¿Cómo retiro dinero de Fidelity sin penalización?
Puede retirar hasta $100,000 de su IRA sin esperar sideposite su retiro en una cuenta no jubilatoria elegible de Fidelity. O utilice el servicio de transferencia electrónica de fondos (si está establecido para su IRA) para transferir el dinero a su cuenta bancaria.
También,se aplica una multa por retiro anticipado del 10% a los retiros antes de los 59 años y medio, a menos que cumpla con una de las excepciones del IRS. Regístrese para recibir el correo electrónico semanal de Fidelity Viewpoints para conocer nuestras últimas perspectivas.
Vaya a Fidelity.com o llame al 800-343-3548. Utilice este formulario para solicitar un retiro único de una cuenta de Fidelity Self-Employed 401(k), de utilidades compartidas o de un plan de compra de dinero. Las posibles solicitudes incluyen una distribución inmediata única; una conversión cualificada o directa a una cuenta Roth IRA; o una transferencia directa.
El monto máximo de retiro utilizando Fidelity.com o por teléfono es de $100,000 por cuenta.Para retiros superiores a $ 100,000, las solicitudes deben realizarse a través de un formulario en papel completo. Para obtener una copia del formulario, comuníquese con un representante de Fidelity al 800-544-6666. Para las cuentas IRA de corretaje, solo se puede procesar un retiro por día.
Vaya a Fidelity.com/movemoney o llame al 800-343-3548. Use este formulario para hacer un retiro único de su cuenta de corretaje que no es para la jubilación o de fondos mutuos solamente. NO use este formulario para cuentas de jubilación, anualidades, cuentas de planes de ahorro para la universidad 529 o cuentas ABLE.
Los retiros antes de los 59 años y medio pueden estar sujetos a un10%penalización por retiro anticipado. Para más información acceda al Centro de Inversiones para la Jubilación en la pestaña Planificación y Jubilación y consulte a un asesor fiscal sobre su situación particular.
Generalmente, no.No puede simplemente cancelar su 401k y retirar el dinero mientras aún está empleado. Es posible que pueda tomar un préstamo contra el saldo de su 401k, pero debe devolverlo dentro de los cinco años, y existen implicaciones fiscales adicionales asociadas con esa opción.
El IRS dicta que puede retirar fondos de su cuenta 401(k) sin penalización solamentedespués de cumplir 59 años y medio, queda incapacitado permanentemente o no puede trabajar de otra manera.
Si tiene menos de 59 años y medio, sus ganancias pueden estar sujetas a la multa por retiro anticipado del 10 %.. Si tiene más de 59 años y medio, puede retirar fondos antes de impuestos (excluyendo sus fondos equivalentes de TVA) del Plan 401(k). No pagará una multa por retiro anticipado; sin embargo, su distribución será gravada como ingreso ordinario.
La cantidad máxima por día es$100,000 para retirosy $250,000 para depósitos. Si necesita depositar más de $250,000 por día o retirar más de $100,000 por día, puede llamar a Servicio al Cliente al 800 544-6666 para escuchar sus opciones para el límite diario de transferencia electrónica de fondos (EFT).
¿Qué califica como una fidelidad de retiro por dificultades?
Gastos médicos no reembolsados para usted, su cónyuge o dependientes.Pagos necesarios para evitar el desalojo de su casa o la ejecución hipotecaria de una hipoteca de residencia principal. (Los pagos regulares de la hipoteca no constituyen una dificultad). Gastos de funeral o entierro para un padre, cónyuge, hijo u otro dependiente.
Los cheques se pueden enviar a su dirección de registro oa su cuenta bancaria. tu cheque llegarácinco a siete días hábilesdespués de que Fidelity reciba su solicitud. No hay tarifa para enviar un cheque, sin embargo, si necesita liquidar cualquier tenencia, aún se aplican comisiones o tarifas de fondos mutuos, si corresponde.
Con nuestra Garantía de Protección al Cliente, le reembolsamos las pérdidas por actividad no autorizada en sus cuentas. También participamos en programas de protección de activos como FDIC y SIPC para ayudar a brindar el mejor servicio posible. Consulte nuestra garantía de protección y cobertura de cuenta.
- Usa un cajero automático. Si tiene una tarjeta de cajero automático (ATM) o una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria, puede visitar un cajero automático para retirar algo de efectivo. ...
- Escribe un cheque por dinero en efectivo. ...
- Llene un comprobante de retiro. ...
- Vincule su cuenta a un servicio de pago entre pares.
Redenciones:Fidelity no cobra una tarifa de transacción en ningún rescate de acciones de un fondo con tarifa de transacción que se compraron sin cargo. Es posible que se apliquen las tarifas de reembolso propias de un fondo. Puede comprar acciones en un fondo con tarifa de transacción de su suscriptor o distribuidor principal sin una tarifa de transacción de Fidelity.
Si opta por cobrar su 401(k), deberá comunicarse con el proveedor de su plan 401(k) y pedirle que le envíe el dinero de forma electrónica o mediante un cheque en papel. Este proceso puede llevar desde unos pocos días hasta unas pocas semanas. En cualquiera de los dos casos, deberás disponer del dinero en un plazo razonable después de solicitarlo.
Distribuciones de dificultades
Una distribución de dificultad esun retiro de la cuenta de diferimiento optativa de un participante realizado debido a una necesidad financiera inmediata y fuerte, y limitado a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
La respuesta corta es sí -si hace un retiro 401(k), su empleador sabrá. Esto se debe a que su empleador es responsable de todos los aspectos de la oferta de su plan 401(k), incluida la contratación del encargado del registro.
Una de las maneras más fáciles de reducir la cantidad de impuestos que debe pagar en los retiros de 401(k) esconvertir a una Roth IRA o Roth 401(k). Los retiros de cuentas Roth no están sujetos a impuestos.
Bajo la nueva Ley Secure 2.0, la Sección 115 permite una distribución de emergencia por año de una cuenta de jubilación con impuestos preferenciales (excluyendo excepciones). Para las distribuciones realizadas después del 31 de diciembre de 2023, puede retirar hasta $1,000, con la capacidad de reembolsar el monto dentro de los tres años.
¿Qué prueba necesita para un retiro por dificultades financieras?
El administrador probablemente le pedirá que proporcione pruebas de las dificultades, comofacturas médicas o un aviso de desalojo.
Después de descartar otras opciones de préstamo,un préstamo 401(k) podría ser una opción aceptable para pagar una deuda con intereses altos o cubrir un gasto necesario, pero necesitará un plan financiero disciplinado para pagarlo a tiempo y evitar multas.
Su 401k es su dinero, yhacer un retiro es tan simple como comunicarse con Fidelity para informarles que lo desea. La forma más fácil es simplemente visitar el sitio web de Fidelity y solicitar un cheque allí. Sin embargo, también puede comunicarse por teléfono si lo prefiere: llame al 800-343-3543 si tiene alguna pregunta sobre el proceso.
No hay límite para la cantidad de EFT que puede enviar por día hábil. El monto mínimo para cada depósito de EFT es de $1 para cuentas de corretaje que no sean para la jubilación y de $10 para cuentas de corretaje para la jubilación. La cantidad máxima por día es$100,000 para retirosy $250,000 para depósitos.
Los cheques se pueden enviar a su dirección de registro oa su cuenta bancaria. tu cheque llegarácinco a siete días hábilesdespués de que Fidelity reciba su solicitud. No hay tarifa para enviar un cheque, sin embargo, si necesita liquidar cualquier tenencia, aún se aplican comisiones o tarifas de fondos mutuos, si corresponde.
