¿Es 690 un buen puntaje de crédito para comprar una casa? (2024)

¿Es 690 un buen puntaje de crédito para comprar una casa?

Un puntaje de crédito de 690 lo coloca en una buena posición para calificar para un préstamo convencional, pero los prestamistas consideran muchos otros factores. Su puntaje de crédito también influye en la tasa de su hipoteca. Las tasas más bajas generalmente se otorgan a los prestatarios que tienen un puntaje crediticio de 740 o más.

Calificación crediticia: 690 todavía se considera una calificación crediticia justa. Opciones de préstamo: La mayoría de las opciones de préstamo están disponibles, pero los términos pueden no ser muy atractivos. Por ejemplo, usted debería poder calificar paratarjetas de crédito sin garantía y préstamos personales, pero la tasa de interés puede ser bastante alta.

En términos generales, necesitará un puntaje de crédito deal menos 620con el fin de garantizar un préstamo para comprar una casa. Ese es el requisito de puntaje de crédito mínimo que la mayoría de los prestamistas tienen para un préstamo convencional. Dicho esto, aún es posible obtener un préstamo con un puntaje de crédito más bajo, incluido un puntaje de 500.

Se recomienda que tenga un puntaje de crédito de620 o superiorcuando solicita un préstamo convencional. Si su puntaje es inferior a 620, los prestamistas no podrán aprobar su préstamo o es posible que deban ofrecerle una tasa de interés más alta, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos.

Los requisitos mínimos de crédito para las cinco principales opciones de préstamo van de 580 a 680. Tenga en cuenta que los préstamos de la FHA pueden permitir puntajes de crédito tan bajos como 500. Pero si su puntaje es inferior a 580, necesitará un pago inicial del 10% para calificar. Los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 580 necesitan solo un 3.5% de pago inicial.

a 690 FICO^®La puntuación es buena, pero al elevar su puntaje al rango Muy bueno, podría calificar para tasas de interés más bajas y mejores condiciones de préstamo. Una excelente manera de comenzar es obtener su informe crediticio gratuito de Experian y verificar su puntaje crediticio para descubrir los factores específicos que más afectan su puntaje.

¿Puedo pagar una casa de 300K con un salario de 70K?

Con un ingreso de $70,000,es probable que pueda pagar una casa que cueste entre $280,000 y $380,000. El monto exacto dependerá de la cantidad de deuda que tenga y del lugar donde viva, así como del tipo de préstamo hipotecario que obtenga.

Suponiendo una hipoteca convencional fija a 30 años y un pago inicial del 20 por ciento de $80,000, con una tasa de interés alta del 6.88 por ciento, los prestatarios deben ganarun mínimo de $105,864cada año para pagar una casa valorada en $400,000.

Las hipotecas convencionales, como la hipoteca tradicional de tasa fija a 30 años, generalmente requieren al menos un5%depósito. Si está comprando una casa por $ 200,000, en este caso, necesitará $ 10,000 para asegurar un préstamo hipotecario.

Si tiene un puntaje de crédito de 680, la cantidad máxima que puede pedir prestada para un préstamo personal es$100,000. $ 100,000 es el monto máximo de préstamo para préstamos personales sin importar cuál sea su puntaje de crédito.

Esta es la respuesta breve: los puntajes de crédito y los informes que ve en Credit Karma provienen directamente de TransUnion y Equifax, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor.Los puntajes de crédito y los informes que ve en Credit Karma deben reflejar con precisión su información de crédito según lo informado por esas agencias..

¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa sin pago inicial? Los prestamistas sin pago inicial generalmente establecen620como el puntaje de crédito más bajo para comprar una casa. Puede aumentar su puntaje crediticio manteniendo al mínimo los saldos rotativos de sus tarjetas de crédito y pagando todas sus facturas a tiempo.

Para la mayoria de la gente,aumentar un puntaje de crédito en 100 puntos en un mes no va a suceder. Pero si paga sus facturas a tiempo, elimina su deuda de consumo, no acumula grandes saldos en sus tarjetas y mantiene una combinación de préstamos de consumo y garantizados, su crédito podría aumentar en unos meses.

Los puntajes de crédito son números de tres dígitos que muestran una parte importante de su historial financiero. Los puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a decidir si le otorgan un crédito. El puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos es698, basado en VantageScore^®datos de febrero de 2021. Es un mito que solo tienes un puntaje de crédito.

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio por edad?

Mientrasno hay una hoja de ruta exacta para aumentar su puntaje de crédito en 200 puntos, hacer los pagos mensuales a tiempo es fundamental, al igual que pagar la deuda. Tomar medidas como abrir un préstamo a plazos o suscribirse a Experian Boost también puede tener un impacto. Pero recuerde, al igual que los puntajes de crédito pueden subir, también bajan.

Hay varias acciones que puede tomar que pueden brindarle un impulso rápido a su puntaje de crédito en un corto período de tiempo, aunque no hay atajos para desarrollar un historial y puntaje de crédito sólidos. De hecho, los puntajes de crédito de algunas personas pueden aumentar enhasta 200 puntos en solo 30 días.

Dado que la duración de su historial crediticio representa el 15% de su puntaje crediticio,un historial de crédito negativo, mínimo o nulo puede impedir que alcance un puntaje de crédito de 800. Para resolver este problema, concéntrese en construir su crédito. Puede hacer esto tomando un préstamo de creación de crédito o solicitando su primera tarjeta de crédito.

El puntaje crediticio más alto que puede tener en las escalas más utilizadas es 850. Para las versiones comunes de FICO y VantageScore, la escala varía de300 a 850y los prestamistas suelen considerar cualquier cosa por encima de 720 excelente crédito.

Un puntaje de crédito de 690 es generalmente un puntaje justo. Si bien muchas personas tienen puntajes justos, es posible que aún le resulte difícil obtener la aprobación para un crédito sin tarifas altas y tasas de interés con un puntaje en este rango. Rango de puntaje "Justo" identificado según los datos de Credit Karma de 2021.

Razones para un rechazo de la FHA

Hay tres razones populares:mal crédito, alta relación deuda-ingreso y, en general, dinero insuficiente para cubrir el pago inicial y los costos de cierre de una casa.

Tener un buen puntaje de crédito es increíblemente importante, pero también lo es la forma en que lo construyó. Una regla general aproximada: necesitará3 líneas comerciales abiertaspara calificar para un préstamo convencional.

En términos generales, los bancos requieren un puntaje de crédito mínimo de 600 para otorgar un préstamo para automóvil sin ningún pago inicial. Sin embargo,PUEDES comprar un coche con una puntuación de 400 o una puntuación de 850. Hay muchas variables que pesan para determinar la elegibilidad de su préstamo y las tasas de interés disponibles.

Un puntaje de crédito malo es un puntaje FICOpor debajo de 670, lo que significa que cae en los rangos de crédito justo o pobre. En la misma línea, una mala puntuación en el modelo VantageScore es una por debajo de 661, que pertenecería a los rangos de crédito regular, pobre o muy pobre.

¿Cuánta casa puedo conseguir por $2000 al mes?

Con $2,000 por mes para gastar en el pago de su hipoteca, es probable que califique para una casa con un precio de compra entre$ 250,000 a $ 300,000, dijo Matt Ward, un agente de bienes raíces en Nashville. Ward también señala que otros factores financieros afectarán el presupuesto de compra de su casa.

¿Cuánta casa me puedo permitir con 40.000 al año? Con un salario anual de $40,000,debería poder pagar una casa que esté entre $ 100,000 y $ 160,000. El monto final que un banco está dispuesto a ofrecer dependerá de su historial financiero y puntaje de crédito actual.

Un salario anual de $70,000, trabajando 40 horas a la semana, suponiendo que sea un trabajo de tiempo completo de 8 horas al día y sin días libres, le dará$33.65 por hora.

“El pago mensual promedio por una casa de $400,000 es$3,037”, dice Walsh. “Eso se basa en el pago inicial típico del 7 % para los compradores de vivienda por primera vez, la tasa de interés promedio del 6,61 %, la tasa promedio del impuesto a la propiedad del 1 %, el seguro promedio para propietarios de viviendas de $140 por mes y el seguro hipotecario privado promedio del 0,6 %”.

A10%el pago inicial de una casa de $350,000 sería de $35,000. Al solicitar una hipoteca para comprar una casa, el pago inicial es su contribución a la compra y representa su participación inicial en la propiedad de la casa. El prestamista hipotecario proporciona el resto del dinero para comprar la propiedad.

En una hipoteca de $300,000 con una APR del 3%, pagaría$2,071.74 por mes en un préstamo de 15 añosy $1,264.81 en un préstamo a 30 años, sin incluir el depósito en garantía. Los costos del depósito en garantía varían según la ubicación de su hogar, la aseguradora y otros detalles.

Pero como referencia, recomendamos ahorrar entre un 10% y un 20% del precio total de la vivienda. Si ahorra un pago inicial del 20%, evitará pagar un seguro hipotecario privado (PMI), un tipo de seguro que protege a su prestamista (no a usted) de perder dinero en caso de que no pueda hacer los pagos de su hipoteca.

Es posible que haya escuchado que el pago inicial debe ser el 20 % del precio de compra de una casa y, aunque tiene ventajas, no es necesario. Una hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA) tiene un pago inicial mínimo de solo3,5%. Está disponible para todos los compradores calificados, independientemente del nivel de ingresos.

Para una hipoteca de $150,000 a 30 años con una tasa del 4%, su pago mensual básico, es decir, solo capital e intereses, debe llegar a$716.12. Si tiene una cuenta de depósito en garantía, los costos serían más altos y dependerían de las primas de su seguro, las tasas de impuestos locales sobre la propiedad y más.

Es probable que necesite un puntaje de crédito mínimo de 660 para un préstamo personal de $50,000. La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos personales de $ 50,000 o más requieren un crédito justo o mejor para su aprobación, junto con ingresos suficientes para pagar los pagos mensuales.

¿Puedo obtener un préstamo de $100,000 con un puntaje de crédito de 700?

Mientraspuede calificar para un préstamo personal de $ 100,000 con un puntaje de crédito de 700, no está garantizado. Si tiene muchas deudas o una relación deuda-ingreso desfavorable, algunos prestamistas pueden limitar la cantidad que están dispuestos a prestar. La mayoría de los prestamistas usan una variedad de factores para calificar a los prestatarios para un préstamo.

En algunos casos, como se ve en un ejemplo a continuación, Credit Karma puede estar apagado por20 a 25 puntos.

Cuando solicita una hipoteca para comprar una casa, los prestamistas generalmente revisan todos los informes de su historial de crédito de las tres principales agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion. En la mayoría de los casos, los prestamistas hipotecarios revisarán su puntaje FICO.

Para una casa de $500,000, unEl pago inicial del 20% sería de $ 100,000. A una tasa del 5,5 %, el pago mensual por esto sería de $2940 (esto incluye impuestos y seguro; desplácese hacia abajo para ver cuánto pueden afectar los impuestos locales a su pago mensual y pueden modificar este número para usted).

Puedes pedir prestado tanto como$40,000 - $100,000+con un puntaje de crédito de 650. La cantidad exacta de dinero que obtendrá depende de otros factores además de su puntaje crediticio, como sus ingresos, su situación laboral, el tipo de préstamo que obtenga e incluso el prestamista.

Los prestatarios con un puntaje crediticio de 695 se consideran de riesgo relativamente bajo cuando se trata de devolver el dinero. Las tasas estadísticas de morosidad oscilan entre4,6%para consumidores en el rango de 660-679 FICO Score a 1.9% para aquellos en el rango de 720-739.

Si tiene un puntaje de crédito de 680, la cantidad máxima que puede pedir prestada por unpréstamo personales $100,000. $ 100,000 es el monto máximo de préstamo para préstamos personales sin importar cuál sea su puntaje de crédito.

En términos generales, los bancos requieren un puntaje de crédito mínimo de 600 para otorgar un préstamo para automóvil sin ningún pago inicial. Sin embargo,PUEDES comprar un coche con una puntuación de 400 o una puntuación de 850. Hay muchas variables que pesan para determinar la elegibilidad de su préstamo y las tasas de interés disponibles.

¿Qué es un puntaje FICO muy bueno?

Aunque los rangos varían según el modelo de calificación crediticia, generalmente las calificaciones crediticias de 580 a 669 se consideran justas; 670 a 739 se consideran buenos;740 a 799se consideran muy buenos; y 800 y más se consideran excelentes.

En teoría, podría calificar para una hipoteca, pero los prestamistas establecen sus propios requisitos de puntaje mínimo. Si pudiera obtener una hipoteca, un puntaje crediticio de 695 podría generar tasas de interés y de seguro hipotecario privado más altas que para los solicitantes con mejores puntajes.

Solo sobre1,6%de los 232 millones de consumidores estadounidenses con puntaje crediticio tienen un puntaje perfecto de 850, según las estadísticas más recientes de FICO.

Los bancos más fáciles para obtener un préstamo personal sonUSAA y Wells Fargo. USAA no divulga un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero su sitio web indica que consideran a las personas con puntajes por debajo del rango de crédito justo (por debajo de 640).

Es probable que necesite unpuntuación de crédito mínima de 660para un préstamo personal de $50,000. La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos personales de $ 50,000 o más requieren un crédito justo o mejor para su aprobación, junto con ingresos suficientes para pagar los pagos mensuales.

Es esencial estar bien informado acerca de cómo su proceso de préstamo de auto será diferente al de alguien con una puntuación más alta. Es posible que no tenga las mismas opciones, pero aún puede obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 600.