Combien d'argent est vraiment suffisant ? (2024)

Le montant d'argent suffisant varie considérablement d'une personne à l'autre. Spécifiquement,combien d'argent est suffisantdépend de votre mode de vie et de vos attentes. Ce qui est plus que suffisant pour une personne peut laisser une autre se sentir appauvrie.

Cela vaut tant pour la vie de tous les jours que pour l'épargne-retraite. Pour avoir une idée de ce qui pourrait vous suffire, vous devrez tenir compte d'un certain nombre de variables, de vos dépenses actuelles et projetées à votre durée de vie prévue.

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• De combien d'argent avez-vous besoin pour être à l'aise ?
• Comment calculer combien d'argent vous avez vraiment besoin
  • Calcul des besoins actuels
  • Calcul des besoins de retraite à vie
  • Le pouvoir d'investir
• Qu'est-ce que l'indépendance financière ?
• Combien d'argent est suffisant pour une vie ?

Voir:De combien d'argent avez-vous besoin pour vivre confortablement dans 50 grandes villes américaines

De combien d'argent avez-vous besoin pour être à l'aise ?

Combien d'argent vous avez besoin pour être à l'aise est une décision très personnelle. L'endroit où vous vivez joue également un rôle important danscombien d'argent as-tu besoin. Par exemple, selon les statistiques du MIT, un salaire vital dans le comté de Los Angeles pour un couple sans enfant est de 48 383 $,tandis que dans le comté de Holmes, Mississippi, le salaire requis chute de plus de 13 000 $ - à 35 217 $.

En utilisant ces chiffres comme ligne directrice, une retraite de 30 ans dans le comté de Los Angeles nécessiterait près de 1,5 million de dollars pour s'en sortir, en supposant que ces fonds ne soient pas investis. Cependant, ce montant minimum tomberait à un peu plus d'un million de dollars dans une zone plus abordable comme le comté de Holmes.

Bien sûr, ce sont des lignes directrices générales. Vos dépenses pourraient être plus ou moins élevées à la retraite, et si vous voulez être à l'aise, vous voudriez plus d'argent que le simple salaire vital. Cependant, vous devez également tenir compte du fait que vous aurez au moins une partie de ces fonds investis pendant vos années de retraite.

Découvrir:Combien de temps durera votre épargne-retraite ?

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Comment calculer combien d'argent vous avez vraiment besoin

Le montant exact dont vous avez vraiment besoin peut être une cible mouvante. Même ainsi, vous pouvez effectuer certains calculs, basés sur certaines hypothèses, qui peuvent vous aider à obtenir une bonne approximation. Voici ce que vous devez savoir.

Calcul des besoins actuels

En fonction de vos besoins actuels, la meilleure façon de commencer est de calculer toutes vos dépenses mensuelles. Assurez-vous d'ajouter toutes vos dépenses annuelles et faites-en la moyenne sur une base mensuelle. Cela devrait vous donner assez pour déterminer combien d'argent vous avez vraiment besoin chaque mois. Si vous voulez vivre plus confortablement, ajoutez encore 10 % ou 20 % au calcul.

Voir:Villes où le salaire moyen n'est pas suffisant pour s'en sortir

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Calcul des besoins de retraite à vie

En termes de votrebesoins de retraite à vie, le calcul le plus simple consiste à prendre vos dépenses annuelles moyennes et à les multiplier par votre espérance de vie. Par exemple, si vous dépensez 50 000 $ par an et que votre espérance de vie est de 25 ans, vous pourriez estimer un besoin financier à vie de 1,25 million de dollars.

Bien que personne ne puisse prédire avec certitude son espérance de vie, vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne pour faire une estimation, en tenant parfois compte de variables telles que votre mode de vie et votre état de santé.Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans, l'IRS fournit un tableau d'espérance de vie utile qui est utilisé pour les retraits minimums des comptes de retraite individuels.

Des calculatrices plus avancées peuvent prendre en compte d'autres variables, telles que vos revenus estimés de sécurité sociale et vos revenus de placement. Dans ces scénarios, vous n'aurez pas besoin d'autant d'argent au cours de votre vie, car vous aurez un revenu supplémentaire.

Comment comparez-vous ?64% des Américains ne sont pas préparés pour la retraite

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Le pouvoir d'investir

Dans le scénario ci-dessus, vous avez estimé que vous aurez besoin de 50 000 $ par année pour profiter de votre retraite de 25 ans, pour un total de 1,25 million de dollars. Si au lieu de cela, vous êtes en mesure deinvestir cet argentà 5%, cependant, vos 1,25 million de dollars dureront théoriquement pour toujours.

Par exemple, 25 ans après votre retraite, toutes choses étant égales par ailleurs, ce 1,25 million de dollars aura atteint plus de 1,8 million de dollars, même après des retraits annuels de 50 000 $. De manière àavez assez d'argent pour couvrir une retraite de 25 ans en utilisant 50 000 $ par an, vous n'aurez besoin que d'un peu plus de 700 000 $, si vous pouvez l'investir à un rendement de 5 % par an.

La chose importante à comprendre est que si vous êtes en mesure d'investir avec succès votre argent à la retraite, cela peut durer de nombreuses années au-delà d'une simple stratégie de retrait direct.

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Qu'est-ce que l'indépendance financière ?

L'indépendance financière est la capacité de se permettre son style de vie sans avoir besoin d'un revenu supplémentaire. L'indépendance financière n'est cependant pas un poteau indicateur ou un chiffre magique. Il s'agit plutôt d'un continuum.

Pour la plupart des gens, il existe différentes étapes d'indépendance financière. Par exemple, la première étape pourrait être lorsque vous obtenez votre premier emploi et que vous n'avez plus besoin de compter sur vos parents, amis ou proches pour vous soutenir financièrement. Le prochain niveau d'indépendance financière pourrait être lorsque vous possédez votre première maison et que vous n'avez plus besoin de payer de loyer, même si vous aurez des versem*nts hypothécaires. Finalement, vous pourriez arriver au point où vous remboursez votre maison, ce qui marque un autre niveau d'indépendance financière. Le niveau ultime d'indépendance financière est si vous pouvez confortablement prendre votre retraite sans avoir besoin d'un emploi pour soutenir votre style de vie.

LeMouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée), qui est actuellement une tendance en plein essor, suggère qu'avec un niveau d'épargne extrême - pensez à 50% de votre revenu ou plus - vous pouvez prendre une retraite anticipée et être financièrement indépendant. Bien que cela soit certainement possible, cela demande beaucoup de dévouement et de sacrifices quand on est jeune. L'autre mise en garde majeure de la stratégie FIRE est qu'elle allonge également considérablement votre temps à la retraite, ce qui signifie que vous devrez épargner beaucoup plus que si vous preniez votre retraite à 65 ans.

Voir:Voici comment prendre une retraite anticipée et arrêter le train-train quotidien

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Combien d'argent est suffisant pour une vie ?

Vous ne pouvez pas savoir avec certitude combien d'argent serait suffisant pour durer toute une vie, car vous ne pouvez jamais être sûr de combien de temps vous vivrez et combien vous dépenserez.Toute estimation de la somme d'argent dont vous avez vraiment besoin est une projection. Cependant, plus vous pouvez saisir vos besoins financiers avec précision, meilleure est l'estimation que vous pouvez créer.

Que vous essayiez de créer un budget actuel ou que vous projetiez vos épargnes de retraite nécessaires, « assez » d'argent est le montant dont vous avez besoin pour couvrir toutes vos dépenses.

Pour la retraite, le montant dont vous aurez besoin correspond à ce qui couvrira vos dépenses prévues, multiplié par votre durée de vie prévue. Pour certains, ce chiffre sera de 1 million de dollars ou plus. Pour d'autres, cela peut être beaucoup moins. Adaptez vos projections à vos besoins réels et projetés pour trouver votre numéro spécifique.

Cliquez pourapprenez comment transformer votre salaire de 50 000 $ en un fonds de retraite de 1 million de dollars.

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