¿Obtiene una exención de impuestos por contribuir a una cuenta IRA?
Sus contribuciones tradicionales de IRA pueden ser deducibles de impuestos. La deducción puede ser limitada si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo y sus ingresos superan ciertos niveles.
El IRS clasifica la deducción de IRA como una deducción por encima de la línea, lo que significa que puede tomarla independientemente de si detalla o reclama la deducción estándar.Esta deducción reduce su ingreso imponible para el año, lo que en última instancia reduce la cantidad de impuesto sobre la renta que paga..
Las contribuciones realizadas a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos hasta cierto límite, pero las contribuciones a las cuentas IRA Roth no comparten este beneficio fiscal porque ofrecen otras ventajas. El límite para las contribuciones deducibles es$6,000 para el año fiscal 2022 para la mayoría de los contribuyentes y $7,000 si tiene 50 años o más.
En general, si cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, unIRA Rothpuede ser la mejor opción. Pagará impuestos ahora, a una tasa más baja, y retirará fondos libres de impuestos cuando se jubile cuando se encuentre en una categoría impositiva más alta.
Una cuenta IRA no deducible hace que una conversión Roth sea menos exigente. Contribuir incluso si puede deducir significa una acumulación más rápida de ahorros para la jubilación.Debes contribuir simplemente porque puedes.
Una forma eficaz de reducir la renta imponible escontribuir a una cuenta de jubilación a través de un plan patrocinado por el empleador o una cuenta de jubilación individual. Tanto las cuentas de gastos de salud como las cuentas de gastos flexibles ayudan a reducir la renta imponible durante los años en los que se realizan las cotizaciones.
Las cuentas IRA tradicionales ofrecen la ventaja clave del crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre sus ganancias o contribuciones no gravadas hasta que deba comenzar a recibir distribuciones mínimas a los 73 años. Con las cuentas IRA tradicionales, está invirtiendo más por adelantado que lo haría con una cuenta de corretaje típica.
Sí, las contribuciones de IRA pueden ser deducibles de impuestos si califica y según el tipo de cuenta que tenga. Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles, mientras que las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son. » El 18 de abril de 2023 es el último día para presentar la declaración: lea nuestra lista completa de fechas límite de impuestos federales sobre la renta.
Los principales beneficios de contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA) son ladeducciones fiscales, el crecimiento de las ganancias con impuestos diferidos o libres de impuestos y, si es elegible, créditos fiscales no reembolsables.
Contribuyentes individuales
Una deducción completa está disponible si su AGI modificado es de $68,000 o menos para 2022 ($73,000 para 2023). Una deducción parcial está disponible para ingresos entre $68,000 y $78,000 para 2022 ($73,000 y $83,000 para 2023). No hay deducción disponible para ingresos superiores a $78,000 para 2022 ($83,000 para 2023).
¿A qué edad no tiene sentido una cuenta IRA Roth?
Conclusiones clave
Nunca se es demasiado viejo para financiar una cuenta IRA Roth. Abrir una IRA Roth para una edad avanzada significa que no tiene que preocuparse por la multa por retiro anticipado de las ganancias si tiene 59 años y medio. No importa cuándo abra una cuenta IRA Roth, debe esperar cinco años para retirar las ganancias libres de impuestos.
IRA tradicionales
Todas las contribuciones deducibles y las ganancias que retire o que se distribuyan de su cuenta IRA tradicional están sujetas a impuestos. Además, si eresmenor de 59 años y medioes posible que deba pagar un impuesto adicional del 10% por los retiros anticipados, a menos que califique para una excepción.
Con las cuentas IRA Roth, puede contribuir a cualquier edad, siempre y cuando sus ingresos percibidos estén dentro de los límites de ingresos permitidos.
¿Quién es elegible para contribuir a una IRA tradicional?Cualquier persona con un ingreso del trabajo y sus cónyuges, si están casados y presentan una declaración conjunta, puede contribuir a una IRA tradicional. No hay límite de edad.
Deberá impuestos sobre la renta sobre el monto total de ese año. Si tiene una cuenta IRA Roth, puede retirar el dinero que aportó en cualquier momento siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años. Ya pagó los impuestos sobre la renta, por lo que no deberá más.
Existen algunos métodos que puede utilizar para reducir sus ingresos imponibles. Éstas incluyencontribuir a un plan de contribución de empleados, como un 401(k), contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA) y contribuir a una cuenta IRA tradicional.
El IRS averigua si hizo una donación cuando presenta un formulario 709, como se requiere si realiza una donación por encima de la exclusión anual. Si no presenta este formulario, el IRS puede averiguarlo mediante una auditoría.
Al colocar un "0" en la línea 5, está indicando que desea que se le descuente la mayor cantidad de impuestos de su salario en cada período de pago.. Si desea reclamar 1 para usted, entonces se deducirán menos impuestos de su salario en cada período de pago.
Las cuentas IRA tienenlímites bajos de contribución anual
Una desventaja de usar cuentas IRA para ahorrar para la jubilación es que los límites de contribución anual son relativamente bajos. En 2022, puede contribuir hasta $20,500 a un plan 401(k), pero solo puede contribuir $6,000 a una IRA (el límite sube a $7,000 si tiene al menos 50 años).
Si puede permitirse el lujo de contribuiralrededor de $ 500 al messin descuidar las facturas ni a ti mismo, ¡anímate! De lo contrario, puede prepararse para el éxito si puede reservar alrededor del 20 por ciento de sus ingresos para metas de ahorro e inversión a largo plazo, como la jubilación.
¿Qué es mejor para impuestos 401k o IRA?
Sus contribuciones a unLos planes 401(k) tradicionales siempre son deducibles de impuestos, independientemente de los ingresos. Por el contrario, las contribuciones a una IRA tradicional pueden o no ser deducibles de impuestos, según los ingresos y si ya está cubierto por un plan 401 (k) en el trabajo. Es más fácil configurar un Roth con una IRA.
Las ganancias en una cuenta Roth pueden estar libres de impuestos en lugar de con impuestos diferidos. Entonces,no puede deducir contribuciones a una cuenta IRA Roth. Sin embargo, los retiros que haga durante la jubilación pueden estar libres de impuestos.
¿Qué es una donación deducible de impuestos? Una donación deducible de impuestos le permite deducir efectivo o propiedad que transfiera a una organización calificada, comoropa o artículos para el hogar. Una organización calificada incluye grupos religiosos, caritativos o educativos sin fines de lucro.
Puede tomar el dinero que gana de su trabajo y ponerlo en una cuenta IRA. Lo que no puedes hacer, sin embargo, esuse sus beneficios del Seguro Social para financiar su IRA. Las contribuciones de IRA tienen que provenir de los ingresos del trabajo.
Con una IRA tradicional, las contribuciones tienen impuestos diferidos hasta que comiencen los retiros. Si gana $65,000 al año y deposita $5,000 en una IRA tradicional, puede deducir la contribución de sus impuestos sobre la renta. En este caso, su ingreso imponible sería de $60,000, lo que podría reducir potencialmente su categoría impositiva.
Una cuenta IRA Roth puede aumentar su valor con el tiempo eninterés compuesto. Cada vez que las inversiones ganan intereses o dividendos, esa cantidad se agrega al saldo de la cuenta. Los propietarios de las cuentas pueden ganar intereses sobre los intereses y dividendos adicionales, un proceso que puede continuar una y otra vez.
En el corto plazo, efectivamente hace que sea “más barato” ahorrar para la jubilación, ya que el ahorro fiscal cada año reduce el costo de tus aportes. Pero eventualmente tendrá que enfrentar esa carga fiscal en la jubilación, lo que significa que, a menos que realmente necesite esa exención fiscal por adelantado,es difícil equivocarse con una Roth IRA.
El IRS establecesin límite en la cantidad de cuentas IRA que puede poseer. Sin embargo, existe un límite establecido en la cantidad de dinero que puede contribuir en total a sus cuentas IRA, independientemente de si son cuentas Roth o tradicionales. El IRS actualmente limita las contribuciones a las cuentas Roth e IRA tradicionales a $6,000 por año para los menores de 50 años.
Los expertos en jubilación a menudo recomiendan la cuenta IRA Roth, pero no siempre es la mejor opción, dependiendo de su situación financiera. ElIRA tradicionales una mejor opción cuando es mayor o gana más, porque puede evitar impuestos sobre la renta a tasas más altas sobre los ingresos de hoy.
Conversiones Roth
Si planea jubilarse anticipadamente,puede retirar sus contribuciones a una cuenta IRA Roth antes de cumplir los 59 años y medio, pero debe esperar hasta después de esa edad para retirar las ganancias de su inversión.
¿Cuál es una buena edad para iniciar una cuenta IRA Roth?
Haysin umbral o límite de edadpara Roth IRA, para que cualquiera pueda abrir y depositar fondos en una cuenta.
El IRS permite retiros de cuentas de jubilación sin multasdespués de los 59½ añosy requiere retiros después de los 72 años. (Estos se llaman distribuciones mínimas requeridas o RMD). Existen algunas excepciones a estas reglas para los planes 401(k) y otros planes calificados.
Básicamente, si tiene 65 años o más, debe presentar una declaración de impuestos en 2022 si su ingreso bruto es$14,700 o más. Si está casado y presenta una declaración conjunta y ambos tienen 65 años o más, esa cantidad es de $28,700. Si está casado y presenta una declaración conjunta y solo uno de ustedes tiene 65 años o más, esa cantidad es de $27,300.
Todavía hay tiempo para contribuir o abrir una IRA para 2022(hasta $6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más en 2022). Cada año, tiene un período de casi 16 meses durante el cual puede contribuir a una IRA para ese año fiscal. Entonces, para 2022, tiene hasta el 18 de abril de 2023 para hacer su contribución IRA.
Los retiros de una IRA están limitados aun retiro por año. Sin embargo, pueden aplicarse sanciones por retirarse más de una vez al año.
Puedellame o visite la institución financiera donde tiene su IRA y dígales que desea liquidar su cuenta. En estos días, es probable que pueda completar parte o la totalidad del proceso en línea. Deberá completar algunos documentos para verificar dónde desea que se envíe el dinero, así que tenga a mano sus números de cuenta.
| Ventajas de la cuenta IRA Roth | Contras de Roth IRA |
|---|---|
| Tiene diversificación en la jubilación, por lo que todas sus cuentas no tienen impuestos diferidos. | La contribución máxima es relativamente baja. Todavía necesitará otros vehículos de jubilación para ahorrar lo suficiente para la jubilación. |
1.Un cónyuge que no trabaja puede abrir y contribuir a una IRA. Un cónyuge que no gana un salario también puede ahorrar para la jubilación. Siempre que el otro cónyuge esté trabajando y la pareja presente una declaración conjunta de impuestos federales sobre la renta, el cónyuge que no trabaje puede abrir y contribuir a su propia cuenta IRA tradicional o Roth.
Su IRA no puede invertir en artículos de colección. Eso incluyeobras de arte, sellos, alfombras, automóviles, alcohol, ciertos metales y otros artículos. Si invierte en un activo o utiliza su cuenta IRA de una manera que no está permitida, se denomina transacción prohibida.
Después del período de 2 años,puede realizar reinversiones libres de impuestos de cuentas IRA SIMPLE a otros tipos de cuentas IRA que no sean Roth, o a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. También puede reinvertir dinero en una cuenta IRA Roth después del período de 2 años, pero debe incluir cualquier dinero no sujeto a impuestos reinvertido en sus ingresos.
¿Puede el IRS ir tras mi IRA?
IRC § 6331(a) establece queel IRS generalmente puede "embargar sobre todos los bienes y derechos de propiedad", lo que incluye los ahorros para la jubilación.
Ahora, los demandantes individuales no pueden reclamar una deducción por los honorarios de los abogados excepto en circunstancias limitadas, lo que resulta en que los demandantes paguen impuestos sobre la recuperación bruta total, incluido el 100 % de los honorarios de sus abogados. Estedoble imposición de honorarios de abogadose conoce como la trampa de doble imposición del demandante.
Una oferta de compromiso le permite liquidar su deuda tributaria por menos del monto total que debe. Puede ser una opción legítima si no puede pagar su obligación tributaria total o si hacerlo crea una dificultad financiera. Consideramos su conjunto único de hechos y circunstancias: Capacidad de pago.
Si participa en el plan de jubilación de un empleador, como un 401(k), y su ingreso bruto ajustado (AGI) es igual o menor que el número en la primera columna para su estado civil para efectos de la declaración de impuestos,usted puede hacer y deducir una contribución IRA tradicional hasta un máximo de $6,500, o $7,500 si tiene 50 años o más, en...
Las personas que son elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) y el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo de California (CalEITC) pueden recibir un reembolso de más de $10,000. “Si tiene ingresos bajos a moderados y trabajó, puede ser elegible para los Créditos Tributarios por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) Federales y del Estado de California.
- Gastos de negocio (deben ser ordinarios y necesarios)
- Intereses de préstamos estudiantiles.
- Aportes tradicionales de IRA.
- Contribuciones a la HSA (aparte de las pagadas a través de su empleador)
- Contribuciones caritativas.
- Gastos médicos más del 10% de su AGI.
- Intereses hipotecarios.
El Programa Fresh Start del IRS es una variedad de iniciativas que ayuda a los contribuyentes con dificultades a reducir su deuda tributaria y recibir un "nuevo comienzo" a través de la implementación de procedimientos de desgravación fiscal, como liquidación de deudas, planes de pago, exenciones de multas por primera vez y la demora temporal. de recaudación de impuestos.
IRA tradicional
Las deducciones varían según su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) y si está o no cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.Si usted (y su cónyuge, si corresponde) no están cubiertos por un plan de jubilación del empleador, sus contribuciones a la IRA tradicional son totalmente deducibles de impuestos.
Puede contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA,hasta el límite máximo de contribución anual de cada cuenta.
Las contribuciones a una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional, Roth IRA, 401(k) y otros planes de ahorro para la jubilación están limitadas por ley para quelos empleados bien pagados no se benefician más que el trabajador promedio de las ventajas fiscales que brindan.
