De limiet voor rood staan begrijpen welke invloed dit op uw bankrekening kan hebben - FasterCapital (2024)

1. Wat is rood staan ​​en waarom is het belangrijk?

Rood staan ​​is een soort krediet waarmee u meer geld kunt uitgeven dan er op uw bankrekening staat. Het kan een handige manier zijn om onverwachte uitgaven of noodsituaties te dekken, maar het brengt ook kosten en risico's met zich mee. kosten voor rood staan ​​zijn kosten die banken in rekening brengen als u rood staat op uw rekening, en deze kunnen snel oplopen als u niet oppast. De roodstandlimiet is een limiet voor hoeveel u rood kunt staan ​​op uw rekening zonder dat u met extra boetes of gevolgen te maken krijgt. Inzicht in de roodstandlimiet en hoe deze uw bankrekening kan beïnvloeden, is belangrijk voor het beheren van uw financiën en het vermijden van onnodige kosten. Hier zijn enkele belangrijke punten die u moet weten over de roodstandlimiet:

1. Het roodstandlimiet varieert afhankelijk van uw bank en uw rekeningtype. Sommige banken hebben mogelijk een vast bedrag waarmee u uw rekening kunt overschrijven, zoals $ 500 of $ 1000, terwijl andere dit kunnen baseren op een percentage van uw saldo of uw credit score. Sommige banken hanteren mogelijk ook verschillende limieten voor verschillende soorten transacties, zoals cheques, debetkaarten of geldopnames. U dient bij uw bank na te vragen wat de roodstandlimiet voor uw rekening is en hoe deze van toepassing is op verschillende situaties.

2. Het roodstandlimiet betekent niet dat u kosteloos rood kunt staan ​​op uw rekening. Zelfs als u binnen de limiet voor rood staan ​​blijft, moet u nog steeds de reguliere kosten voor rood staan ​​betalen die uw bank in rekening brengt voor elke transactie die uw saldo te boven gaat. Deze kosten kunnen variëren van €10 tot €35 per transactie, afhankelijk van uw bank en het bedrag van het rood staan. Als u regelmatig of met grote bedragen rood staat op uw rekening, kunnen deze kosten zich ophopen en uw budget onder druk zetten.

3. Het maximum voor rood staan ​​betekent dat u enkele van de ergste gevolgen van rood staan ​​op uw rekening kunt vermijden. Als u de limiet voor rood staan ​​overschrijdt, kan uw bank alle transacties die de limiet overschrijden, weigeren of retourneren, wat kan resulteren in geweigerde cheques, geweigerde betalingen of onvoldoende saldokosten van de verkopers of dienstverleners die u probeert te betalen. Uw bank kan u ook melden bij een kredietbureau of een database van consumenten die hun bankrekeningen verkeerd hebben gebruikt, wat uw kredietscore kan schaden en het voor u moeilijker kan maken om in de toekomst nieuwe rekeningen te openen of leningen krijgen. Door binnen de limiet voor rood staan ​​te blijven, kunt u deze negatieve gevolgen vermijden en uw financiële reputatie beschermen.

4. De roodstandlimiet is geen vervanging voor verantwoorde bestedings- en spaargewoonten. Hoewel rood staan ​​een handig hulpmiddel kan zijn bij het omgaan met occasionele cashflowproblemen of noodsituaties, is het geen langetermijnoplossing voor het beheer van uw geld. Rekening-courantkredieten zijn duur en riskant, en kunnen leiden tot schulden en financiële stress als u er te vaak of te veel op vertrouwt. De beste manier om rekening-courantkredieten en de daarmee samenhangende kosten en gevolgen te voorkomen, is door uw inkomsten en uitgaven bij te houden, dienovereenkomstig te budgetteren, te sparen voor onverwachte kosten en verstandig gebruik te maken van andere vormen van krediet. Als u toch een rekening-courantkrediet nodig heeft, moet u proberen dit zo snel mogelijk terug te betalen en verdere transacties te vermijden totdat u voldoende saldo op uw rekening heeft.

2. Hoe werkt het en wat zijn de voordelen?

Een van de belangrijkste aspecten van het beheren van uw bankrekening is het begrijpen van de roodstandlimiet. De roodstandlimiet is een limiet voor het bedrag dat u in rekening mag worden gebracht als u rood staat op uw rekening. Het is ontworpen om u te beschermen tegen buitensporige kosten en rentetarieven die uw schuldensituatie kunnen verergeren. In dit gedeelte leggen we uit hoe de roodstandlimiet werkt en wat de voordelen zijn ervan. We zullen ook enkele inzichten bieden vanuit verschillende gezichtspunten, zoals consumenten, banken en toezichthouders.

De roodstandlimiet is een regeling die in 2020 door de Financial Conduct Authority (FCA) is ingevoerd. Deze is van toepassing op alle persoonlijke betaalrekeningen en sommige spaarrekeningen in het VK. De roodstandlimiet bestaat uit twee hoofdcomponenten:

1. Eén jaarlijks percentage (JKP) voor alle rekening-courantkredieten, ongeacht of deze gearrangeerd of ongeregeld zijn. Dit betekent dat banken geen verschillende vergoedingen of rentetarieven kunnen aanrekenen voor verschillende soorten rood staan. De FCA heeft voor de meeste banken een maximaal JKP van 39,9% vastgesteld, maar sommige banken bieden mogelijk lagere tarieven aan.

2. Een maandelijkse limiet op het totale bedrag aan kosten en rente dat in rekening kan worden gebracht voor het gebruik van rood staan. Dit betekent dat banken niet meer dan een bepaald bedrag per maand in rekening kunnen brengen voor het rood staan ​​van uw rekening. De FCA heeft voor de meeste banken een maximale maandelijkse limiet van £ 15 vastgesteld, maar sommige banken bieden mogelijk lagere limieten aan.

De voordelen van de roodstandlimiet zijn:

- Het maakt rood staan ​​eenvoudiger en transparanter. U kunt eenvoudig de kosten van rood staan ​​vergelijken bij verschillende banken en rekeningen, en u kunt zien hoeveel u elke maand betaalt.

- Het verlaagt voor de meeste klanten de kosten van het gebruik van rood staan. Volgens de FCA zal het plafond voor rood staan ​​klanten £1,1 miljard per jaar besparen aan lagere kosten en rente. Als u bijvoorbeeld € 100 leent gedurende 30 dagen op een ongeregelde roodstand met een jaarlijkse rentevoet van 39,9% en een maandelijkse limiet van € 15, betaalt u € 2,97 aan rente en kosten, vergeleken met € 80 voordat de limiet werd ingevoerd.

- Het beschermt klanten tegen oneerlijke en onevenredige kosten. Er wordt niet meer in rekening gebracht dan het bedrag dat u hebt geleend, en u wordt niet bestraft als u een kleine of incidentele roodstand heeft.

De roodstandlimiet heeft echter vanuit verschillende perspectieven ook enkele nadelen en uitdagingen:

- Voor sommige klanten kan de roodstandlimiet de kosten van het gebruik van rood staan ​​verhogen. Dit komt omdat sommige banken hun jaarlijkse rentetarieven hebben verhoogd of hun rentevrije buffers hebben verwijderd om aan het plafond te voldoen. Als u bijvoorbeeld £ 100 leent gedurende 30 dagen op een afgesproken roodstand met een JKP van 39,9% en geen rentevrije buffer, betaalt u £ 3,27 aan rente, vergeleken met £ 1,50 voordat de limiet werd ingevoerd.

- Voor sommige banken kan het limiet voor rood staan ​​hun inkomsten en winstgevendheid verminderen. Dit komt omdat ze lagere vergoedingen en rentetarieven moeten vragen voor rekening-courantkredieten, die voor veel banken een belangrijke bron van inkomsten zijn. Sommige banken proberen dit verlies mogelijk te compenseren door andere kosten te verhogen of door minder gunstige producten of diensten aan hun klanten aan te bieden.

- Voor toezichthouders kan de roodstandlimiet onbedoelde gevolgen of mazen in de wet veroorzaken. Dit komt omdat sommige klanten mogelijk overstappen naar andere vormen van lenen waarvoor het plafond niet geldt, zoals persoonlijke leningen of creditcards, die mogelijk hogere kosten of risico's met zich meebrengen. Sommige banken kunnen ook proberen de limiet te omzeilen door alternatieve producten of diensten aan te bieden die niet als rood staan ​​worden geclassificeerd, zoals contante voorschotten of doorlopende kredietfaciliteiten.

Daarom is het belangrijk om te begrijpen hoe de roodstandlimiet werkt en wat de voor- en nadelen zijn van het hebben ervan. Controleer ook de voorwaarden van uw bank en vergelijk verschillende opties voordat u rood staat. Als u hulp nodig heeft bij het beheren van uw financiën of het omgaan met schuldenproblematiek, kunt u terecht bij gratis en onafhankelijke adviesdiensten zoals Burgeradvies of StepChange.

3. Welke invloed heeft dit op verschillende soorten bankrekeningen?

De roodstandlimiet is een limiet voor hoeveel banken en andere financiële instellingen klanten in rekening kunnen brengen voor het gebruik van rood staan. Met een rekening-courantkrediet kunnen klanten meer geld opnemen dan ze op hun rekening hebben, in feite lenen ze bij de bank. De roodstandlimiet werd in 2020 door de Financial Conduct Authority (FCA) geïntroduceerd om klanten te beschermen tegen buitensporige vergoedingen en kosten. De roodstandlimiet kan echter op verschillende manieren van invloed zijn op verschillende soorten bankrekeningen. Hier zijn enkele van de belangrijkste effecten van de roodstandlimiet op verschillende bankrekeningen:

1. Standaard betaalrekeningen: dit is het meest voorkomende type bankrekening, waarop klanten geld kunnen storten en opnemen, rekeningen kunnen betalen en debetkaarten kunnen gebruiken. Het roodstandlimiet voor standaard betaalrekeningen bedraagt ​​£ 15 per maand. Dit betekent dat klanten niet meer dan £ 15 per maand in rekening mogen worden gebracht voor het gebruik van een rekening-courantkrediet, ongeacht hoeveel ze lenen of hoe lang ze in de schulden blijven. Dit betekent echter ook dat sommige banken hun rentetarieven kunnen verhogen of hun rentevrije buffers kunnen verkleinen om het inkomstenverlies te compenseren. Zo verhoogde HSBC in 2020 zijn rentetarief van 19,9% naar 39,9% voor standaard betaalrekeningen.

2. Gebundelde betaalrekeningen: dit zijn betaalrekeningen die extra voordelen bieden, zoals een reisverzekering, pechhulp of mobiele telefoonverzekering, tegen een maandelijks bedrag. De roodstandlimiet voor pakketbetaalrekeningen bedraagt ​​ook £ 15 per maand. Sommige banken kunnen echter een hoger maandelijks bedrag in rekening brengen of de kwaliteit of kwantiteit van de voordelen verminderen om de lagere kosten voor rood staan ​​te compenseren. NatWest verhoogde bijvoorbeeld zijn maandelijkse kosten van £ 20 naar £ 22 voor zijn Reward Platinum-account in 2020.

3. Basisbankrekeningen: dit zijn betaalrekeningen die zijn bedoeld voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis of die niet in aanmerking komen voor een standaard betaalrekening. Basisbankrekeningen bieden geen roodstanddiensten aan en vallen dus niet onder de roodstandlimiet. Basisbankrekeningen kunnen echter andere beperkingen hebben, zoals geen chequeboek, geen automatische incasso's of geen bankpas. Met de Basic Current Account van Barclays kunnen klanten bijvoorbeeld niet online of telefonisch betalen.

4. Bankrekeningen voor studenten: dit zijn zichtrekeningen die speciaal zijn bedoeld voor studenten die zijn ingeschreven voor een voltijdse cursus aan een Britse universiteit of hogeschool. Op studentenbankrekeningen kun je doorgaans renteloos rood staan ​​tot een bepaalde limiet, die kan variëren afhankelijk van de bank en het studiejaar. Het roodstandplafond is niet van toepassing op renteloze roodstanden, dus de rekening-courantkredieten van studenten worden niet beïnvloed door het roodstandplafond. Voor studentenbankrekeningen kunnen echter andere voorwaarden gelden, zoals het vereisen van een minimale storting, het overleggen van een bewijs van inschrijving of het overstappen naar een afstudeerrekening na afstuderen. De 123 Student Current Account van Santander vereist bijvoorbeeld dat klanten minimaal £ 500 per termijn storten en een geldige studentenkaart overleggen.

Het roodstandlimiet kan verschillende gevolgen hebben voor verschillende soorten bankrekeningen. Klanten moeten zich bewust zijn van de invloed van de roodstandlimiet op hun rekening en verschillende opties vergelijken om de beste deal voor hun behoeften te vinden. Klanten moeten ook proberen het gebruik van een rekening-courantkrediet zo veel mogelijk te vermijden, omdat dit nog steeds rentekosten met zich mee kan brengen en hun kredietscore kan beïnvloeden.

Welke invloed heeft dit op verschillende soorten bankrekeningen - De limiet voor rood staan begrijpen welke invloed dit op uw bankrekening kan hebben

4. Welke invloed heeft dit op uw kredietscore en financiële gezondheid?

Een van de belangrijkste aspecten van het begrijpen van de roodstandlimiet is hoe deze uw kredietscore en financiële gezondheid kan beïnvloeden. Uw kredietscore is een numerieke weergave van uw kredietwaardigheid, die is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis, schuldenniveau, kredietmix en andere factoren. Uw financiële gezondheid is een bredere term die uw algehele financiële situatie omvat, inclusief uw inkomsten, uitgaven, spaargeld, beleggingen en doelen. Zowel uw kredietscore als uw financiële gezondheid kunnen op verschillende manieren worden beïnvloed door de roodstandlimiet, afhankelijk van hoe u uw bankrekening gebruikt en hoe vaak u rekening-courantkosten moet betalen. Hier zijn enkele van de mogelijke effecten van de roodstandlimiet op uw kredietscore en financiële gezondheid:

1. Het maximum voor rood staan ​​kan u helpen buitensporige kosten voor rood staan ​​te voorkomen. Kosten voor rood staan ​​zijn kosten die banken in rekening brengen als u meer geld uitgeeft dan er op uw rekening staat. Ze kunnen variëren van €10 tot €35 per transactie, afhankelijk van de bank en het bedrag van het rood staan. De kosten voor rood staan ​​kunnen snel oplopen en een grote aanslag op uw budget betekenen, vooral als u in korte tijd meerdere roodstanden heeft. Het roodstandlimiet beperkt het aantal keren dat banken u per maand of per jaar roodstandkosten in rekening kunnen brengen, afhankelijk van de bank. Dit kan u helpen geld te besparen en te voorkomen dat u onnodige kosten betaalt die uw financiële gezondheid kunnen schaden.

2. De roodstandlimiet kan uw kredietscore beschermen tegen negatieve berichtgeving. Uw kredietscore kan worden beïnvloed door de manier waarop u uw bankrekening beheert, vooral als u een betaalrekening heeft die is gekoppeld aan een creditcard of een kredietlijn. Als u rood staat op uw rekening en het bedrag niet binnen een bepaalde periode (meestal 30 dagen) terugbetaalt, kan de bank het negatieve saldo als achterstallige schuld aan de kredietbureaus melden. Dit kan uw kredietscore verlagen en uw kredietgeschiedenis beschadigen, waardoor het voor u moeilijker wordt om in de toekomst goedkeuring te krijgen voor leningen, hypotheken of andere vormen van krediet. De roodstandlimiet kan dit voorkomen door het bedrag aan schulden te beperken dat u kunt opbouwen als u rood staat op uw rekening.

3. De roodstandlimiet kan u ertoe aanzetten uw financiële gewoonten te verbeteren. De roodstandlimiet kan ook dienen als een wake-up call voor u om uw bestedingspatroon en budgetteringsvaardigheden onder de loep te nemen. Als u merkt dat u regelmatig de limiet voor rood staan ​​bereikt of er dichtbij komt, kan dit erop wijzen dat u boven uw stand leeft of uw transacties niet bijhoudt. Dit kan leiden tot financiële stress en angst, maar ook tot mogelijke juridische problemen als u uw rekening-courantkredieten niet terugbetaalt. Het roodstandlimiet kan u motiveren om actie te ondernemen en uw financiële gewoonten te verbeteren, zoals het instellen van waarschuwingen voor lage saldi, het gebruik van hulpmiddelen voor online bankieren om uw rekeningactiviteit te controleren, het creëren van een realistisch budget dat rekening houdt met uw inkomsten en uitgaven, en het opbouwen van een noodstop. Fonds dat onverwachte kosten kan dekken.