Acheter une maison avec de l'argent - le processus expliqué (2024)

Si vous avez la chance d'être dans une situation financière pour acheter une maison avec de l'argent, il y a de nombreux avantages, notamment que vous vous débarrassez du fardeau des paiements hypothécaires mensuels. Cependant, cette voie d'achat de maison présente également certains inconvénients.

La signification d'un acheteur au comptant quandacheter une maisonest souvent mal compris. Si vous ne pouvez vous permettre d'acheter une maison sans hypothèque qu'une fois la vente de votre maison conclue, vous n'êtes pas un acheteur au comptant.

Vous devez avoir les fonds disponibles au moment de faire une offre sur une maison pour être officiellement reconnu comme un acheteur au comptant.

Acheter une maison avec de l'argent

Nous répondons ici à certaines des questions les plus posées lorsqueacheter une maisonavec des versem*nts hypothécaires en espèces Vs, et regardez les avantages et les inconvénients.

1. Quels sont les avantages d'acheter une maison avec de l'argent par rapport à une hypothèque ?

Le principal avantage d'une vente au comptant est qu'elle a tendance à se terminer plus rapidement que si vous achetiez une maison avec une hypothèque, car il n'y a pas de chaîne de maison compliquée, ni la voie compliquée et fastidieuse consistant à cocher toutes les cases de votre prêteur. "Les ventes au comptant ne dépendent pas des évaluations hypothécaires ou des quelques jours d'attente avant le déblocage des fonds hypothécaires, ce qui signifie qu'il est possible de finaliser votre achat en quelques semaines", déclare Emma Fildes, fondatrice deTisserand de briques.

Cependant, David Jabbari PDG des transporteurs britanniquesSoit-ilavertit que les acheteurs au comptant ne devraient pas automatiquement supposer une vente rapide : "Pouvoir se déplacer plus rapidement n'est pas nécessairement un avantage si la propriété fait partie d'une chaîne, car vous dépendez de l'échéancier des horaires de votre vendeur", dit-il.

Un autre avantage est qu'en étant propriétaire de votre propre propriété, vous éliminez le risque que votre maison soit reprise par un prêteur hypothécaire si vous avez du mal à faire face à vos remboursem*nts mensuels, ce qui vous rend plus sûr financièrement.

2. Les acheteurs au comptant offrent-ils moins ?

Traditionnellement, les acheteurs au comptant ont tendance à offrir moins que le prix demandé car l'argent est assuré, ce qui signifie que la vente est moins susceptible d'échouer, ainsi que le potentiel d'une vente rapide.

Cependant, David prévient que si le marché est agressif, vous avez moins de chances d'obtenir un accord : "Sur le marché actuel, où les maisons se vendent souvent plus cher que leur prix demandé en raison des niveaux élevés de demande, l'acheteur au comptant n'est pas dans une position aussi forte qu'au cours d'un marché plus calme", ​​dit-il.

3. Ai-je besoin d'un avocat si j'achète en liquide ?

Que vous payiez en espèces ou avec une hypothèque, vous devez toujours faire appel à un avocat ou à un notaire pour mener à bien toutes les démarches juridiques liées à l'achat de votre maison. Facteur defrais de notaire pour l'achat d'une maisonlors du calcul des dépenses globales.

Vous devrez effectuer toutes les vérifications sur la propriété, les recherches, payer le droit de timbre, ainsi que rédiger des contrats et assurer la liaison entre tous les autres avocats de l'acheteur et du vendeur dans la chaîne.

«En théorie, vous pouvez faire votre propre transfert de propriété; le problème est que l'avocat agissant pour l'autre partie (l'acheteur ou le vendeur) ne traiterait pas avec vous en raison de problèmes de réglementation, ce qui rend impossible la réalisation du travail juridique pertinent sans avocat », explique David.

"Un avocat fera des choses telles que la lutte contre le blanchiment d'argent et les contrôles de conformité, pour s'assurer que le processus est sécurisé", déclare Dale Anderson MD deinvestir en usine.

4. Puis-je obtenir un prêt hypothécaire après avoir acheté une maison avec de l'argent ?

L'achat d'une maison en espèces ne vous empêche pas d'obtenir une hypothèque sur la propriété à un stade ultérieur, également connu sous le nom de remortgaging. Cependant, chaque prêteur aura sa propre politique et ses propres règles sur la rapidité avec laquelle il approuvera une hypothèque après la vente, ainsi que sur le rapport prêt-valeur (LVT) qu'il autorisera dans une hypothèque - le pourcentage de la propriété qu'il vous accordera en tant que prêt.

« Le but du prêt devra correspondre aux critères de prêt du prêteur, par ex. rénovations domiciliaires, paiement des frais universitaires, par exemple. Il est préférable de vérifier auprès des prêteurs individuels leur politique », conseille David.

5. Combien de temps faut-il pour acheter une maison en payant comptant?

Tant que le vendeur n'a pas besoin des fonds de l'acheteur pour acheter sa prochaine propriété, l'achat au comptant devrait se faire rapidement, potentiellement en quelques semaines. "Les ventes au comptant se déroulent généralement plus rapidement - dans la plupart des cas environ 30 jours, à condition qu'il n'y ait pas de chaîne en avant sur la propriété", explique Dale.

6. Quel est le processus d'achat d'une maison avec de l'argent ?

C'est à peu près la même chose que n'importe quelle autre vente de maison. La seule différence est que votre avocat n'a pas à gérer la correspondance avec un prêteur, ce qui signifie qu'il agit uniquement en votre nom.

"Lorsqu'il y a une hypothèque, l'avocat doit également agir pour le prêteur et s'assurer que toutes les vérifications du prêteur sont effectuées, y compris les conditions particulières sur lesquelles il a pu insister lors de l'offre d'hypothèque", explique David.

Dale conseille: "Vous déposerez généralement un dépôt de garantie et, une fois que toutes les vérifications nécessaires auront été effectuées et que les contrats auront été signés, vous transférerez la totalité du montant restant dû pour l'achat de la propriété."

7. Comment l'achat d'une maison en espèces affecte-t-il les impôts ?

Le mythe selon lequel vous serez frappé par une énorme facture fiscale si vous achetez une maison avec de l'argent est faux. La seule taxe due sur un achat immobilier est le droit de timbre, que vous ayez acheté en espèces ou avec une hypothèque.

Le seul cas où une taxe supplémentaire pourrait être due est sur tout revenu provenant d'une location avec option d'achat ou d'une location de vacances. Dans ces cas, vous pourrez peut-être demander un allégement fiscal sur les intérêts sur les versem*nts hypothécaires locatifs (si vous avez acheté avec une hypothèque). Cependant, David signale qu'il s'agit d'un domaine complexe. "Il est préférable d'obtenir des conseils fiscaux pour bien le comprendre."

8. Comment puis-je fournir une preuve de fonds ?

Il s'agit d'une obligation légale pour votre avocat ou votre avocat de voir une preuve de la source de vos fonds, afin de s'assurer que l'achat de la maison n'est pas le résultat d'une activité criminelle. "C'est ce qu'on appelle des chèques anti-blanchiment d'argent", explique Dale.

"Le processus peut impliquer n'importe quoi, de la demande de relevés bancaires pour une période indiquant d'où proviennent les fonds de votre achat, à des solutions plus modernes où les cabinets d'avocats utilisent des systèmes bancaires ouverts afin que vous puissiez partager ces détails automatiquement", explique David.