Combien coûte un conseiller financier ?

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Ce que coûte un conseiller financier dépend de la structure de frais qu'il utilise avec ses clients. Les conseillers qui facturent des frais fixes peuvent coûter entre 2 000 $ et 7 500 $ par an, tandis que le coût des conseillers qui facturent un pourcentage du solde du compte d'un client - généralement de 0,25 % à 1 % par an - varie en fonction de la taille de ce solde. Par exemple, un client qui investit 10 000 $ auprès d'un conseiller qui facture des frais de gestion de 0,50 % paiera 50 $ par année, tandis qu'un client qui a investi 100 000 $ paiera 500 $.

Vous cherchez un conseiller abordable? Accédez à un aperçu des types de conseillers financiers.

Honoraires des conseillers financiers

De nombreux conseillers facturent en fonction du montant d'argent qu'ils gèrent pour vous, une structure de frais appelée «actifs sous gestion» ou AUM. Certains conseillers facturent des frais fixes - soit par plan financier, par an ou par heure - au lieu de frais de gestion.

Type de frais	Coût typique
Actifs sous gestion (AUM)	0,25% à 0,50% annuel pour un robo-conseiller ; 1 % pour un conseiller financier traditionnel en personne.
Cotisation annuelle forfaitaire (acompte)	2 000 $ à 7 500 $
Tarif horaire	200 $ à 400 $
Frais par forfait	1 000 $ à 3 000 $

Honoraires des conseillers financiers par service

Il existe plusieurs variétés de conseillers financiers, y compris les robots-conseillers, les sociétés en ligne et les planificateurs financiers traditionnels. Comme vous pouvez le voir ci-dessus, le coût du service variera considérablement en fonction du type de conseiller que vous choisissez.

Robo-conseillers

Les robots-conseillers sont des services informatiques qui vous aident à choisir et à gérer les investissem*nts. Ils sont un excellent choix à faible coût si vous êtes spécifiquement intéressé par la gestion des investissem*nts - un robot-conseiller créera et gérera pour vous un portefeuille d'investissem*nt en fonction de vos objectifs, de votre calendrier et de votre tolérance au risque. Les robots-conseillers n'exigent souvent aucun compte ou un minimum de compte, il est donc facile pour les débutants de commencer à investir.

Coût:Les robots-conseillers facturent généralement des frais d'AUM de 0,25 % à 0,50 %, ce qui équivaut à 125 $ à 250 $ par an sur un solde de compte de 50 000 $. Il existe quelques robots-conseillers qui ne facturent aucun frais de gestion, notammentInvestissem*nt automatisé SoFietPortefeuilles gérés par des alliés.
Ce que vous obtenez pour ces frais :Les portefeuilles sont construits et surveillés à l'aide d'algorithmes informatiques. Les robots-conseillers ne fournissent généralement pas de plans financiers personnalisés ni de conseils d'investissem*nt personnalisés, mais beaucoup proposent des outils de planification et des calculatrices en ligne.

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Services de planification financière en ligne

Ces services fonctionnent en ligne comme des robots-conseillers, mais fonctionnent davantage comme des conseillers financiers traditionnels. Ils peuvent proposer une planification financière personnalisée à service complet parallèlement à la gestion des investissem*nts. Contrairement à un conseiller financier traditionnel, cette planification se fait virtuellement, par le biais de réunions téléphoniques ou vidéo. Les minimums de compte vont de zéro à quelques centaines de milliers de dollars.

Le fonctionnement des services de planification financière en ligne varie. Certains sont des robots-conseillers avec un élément humain supplémentaire, offrant des portefeuilles gérés par ordinateur et l'accès à une équipe de conseillers financiers pour des conseils et des conseils en matière de planification.Prime d'améliorationest un exemple de ce type de service.

D'autres, commeHabiliteretFacette Richesse, offrez à chaque client un planificateur financier certifié dédié - un titre qui nécessite une formation approfondie - qui travaille avec vous pour construire votre portefeuille de placement et créer un plan financier complet. En général, les services de planification financière en ligne coûtent moins cher qu'un conseiller financier traditionnel en personne.

Conseillers financiers humains traditionnels

C'est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils pensent à un conseiller financier - une entreprise locale, où vous allez rencontrer votre conseiller en personne dans son bureau. (« Conseiller financier » est un terme large, et il comprend diverses qualifications, telles queconseillers en placement. Nous recommandons de travailler avec unAppel à propositionsen raison de leur expertise approfondie.)

Les conseillers humains traditionnels utilisent une variété de structures de frais. Voici quelques-uns des plus courants et ce que vous obtenez généralement pour ces frais :

Frais AUM

Il s'agit du même modèle AUM que les robots-conseillers et de nombreux services de planification en ligne utilisent. Certains conseillers traditionnels ne pensent pas que les frais qu'ils percevraient sur un petit solde valent leur temps et n'accepteront pas de clients avec moins de 250 000 $.

Coût:Les frais médians d'AUM parmi les conseillers humains sont d'environ 1 % des actifs gérés par an, commençant souvent plus haut pour les petit* comptes et diminuant à mesure que votre solde augmente.
Ce que vous obtenez pour ces frais :Gestion des investissem*nts et, dans certains cas, un plan financier complet et des conseils sur la manière de réaliser ce plan. Cependant, certains conseillers qui facturent des frais AUM n'offrent que la gestion des investissem*nts, pas la planification. Vous aurez généralement une relation continue avec le conseiller.

Acompte pour services

Une redevance fixe mensuelle ou annuelle. Le coût n'est généralement pas lié au montant dont vous disposez pour investir, mais vous pouvez payer plus si votre situation est complexe.

Coût:De 2 000 $ à 7 500 $ par année.
Ce que vous obtenez pour ces frais :Généralement, planification complète et gestion des investissem*nts : Le conseiller créera un plan financier, vous aidera à le mettre en œuvre, surveillera vos progrès et effectuera les ajustements nécessaires.

Taux horaire

Certains planificateurs financiers ont un taux horaire fixe, qui ne change pas en fonction de votre niveau d'actif. Vous ne payez que le temps dont vous avez besoin.

Coût:200 $ à 400 $ de l'heure.
Ce que vous obtenez pour ces frais :Vous pouvez planifier quelques réunions pour vérifier les progrès de votre épargne-retraite, planifier l'université des enfants ou obtenir un budget réalisable. Ou, si vous voulez un plan financier complet, vous pouvez l'obtenir. Vous exécutez le plan par vous-même et il n'y a pas de surveillance continue de la part du fournisseur, sauf si vous demandez et payez un délai supplémentaire.AméliorationLes forfaits de planification financière de sont un exemple de ce type de service.

Frais fixes par plan

Certains conseillers facturent des frais fixes pour la création d'un plan financier. Il n'y a pas de gestion ou de surveillance continue; vous réalisez le plan vous-même.

Coût:Le coût variera selon le service, mais 1 000 $ à 3 000 $ est typique pour un plan financier.
Ce que vous obtenez pour ces frais :Un plan financier complet et des conseils sur la façon de le suivre, mais pas de services continus ni de gestion des investissem*nts. Le conseiller facture des frais fixes pour chaque type de service. Vous obtiendrez un aperçu de ce qui est inclus et verrez les frais à l'avance.

Commission

Parfois, les conseillers sont payés par le biais de commissions sur les investissem*nts qu'ils recommandent (et ces commissions sortent de votre poche).

Coût:Varie selon le placement, mais les frais de vente des fonds communs de placement se situent généralement entre 3 % et 6 % de votre placement. Il s'agit de frais uniques payés à l'achat ou à la vente du fonds.
Ce que vous obtenez pour ces frais :En règle générale, uniquement la gestion des investissem*nts. Nous recommandons souvent d'éviter les conseillers financiers à commission : alors que certains placent sans aucun doute vos besoins en premier, d'autres peuvent être influencés par le produit qui paie la commission la plus élevée. Et le conseiller peut seulement être tenu de recommander des placements qui vous conviennent, mais pas nécessairement les meilleurs.

» Prêt à agir ?Voir notre guide surcomment choisir un conseiller financier.

Pourquoi la structure des frais d'un conseiller financier est importante

Peu importe le type de service de planification financière que vous choisissez, assurez-vous de comprendre exactement combien vous paierez pour les services et ce que ces services impliquent. C'est particulièrement important avec un conseiller humain traditionnel car il y a tellement de structures de paiement différentes utilisées. Avant d'en embaucher un,poser plein de questionset connaître ces termes:

Un conseiller payantne gagne aucune commission sur les investissem*nts. Ces conseillers sont confrontés au moins de conflits d'intérêts lorsqu'ils offrent des conseils. Ils peuvent toujours regrouper plus d'un type de frais - par exemple, facturer des frais AUM pour la gestion des investissem*nts et des frais fixes pour la planification financière.
Un conseiller payantfacture des frais mais peut également accepter des commissions sur les investissem*nts. De nombreux conseillers combinent des commissions avec des frais AUM.
Une commission uniquementconseiller tire son revenu des commissions sur les placements achetés et vendus en votre nom.

Quels sont les honoraires normaux d'un conseiller financier?

Malheureusem*nt, il n'y a pas de frais "normaux" que les conseillers financiers facturent généralement. En raison de la variété des structures de frais et des certifications utilisées par les conseillers financiers, du large éventail de services offerts par les conseillers et des disparités géographiques dans les prix, il peut être difficile de savoir combien vous devriez payer pour des conseils financiers. Par exemple, uncoach financierpeuvent offrir moins de services qu'un CFP, mais ils ne factureront probablement pas autant.

Les fourchettes de prix peuvent sembler sévères, mais rappelez-vous que vous ne recherchez que ce qui correspond à vos besoins. Si vous recherchez la gestion de base d'un compte relativement petit, des frais fixes de 2 000 $ par an sont probablement trop élevés. D'autre part, si vous avez six chiffres à gérer, travailler avec le conseiller le moins cher que vous pouvez trouver peut signifier que vous ne recevrez pas les conseils financiers approfondis dont vous avez besoin.

Heureusem*nt, tout comme il existe une grande variation dans le coût d'un conseiller financier, il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir.

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