus bas.

Dépôt de chèque mobile.Vous pouvez utiliser l'application pour smartphone Ally pour déposer des chèques à l'aide de l'appareil photo de votre smartphone. (Ceci s'ajoute à l'utilisation de votre scanner d'ordinateur et/ou d'enveloppes de dépôt préaffranchies gratuites.) Je ne sais pas si c'est la même chose pour tout le monde, mais ma limite de dépôt est de 50 000 $, ce qui est supérieur à de nombreux autres programmes de dépôt électronique. J'ai utilisé l'application pour déposer plusieurs chèques sans problème. Capture d'écran ci-dessous.

Application mobile.Disponible pouriOSetAndroid… vous pouvez faire toutes les choses importantes - voir les transactions, transférer des fonds, déposer des chèques, payer des factures. Il peut se souvenir de votre nom d'utilisateur, mais vous devez saisir votre mot de passe à chaque fois. J'utilise généralement monApplication Capital personnelpour vérifier les soldes. La conception globale est acceptable et le localisateur de guichets automatiques est utile si vous avez le compte Ally Checking avec des guichets automatiques AllPoint gratuits et 10 $ de rabais sur les frais à chaque cycle de relevé pour n'importe quel guichet automatique.

Détails

• Composition des intérêts :cumulé quotidiennement, capitalisé quotidiennement, crédité mensuellement
• Minimum pour ouvrir :0 $
• Exigences minimalespour éviter les frais de service mensuels : Aucun
• Nombre d'associations de comptes bancaires externes autorisées :20
• Numéro d'acheminement :124003116

Ligne de fond.LeCompte d'épargne en ligne Allyest une offre solide sans frais mensuels, sans exigence de solde minimum et avec un taux d'intérêt historiquement compétitif. Des fonctionnalités supplémentaires telles qu'un système de transfert de fonds flexible et un service client solide 24h / 24 et 7j / 7 aident à se différencier de la concurrence. Il fonctionne très bien seul en tant que compte « superposé » ou compagnon de votre compte courant existant.

Vous pouvez également le combiner avec leCompte-chèques à intérêt allié(mon avis) qui offre des remises sur les frais de guichet automatique (jusqu'à 10 $ par cycle de relevé), un paiement en ligne gratuit et la possibilité d'utiliser le compte d'épargne comme source de découvert gratuite. Ally a également des certificats de dépôt qui offrent parfois des taux compétitifs.