Quelle est votre valeur nette ? (2024)

Nous nous perdons tous un peu de temps en temps. Parfois, nous avons juste besoin d'un point de repère pour nous rappeler où nous sommes afin que nous puissions nous rendre là où nous voulons aller. En ce qui concerne votre argent, votre valeur nette est l'un des meilleurs moyens de savoir où vous en êtes financièrement.

Alors, savez-voustonvaleur nette?

Déterminer votre valeur nette n'est pas sorcier - c'est une formule simple ! Une fois que vous avez toutes les informations dont vous avez besoin, l'exécution des chiffres ne prend presque pas de temps.

Quelle est votre valeur nette ?

Votre valeur nette est ce que vouspossédermoins ce que vousdevoir. C'est la valeur totale de tous vos actifs, y compris votre maison, vos voitures, vos investissem*nts et votre argent, moins vos dettes (des choses comme la dette de carte de crédit, les prêts étudiants et ce que vous devez encore sur votre hypothèque).

Nous venons de vous faciliter la tâche pour trouver ce numéro avecnotre calculateur de valeur nette. Répondez simplement à quelques questions simples et vous découvrirez votre valeur nette en cinq minutes, c'est moins de temps qu'il n'en faut pour boire votre café du matin !

Déterminer votre valeur nette : que sont les actifs et les passifs ?

Vous ne pouvez pas calculer votre valeur nette tant que vous ne savez pas exactement ce qui compte comme un actif et ce qui est un passif. Définissons donc clairement ce qu'il faut inclure dans chaque colonne avant de commencer à calculer les chiffres :

Actifs

Il existe deux types d'actifs :liquideetquelque chose. Un actif liquide est essentiellement de l'argent liquide facilement accessible, comme de l'argent dans un compte du marché monétaire. Un actif illiquide, en revanche, ne peut pas être converti rapidement en espèces. Ce serait quelque chose comme un terrain ou une voiture qu'il faudrait vendre pour se transformer en argent.

Les deux types d'actifs font partie de votre équation de valeur nette et peuvent inclure :

• Espèces : comptes d'épargne et chèques
• Comptes de retraite et autres investissem*nts : 401(k), 403(b) et IRA
• Immobilier : la valeur actuelle de votre maison et de vos biens locatifs
• Véhicules : voitures, camions et bateaux
• Contenu de votre maison : bijoux, art, objets de collection, etc.

Passifs

Voici la partie la moins amusante : additionner tous vos passifs. Les passifs sont toutes les dettes et les impayés qui traînent encore. Fondamentalement, ce sont les choses que vousdevoirà quelqu'un d'autre. Des choses comme:

• Cartes de crédit
• Prêts étudiants
• Hypothèques
• Prêts auto
• Factures médicales

Bien sûr, il vaut mieux que vos passifs soient égauxzéro— ce qui signifie que vous ne devez rien à personne. Mais si ce n'est pas (encore) le cas, mettez-les tous sur papier et utilisez leméthode boule de neige de la dettepour rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Plus votre passif est faible, plus votre valeur nette sera élevée !

Comment calculer votre valeur nette

Rencontrez Jo. Joe se réveille un jour et se rend compte qu'il est complètement perdu financièrement. Il n'a pas exactement du mal à payer ses factures, mais au fond de lui, il sait qu'il pourrait faire beaucoup mieux avec son argent. Tout d'abord, il doit déterminer où il se trouve en calculant sa valeur nette.

Il peut le faire en trois étapes faciles.

Étape 1 : Additionnez vos actifs (ce que vous possédez)

Encore une fois, vos actifs comprennent les choses que vous possédez qui ont une valeur monétaire - tout, de votre compte 401 (k) et de l'argent en épargne à la voiture qui se trouve dans votre allée.

Alors pour commencer, Joe dresse une liste de ses atouts. Rappelez-vous, c'estce qu'il possède:

• Maison évaluée à210 000 $
• 401(k) avec60 000 $
• Valeur de la voiture15 000 $
• Solde du compte d'épargne de7 000 $
• Vérification du solde du compte de2 000 $

Additionnez tout et Joe a294 000 $dans l'actif total.

Étape 2 : Additionnez vos passifs (ce que vous devez)

Malheureusem*nt, Joe a encore des dettes qui traînent. Il a contracté une hypothèque (ce qui est acceptable tant qu'il s'agit d'unPrêt à taux fixe sur 15 ans) et a quelques factures médicales restantes qui traînent. Mais il a aussi fait des "bêtises" avec de l'argent (n'est-ce pas tous ?) et a accumulé des dettes de carte de crédit et des prêts automobiles au fil des ans.

Voicice qu'il doit:

• Dette de carte de crédit totalisant12 000 $
• Dette de prêt étudiant de35 000 $
• Solde hypothécaire de175 000 $
• Prêt auto de10 000 $
• Des frais médicaux équivalents1 000 $

Cette liste est pénible à regarder. Le passif de Joe s'élève à233 000 $.

Maintenant, Joe est prêt pour la dernière étape.

Étape 3 : soustrayez vos passifs de vos actifs

Maintenant, tout ce que Joe a à faire est de soustraire en utilisant cette formule :

Total des actifs
-Responsabilités totales
= valeur nette

La valeur nette totale de Joe est donc61 000 $:

294 000 $ (actifs)
-233 000 $ (Passif)
= 61 000 $ (avoir net)

Pourquoi vous devez connaître votre valeur nette

Connaître votre valeur nette consiste à déterminer où vous en êtes financièrement. Et c'est un bon début, mais on ne peut pas s'arrêter là ! L'intérêt de connaître votre valeur nette est de vous aider à commencer à travailler vers vos objectifs financiers. Voici comment.

1. Votre valeur nette montre où vous êtes

Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Avez-vous de l'argent sur votre compte d'épargne pour couvrir une urgence? A quelles dettes devez-vous vous attaquer ? Votre valeur nette peut vous aider à répondre à ces questions. Il vous donne une image claire de votre situation actuelle.

Vous n'aimez peut-être pas votre position, et ce n'est pas grave. Le jeu n'est pas encore terminé ! Si vous êtes à la traîne dans votre constitution de patrimoine, vous pouvez toujours changer les choses. Vous n'êtes jamais hors du jeu à moins que vous n'abandonniez. N'abandonnez pas, allez de l'avant. Restez concentré, gardez un œil sur le prochain objectif devant vous et trouvez des moyens de progresser.

2. Votre valeur nette montre ce qui doit être corrigé

Idéalement, vous voulez que vos dettes soient égales à un gros zéro. Mais si vous avez des dettes, trouver votre valeur nette vous oblige à voir à quoi vous faites face. Vous ne pouvez pas résoudre un problème que vous n'avez pas identifié.

Pourdire adieu aux dettes, utilisez la méthode boule de neige de la dette. Listez vos dettes du plus petit au plus gros et résolvez-les le plus rapidement possible. Se débarrasser de votre dette ne fera pas que libérer vos revenus, cela augmentera également votre valeur nette !

Vous devrez peut-être abandonner le camion dans l'allée. Vous devrez peut-être vendre tellement de choses que les enfants pensent qu'ils sont les prochains. Faites tout ce qu'il faut pour éliminer les dettes de votre vie !

Si vous vous êtes débarrassé de toutes vos dettes, à l'exception de votre hypothèque, vous faites un travail formidable. Mais ne lâchez pas l'accélérateur maintenant. Pouvez-vous faire quelques versem*nts hypothécaires supplémentaires chaque année pour rembourser votre maison encore plus rapidement? Imaginez combien vous pourriez investir pour l'avenir sans aucune dette et sans plus de paiements immobiliers !

3. Votre valeur nette montre jusqu'où vous devez aller

Nous disons que la création de richesse ressemble plus à un marathon qu'à un sprint, et si tel est le cas, vous devez savoir où se trouve la ligne d'arrivée ! Si votre valeur nette vous montre où vous en êtes dans la course, alors combien vous avez besoin de prendre votre retraite représente combien vous avez encore besoin d'aller.

La bonne nouvelle est que nous avons un outil gratuit qui vous aidera à déterminer exactementde combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraiteet combien vous devez investir chaque mois pour y arriver. Vous pouvez même jouer avec les chiffres ici et là pour voir ce qui se passerait si vous économisiez plus ou dépensiez moins. Ce nombre sera différent pour tout le monde, mais il est important d'avoir un objectif à atteindre pour ne pas courir sans but !

Si vous êtes en avance sur le jeu, continuez à faire ce que vous faites et profitez de l'élan que vous avez déjà. Si vous êtes en retard, il est temps de devenir sérieux. Où que vous soyez, il n'est jamais trop tard pour vous constituer un patrimoine et atteindre vos objectifs financiers !

Idées fausses sur la valeur nette

Maintenant que vous savez quelle est votre valeur nette, parlons de ce qu'ellen'est pas.

Tout d'abord, votre valeur nette n'est pas seulement ce que vous avez. Vous pourriez avoir un million de dollars en espèces et en investissem*nts, mais si vous avez également un million de dollars immobilisé dans des hypothèques, des dettes de carte de crédit et des prêts étudiants, vous n'êtes pas un millionnaire - vous êtescassé!

Et deuxièmement, votrela valeur nette n'est pas votre revenu! Ce n'est pas parce qu'une personne a un revenu élevé qu'elle a une valeur nette élevée. Il existe un mythe dans notre culture qui dit que vous devez gagner un revenu important pour créer de la richesse. Ce mythe est à peu près aussi réel qu'un billet de trois dollars. Un salaire à six chiffres peut aider, mais il ne conduira pas à une valeur nette élevée si vous ne faites pas les bonnes choses avec votre argent.

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Passez à l'étape suivante avec un conseiller financier

Connaître votre valeur nette est important, mais vous ne pouvez pas vous arrêter là. Les étapes que vous suivez après le calcul de votre valeur nette sont tout aussi importantes. Un conseiller financier peut vous aider à planifier vos placements afin que vous ayez confiance en votre retraite.

Si vous avez besoin d'aide pour trouver un conseiller, consultezSmart Vestor.Vous serez mis en contact avec des professionnels en placement de votre région qui sont prêts à vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

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Ramsey Solutions s'est engagé à aider les gens à reprendre le contrôle de leur argent, à créer de la richesse, à développer leurs compétences en leadership et à améliorer leur vie grâce au développement personnel depuis 1992. Des millions de personnes ont utilisé nos conseils financiers à travers 22 livres (dont 12 best-sellers nationaux) publiés par Ramsey Press, ainsi que deux émissions de radio syndiquées et 10 podcasts, qui comptent plus de 17 millions d'auditeurs hebdomadaires.Apprendre encore plus.