¿Cuánto ayuda con los impuestos contribuir a una cuenta IRA?
Las contribuciones tradicionales de IRA pueden ahorrarle una cantidad decente de dinero en sus impuestos.Si está en la categoría impositiva del 24 %, por ejemplo, una contribución de $6500 a una IRA equivaldría a un poco más de $1500 de descuento en su factura de impuestos..
Puede ser elegible para un crédito fiscal no reembolsable dehasta el 50% de su contribución IRA, sin exceder $1,000, dependiendo de su ingreso bruto ajustado (AGI) y estado de declaración de impuestos.
Es posible que pueda deducir algunas o todas sus contribuciones a una cuenta IRA tradicional. También puede ser elegible para un crédito fiscal equivalente a un porcentaje de su contribución.Los montos en su IRA tradicional, incluidas las ganancias, generalmente no están sujetos a impuestos hasta que se le distribuyen. Las cuentas IRA no pueden ser de propiedad conjunta.
Si puede contribuir con alrededor de $ 500 por mes sin descuidar las facturas ni a usted mismo, ¡hágalo! De lo contrario, puede prepararse para el éxito si puede apartar unos20 por ciento de sus ingresospara objetivos de ahorro e inversión a largo plazo como la jubilación.
Las contribuciones de Roth IRA no están sujetas a impuestosporque las contribuciones que les haces generalmente se hacen con dinero después de impuestos y no puedes deducirlas. Las ganancias en una cuenta Roth pueden estar libres de impuestos en lugar de con impuestos diferidos. Por lo tanto, no puede deducir las contribuciones a una cuenta IRA Roth.
- Una forma eficaz de reducir los ingresos sujetos a impuestos es contribuir a una cuenta de jubilación a través de un plan patrocinado por el empleador o una cuenta de jubilación individual.
- Tanto las cuentas de gastos de salud como las cuentas de gastos flexibles ayudan a reducir la renta imponible durante los años en los que se realizan las cotizaciones.
La única razón para considerar hacer una contribución después de impuestos a una cuenta IRA tradicional es el crecimiento con impuestos diferidos. Si hubiera invertido su contribución no deducible en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, tendría que pagar impuestos sobre los intereses, los dividendos y las distribuciones de ganancias de capital anualmente, incluso si no vende ninguna acción.
- Contribuya a una cuenta 401(k) o IRA tradicional.
- Inscríbase en su programa de compra de acciones para empleados.
- Deducir los gastos comerciales.
- Si puede, invierta en fondos de oportunidad calificados.
- Donar acciones a través de fondos asesorados por donantes.
- Vender acciones de bajo rendimiento.
- Deducir los intereses de los préstamos estudiantiles.
La tasa de rendimiento anual es la cantidad que las inversiones en su IRA Roth generan en un año. La calculadora de Roth IRA tiene una tasa de rendimiento predeterminada del 6%, que debe ajustarse para reflejar el rendimiento anual esperado de sus inversiones.
Límite de contribución anual de IRA
La contribución total a todas sus cuentas IRA tradicionales y Rothno puede ser más que el máximo anual para su edad o el 100% de los ingresos del trabajo, lo que sea menor.
¿Cuánto debe crecer una IRA en un año?
En promedio, las cuentas IRA Roth brindan7% a 10%en rendimientos anuales. Esto permite que el saldo de su cuenta aumente incluso durante los años en que no realiza contribuciones financieras a su IRA Roth.
IRA tradicionales
Todas las contribuciones deducibles y las ganancias que retire o que se distribuyan de su cuenta IRA tradicional están sujetas a impuestos. Además, si eresmenor de 59 años y medioes posible que deba pagar un impuesto adicional del 10% por los retiros anticipados, a menos que califique para una excepción.
- Contribuciones que hizo a una cuenta IRA o 401(k)
- Interés del préstamo estudiantil pagado.
- Pensión alimenticia pagada.
- Aportes a cuentas de ahorro para la salud (HSA)
- Gastos de mudanza de determinados miembros de las Fuerzas Armadas.
Puede ser rentable ahorrar en una IRA cuando intenta acumular suficiente dinero para la jubilación.. Hay beneficios fiscales y su dinero tiene la oportunidad de crecer. Cada poquito ayuda. Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, o si trabaja por cuenta propia, una IRA puede tener sentido.
Al colocar un "0" en la línea 5, está indicando que desea que se le descuente la mayor cantidad de impuestos de su salario en cada período de pago.. Si desea reclamar 1 para usted, entonces se deducirán menos impuestos de su salario en cada período de pago.
| Tasa de impuesto | Tramo de ingresos imponibles |
|---|---|
| 24% | $89,076 a $170,050. |
| 32% | $170,051 a $215,950. |
| 35% | $215,951 a $539,900. |
| 37% | $539,901 o más. |
Hay siete tasas de impuestos federales sobre la renta en 2023: 10 por ciento, 12 por ciento, 22 por ciento, 24 por ciento, 32 por ciento, 35 por ciento y 37 por ciento. La tasa marginal máxima del impuesto sobre la renta del 37 por ciento afectará a los contribuyentes con ingresos imponiblespor encima de $539,900 para contribuyentes solteros y por encima de $693,750 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
Deberá impuestos sobre la renta sobre el monto total de ese año. Si tiene una cuenta IRA Roth, puede retirar el dinero que aportó en cualquier momento siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años. Ya pagó los impuestos sobre la renta, por lo que no deberá más.
El IRS le cobrará un impuesto de multa del 6% sobre el monto en exceso por cada año en el que no tome medidas para corregir el error.. Se le puede cobrar el impuesto de multa sobre cualquier monto en exceso durante un máximo de seis años, a partir del año en que presentó la declaración de impuestos federales sobre el ingreso correspondiente al año en que ocurrió el error.
Puede comenzar a recibir distribuciones sin multas de su cuenta IRA no deducible a los 59 años y medio. Si retira fondos antes, pagará unMulta del 10% en su distribución a menos que califique para una excepción.
¿Cómo obtener el mayor reembolso de impuestos en 2023?
- Trate de detallar sus deducciones.
- Verifique dos veces su estado civil.
- Hacer una contribución para la jubilación.
- Reclamar créditos fiscales.
- Aporta a tu cuenta de ahorros para la salud.
- Trabaje con un profesional de impuestos.
- Seleccione el estado civil correcto.
- No pase por alto los gastos de cuidado de dependientes.
- Detalle las deducciones cuando sea posible.
- Contribuya a una cuenta IRA tradicional.
- Maximice las contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud.
- Reclame un crédito por mejoras en el hogar de eficiencia energética.
- Consulte con un nuevo contador.
Aumento de deducción estándar: La deducción estándar para 2023 (que será útil cuando presente su declaración en 2024) aumenta a $13,850 para contribuyentes solteros y $27,700 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Aumento de los tramos impositivos: Los tramos del impuesto sobre la renta también aumentarán en 2023.
Confía en las matemáticas
Aún así, las matemáticas detrás de convertirse en un millonario Roth IRA aún se mantienen. Asumiendouna contribución anual de enero a su Roth IRA de $6,500y un retorno de inversión promedio a largo plazo del 8%, puede esperar convertirse en un millonario de IRA en poco menos de 34 años.
Una estrategia de sentido común puede ser asignar no menos del 5% de su cartera al efectivo, y muchos profesionales prudentes pueden preferir mantenerentre 10% y 20%en la mano La evidencia indica que la compensación máxima de riesgo/rendimiento ocurre en algún lugar alrededor de este nivel de asignación de efectivo.
A pesar de la capacidad de acceder a las cuentas de jubilación, muchos expertos recomiendan que los jubilados mantengan suficiente efectivo disponible para cubrir entre seis y doce meses de gastos diarios. Algunos incluso sugieren mantener en efectivo los gastos de manutención de hasta tres años. Su fondo de emergencia debe ser de fácil acceso para usted en cualquier momento.
Para 2022, 2021, 2020 y 2019, las contribuciones totales que realiza cada año a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth IRA no pueden ser más de: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más), o. Si es menor, su compensación imponible del año.
¿Quién es elegible para contribuir a una IRA tradicional?Cualquier persona con un ingreso del trabajo y sus cónyuges, si están casados y presentan una declaración conjunta, puede contribuir a una IRA tradicional. No hay límite de edad.
Las contribuciones a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), Roth IRA, 401(k) y otros planes de ahorro para la jubilación están limitadas por leypara que los empleados mejor pagados no se beneficien más que el trabajador promedio de las ventajas fiscales que brindan.
| Edad | salario de $ 50,000 | salario de $ 100,000 |
|---|---|---|
| 62 | $435,000 - $530,000 | $870,000 - $1,065,000 |
| 63 | $455,000 - $555,000 | $910,000 - $1,110,000 |
| 64 | $475,000 - $580,000 | $955,000 - $1,155,000 |
| sesenta y cinco | $500,000 - $605,000 | $995,000 - $1,205,000 |
¿Cuánto dinero hay en una cuenta IRA promedio?
El último análisis de Fidelity Investment de sus cuentas de jubilación revela que los estadounidenses tienen, en promedio, saldos de seis cifras en sus cuentas de jubilación IRA y 401(k). A partir del cuarto trimestre de 2022, los saldos promedio en una IRA, 401(k) y 403(b) fueron (respectivamente)$104,000, $103,900 y $92,683.
| Edad | Saldo promedio de la cuenta de jubilación |
|---|---|
| 35-44 | $131,950 |
| 45-54 | $254,720 |
| 55-64 | $408,420 |
| 65-74 | $426,070 |
Nunca se es demasiado viejo para financiar una cuenta IRA Roth. Abrir una IRA Roth para una edad avanzada significa que no tiene que preocuparse por la multa por retiro anticipado de las ganancias si tiene 59 años y medio. No importa cuándo abra una cuenta IRA Roth, debe esperar cinco años para retirar las ganancias libres de impuestos.
Las contribuciones de IRA se informarán en el Formulario 5498: La información de contribución de IRA se informa para cada persona para quien se mantuvo una IRA, incluidas SEP o IRA SIMPLE. Una IRA incluye todas las inversiones bajo un plan IRA. La institución que mantiene la IRA presenta este formulario.
Las contribuciones de recuperación permiten que las personas envejezcan50 o másahorrar más en sus cuentas 401(k) y cuentas individuales de jubilación (IRA) que los límites habituales de contribución anual establecidos por el IRS. La idea es compensar los años que no ahorró lo suficiente, probablemente cuando era joven.
Es igual al ingreso total que informa que está sujeto al impuesto sobre la renta, como las ganancias de su trabajo, trabajo por cuenta propia, dividendos e intereses de una cuenta bancaria, menos las deducciones específicas o "ajustes" que puede recibir.
Tener suficientes impuestos retenidos o hacer pagos trimestrales de impuestos estimados durante el año puede ayudarlo a evitar problemas en el momento de los impuestos. Los impuestos se pagan sobre la marcha. Esto significa que debe pagar la mayor parte de sus impuestos durante el año, a medida que recibe ingresos, en lugar de pagar al final del año.
Nuestro ingreso bruto está sujeto a impuestos y, a menudo, a otras deducciones, que reducen el ingreso bruto para llegar al ingreso neto: nuestro salario neto. El ingreso bruto ajustado (AGI) también comienza como ingreso bruto, peroantes de que se paguen los impuestos, el ingreso bruto se reduce mediante ciertos ajustes permitidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Las cuentas de jubilación individuales tradicionales, o IRA, tienen impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre ningún interés u otras ganancias que gane la cuenta hasta que retire el dinero.Las aportaciones que hagas a la cuenta pueden darte derecho a una deducción fiscal cada año.
Es posible que pueda deducir algunas o todas sus contribuciones a una cuenta IRA tradicional. También puede ser elegible para un crédito fiscal equivalente a un porcentaje de su contribución.Los montos en su IRA tradicional, incluidas las ganancias, generalmente no están sujetos a impuestos hasta que se le distribuyen. Las cuentas IRA no pueden ser de propiedad conjunta.
¿Es inteligente poner dinero en una IRA ahora mismo?
Todavía hay tiempo para contribuir o abrir una IRA para 2022(hasta $6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más en 2022). Cada año, tiene un período de casi 16 meses durante el cual puede contribuir a una IRA para ese año fiscal. Entonces, para 2022, tiene hasta el 18 de abril de 2023 para hacer su contribución IRA.
El IRS le cobrará un impuesto de multa del 6% sobre el monto en exceso por cada año en el que no tome medidas para corregir el error.. Se le puede cobrar el impuesto de multa sobre cualquier monto en exceso durante un máximo de seis años, a partir del año en que presentó la declaración de impuestos federales sobre el ingreso correspondiente al año en que ocurrió el error.
Por ejemplo, si aporta $100 a un 401k ganando el 8 por ciento, podría tener más de $150,000 en ahorros para la jubilación libres de impuestos después de tres décadas. Esto te ayudará a ahorrarhasta $50,000en impuestos
Históricamente, con una cartera debidamente diversificada, un inversor puede esperar entre7% a 10% de rendimiento anual promedio. El horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y la combinación general son factores importantes a tener en cuenta al intentar proyectar el crecimiento.
El IRS recibiría notificación de las contribuciones en exceso de IRAa través de su recibo del Formulario 5498 del banco o institución financiera donde se estableció la IRA o IRA.
Las contribuciones a una IRA pueden reducir su AGI si se destinan a una IRA tradicional. No reducirán su ingreso bruto ajustado si se invierten en una cuenta IRA Roth. La principal distinción entre una cuenta IRA tradicional y una Roth está en cómo se grava cada entidad.
Consejo de TurboTax: según sus ingresos y su estado civil,sus contribuciones a un 401(k) calificado pueden reducir su factura de impuestos hasta en $2,000 a través del Crédito del Ahorro. Este crédito reduce directamente su impuesto en una parte de la cantidad que deposita en su 401(k).
Esto significa que si gana $100,000 poco antes de jubilarse, puede comenzar a planificar usando la expectativa aproximada que necesitará sobre$75,000 al añopara vivir en la jubilación. Es probable que necesite menos ingresos durante la jubilación que durante sus años de trabajo porque: La mayoría de las personas gastan menos durante la jubilación.
Una oferta de compromiso le permite liquidar su deuda tributaria por menos del monto total que debe. Puede ser una opción legítima si no puede pagar su obligación tributaria total o si hacerlo crea una dificultad financiera. Consideramos su conjunto único de hechos y circunstancias: Capacidad de pago.
