In diesem Beitrag stelle ich dir meine drei besten Strategien vor, um in Bitcoin zu investieren. Ich benutze aus gutem Grund das Wort “Investieren” und nicht “Spekulieren”.
Alle Strategien zielen auf möglichst geringes Risiko bei hoher Rendite ab.
Die „Anlageklasse“ der Kryptowährungen ist noch sehr jung und damit volatil. In den vergangenen Jahren konnten in kürzester Zeit Gewinne (und Verluste) in 5-stelligen Prozent-bereichen realisiert werden.
Ich persönlich habe mein Geld bisher in klassische Produkte wie ETFs, Aktien und Rohstoffe angelegt.Die Investition in Kryptowährungen verwende ich als Diversifikation zu diesen Geldanlagen.
Also viel Spaß beim Investieren 🙂
Hinweis:
Dieser Beitrag stellt keine Anlage- und Steuerberatung dar, sondern spiegelt lediglich meine persönliche Meinung und Erfahrung wider.
Investitionen in Kryptowährungen und andere Finanzinstrumente beinhalten Risiken, die zu einem Totalverlust des eingesetzten Kapitals und darüber hinaus führen können.
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In Bitcoin investieren, oder nicht?
Eine berechtigte Frage, die du dir unbedingt stellen solltest, bevor du investierst – das gilt übrigens für jede Investition und nicht nur bei Kryptowährungen oder anderen Blockchain Projekten!
Ich werde dir daher nicht sagen, ob du auf jeden Fall in Bitcoin investieren sollst oder nicht. Nimm dir die Zeit und bilde dir deine eigene Meinung!
Je mehr du dich in ein Thema/Projekt einliest und damit beschäftigst, umso rationaler und damit erfolgreicher kannst du deine eigenen Entscheidungen treffen.
Für Bitcoin zum Beispiel ist ein guter Anlaufpunkt mein Beitrag:Was ist Bitcoin?. Dort erfährst du schon einmal die Basics und worum es überhaupt geht. Sobald das verstanden ist hilft die Suche im Internet weiter.
Gerade bei langfristigen Investitionen ist es essenziell wichtig, dass du dir ein Bild über das Produkt/Projekt machst und davon überzeugt bist.
Nachdem du alles für dich abgewogen hast, kannst du dann entscheiden zu investieren (und wie viel) oder aber lieber die Finger davonzulassen.
Egal, für welche Strategie(n) und Assets du dich entscheidest:
Ich rate dir auf keinen Fall mehr als 4% von deinem frei verfügbaren Vermögen in Kryptowährungen oder Tokenszu investieren!
Bitcoin und die Steuern
Aufgrund des jungen Alters der Krypto-Assets gibt es in Deutschland noch keine finale Festlegung, wie Gewinnen aus solchen Geschäften zu versteuern sind. Ich empfehle dir daher bei Fragen das Finanzamt sowie einen Steuerberater zu konsultieren!
Aktuell wird folgende Regelung angewandt:
Der Handel von Bitcoin wird in Deutschland steuerrechtlich als ein “Privates Veräußerungsgeschäft” bewertet.
Somit ist ein Gewinn, pro Person, von bis zu 600€ im Jahr steuerfrei.
Aber Achtung, hierzu zählen auch Gewinne durch den Verkauf von anderen Vermögensgegenständen, wie Kunst, Antiquitäten etc.
Bei dem Überschreiten der 600€ Grenze ist dein gesamter Gewinn aus privaten Veräußerungsgeschäften mit deinemEinkommensteuersatz zu versteuern!
Allerdings:
Wenn du Bitcoins länger als ein Jahr in deinem Besitz hältst, fallen die Gewinne keine Steuern an!
Ich schreibe hier ganz klar Bitcoin, weil die Rechtslage bei anderen Coins und Tokens grundlegend abweichenkann!
Daher, egal für welche Investmentstrategie du dich entscheidest:
Es ist wichtig, jederzeit den Überblick über alle Transaktionen zu behalten und deinem Finanzamt eine lückenlose Dokumentation deiner Gewinne/Verluste vorlegen zu können.
Bei nur wenige Transaktionen pro Jahr ist eine hierfür einfache Excel Tabelle völlig ausreichend.
Automatisierter Steuerreport
Wenn du regelmäßig Bitcoins oder andere Assets kaufen/verkaufen möchtest, solltest du ein Steuer-Tool verwenden, um alles für das Finanzamt zu dokumentieren.
Ich persönlich verwende den Dienst vonCointracking*aus München.
Damit kannst du problemlos alle Transaktionen aufzeichnen und ausführliche Steuerreports erstellen lassen.
Erhalte eine 10% Rabatt auf alle Account Upgrades bei Cointracking*. Verwende den Rabattcode: C953724
In der Grundfunktion ist der Dienst bis zu einer bestimmten Anzahl an Transaktionen kostenlos. Bei der kostenpflichtigen Variante kannst du deine bevorzugten Handelsplattformen mit einem API Key verbinden, um eine komplett automatisierte Dokumentation zu erreichen.
Strategie 1 – Buy and Hold (Hodln)
Hodl ? Ja du hast richtig gelesen. In der Kryptowelt hat sich der Begriff “Hodl” für das halten von Bitcoin und anderen Assets festgesetzt.
Zurückzuführen ist die Schreibweise auf den Eintrag “I AM HODLING” des Bitcointalk Forums. Dort hat der User “GameKyuubi” in wohl nicht mehr ganz nüchternen Zustand den legendären Schreibfehler fabriziert 🙂
Schon nach wenigen Minuten gab es die ersten Memes und derBegriff Hodl für das Halten von Coins war geboren…
Das Bitcointalk forum ist übrigens ein sehr guter Anlaufpunkt für weitere Informationen zum Thema Kryptowährungen und Blockchain.
Kommen wir nun zum eigentlichen Thema:
Die erste Investmentstrategie ist auch gleich die einfachste Möglichkeit dein Geld in Bitcoin und andere digitale Währungen bzw. Tokens anzulegen.
Alles, was du machen musst, ist dir ein Portfolio zu überlegen und dann in die ausgewählten Coins (einmalig) langfristig zu investieren.
Langfristig bedeutet für jeden etwas anderes, du solltest aber mindestens mit einem 2 Jahre Zeithorizont investieren.
Das bedeutet aber auch, dass dein eingesetztes Kapital für diesen Zeitraum nicht verfügbar ist und nur in äußersten Notfällen herausgezogen werden sollte.
Kursgewinne – Kursverluste
Wenn du willst, kannst du gelegentlich schauen, ob gerade ein Bullen oder Bären Markt ansteht und entsprechend einen kleinen Prozentsatz nachkaufen oder verkaufen.
Wichtig ist hierbei nur die Haltedauer von mindestens einem Jahr zu berücksichtigen, um bei einem Verkauf die Kursgewinne Steuerfrei zu erzielen.
Kursverluste sollten dich kaltlassen. Selbst wenn dein Portfolio 80% im Minus ist – wie es im November 2018 wohl bei vielen der fall war, die zum ATH ende 2017 eingestiegen sind – heißt es Augen zu und durch. Wenn man sich den Verlauf der letzten 5 Jahre anschaut, gab es viele hoch und Tiefs.
Letztlich ist bisher der Preis aber immer weiter gestiegen. Wichtig ist genügend Geduld aufzubringen und nicht mit Minus zu verkaufen!
Portfolio
Dein Kryptoportfolio sollte je nach Risikobereitschaft aus 85–95 % der Hauptwährungen Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH) bestehen.
Mit den restlichen 5–15% kannst du auf Projekte setzen, in denen du einen großen Mehrwert siehst und davon ausgehst, dass sie in Jahren noch erfolgreich sein werden.
Am besten schaust du dir die Projekte und die Teams dahinter genau an.
Aber Achtung: Auch wenn es die schöne bunte Werbung von so manchem Projekt suggerieren – nicht jedes Problem lässt sich mit einer Blockchain sinnvoll lösen.
Inzwischen gibt unter den ca. 2000 gelisteten Coins viele Scam Projekte denen es nur darum geht an dein Geld zu kommen. Diese werden mit sehr großer Wahrscheinlichkeit früher oder später von der Bildfläche verschwinden.
Wann ist der beste Zeitpunkt, in Bitcoin zu investieren?
Bei Buy und Hold solltest du möglichst darauf achten nicht bei einem ATH (All Time High) zu investieren.
Zuletzt war dies im Dezember 2017 mit einem BitcoinKurs von rund 16.000€ der Fall. Lieber wartest du ab bis sich die Kursrallye wieder beruhigt hat und die Preise gefallen sind.
Ich persönlich würde derzeit (November 2018) wieder in die meistens Assets nach der Buy-and-Hold-Strategie langfristig investieren.
Eine Übersicht über die aktuellen Kurse inkl. Marktkapitalisierung und Volumen von nahezu allen verfügbaren Kryptowährungen findest du hier:
Vorteile:
- Geringer Zeitaufwand
- Emotionen spielen keine Rolle
- In der Vergangenheit konnten immer Gewinne erzielt werden
- In Deutschland derzeit Steuer günstig. Im Falle eines Verkaufs von Kryptowährungen (Achtung gilt z.B. für den Bitcoin aber nicht zwingend für alle anderen Währungen) fallen keine Steuern an sofern diese mindestens ein Jahr in deinem Besitz waren
Nachteile:
- Du benötigst viel Geduld 🙂
- Kurzfristige Kursschwankungen können nicht mitgenommen werden
- Funktioniert üblicherweise nur mit Coins die eine sehr hohe Marktkapitalisierung haben
- Erhöhte Gefahr bei kleineren Coins und Projekten des Totalverlustes, wenn versprochene Projekte/Features nicht umgesetzt werden.
Strategie 2 – Sparplan mit Dollar Cost Averaging
Diese Strategie ist ähnlich der “Buy and Hold Strategie” und wird heutzutage von Banken in der Regel für Aktienanteile und ETFs angeboten.
Anstelle einmalig einen größeren Betrag zu investieren, kannst du in regelmäßigen Abständen einen kleineren Betrag in eine Kryptowährung tauschen.
Du kannst unter anderem einfach, unabhängig vom Kurs, jeden Monat für 50€ Bitcoin oder andere Coins kaufen.
Cost Average Effekt (Durchschnittskosteneffekt)
Durch das regelmäßige Investieren erzielst du einen sogenannten „Cost Average Effekt“ der Kursschwankungen ausgleicht und dafür sorgt, dass dein Vermögen stetig ansteigt.
Zu Zeiten niedriger Bitcoin Kurse kaufst du mehr Anteile.
Zu Zeiten hoher Bitcoin Kurse kaufst du weniger Anteile.
Am Ende profitierst du vom Gewinn der zuvor preiswert gekauften Anteile der digitalen Währung.
Einen Bitcoin Sparplan einrichten
Bei dem amerikanischen Finanzdienstleister Coinbase* kannst du wiederkehrende Transaktionen aktivieren. Du musst dann lediglich einen Dauerauftrag bei deiner Bank erstellen und jeden Monat den gewünschten Betrag auf das Coinbase* Konto überweisen.
In meinem Beitrag Automatischer Bitcoin Sparplan – Cost-Average-Effekt in Perfektion gehe ich noch einmal genauer auf das Thema Cost Average Effekt ein und zeige dir drei Plattformen, die einen Bitcoin Sparplan anbieten.
Vorteile:
- Geringer Zeitaufwand
- Emotionen spielen keine Rolle
- Cost Average Effekt
Nachteile:
- Derzeit relativ aufwendig einzurichten
- Funktioniert nur mit Coins die eine sehr hohe Marktkapitalisierung haben
- Erhöhte Gefahr bei kleineren Coins und Projekten des Totalverlustes, wenn versprochene Projekte/Features nicht umgesetzt werden
- Bei der Gewinnermittlung von Bitcoin Verkäufen wird das “FiFo” (First in First Out) Prinzip angewandt. Das bedeutet bei einem Verkauf muss darauf geachtet werden wie viele Anteile verkauft werden und wie lange diese gehalten wurden.
Strategie 3 –Portfolio Rebalancing (Ausbalancieren)
Rebalancing ist dem Hodln sehr ähnlich, ist allerdings mit etwas mehr Aufwand und Arbeit verbunden, da du dein Portfolio aktiv managst.
Durch schwankende Kurse verändert sich die Anteile der investierten Assets bezüglich deinem Gesamtportfolio.
Durch das Kaufen/verkaufen (Rebalancing) unter den in deinem Portfolio befindlichen Assets werden die ursprünglich festgelegten prozentualen Anteile wieder hergestellt.
Wie oft du dein Portfolio angleichst, bleibt dir überlassen. Ob Wöchentlich, monatlich, jährlich oder azyklisch, du kannst für dich selbst festlegen, wie du vorgehen willst.
Ich persönlich z.B. rebalance mein Bitcoin Portfolio, sobald die Abweichung eines Assets größer als 10 Prozent ist.
Cash Flow – Rebalancing
Es ist auch möglich das du nur durch zukaufen dein Portfolio ausbalancierst. Dazu musst du dann aber jedes Mal wieder frisches Geld investieren.
Der große Vorteil dabei:
Steuerpflichtige Veräußerungsgewinne fallen nicht an!
Portfolio
Zu Beginn überlegst du dir genauso wie bei der Buy and Hold Strategie ein Portfolio. Ich empfehle dir auch hier den Anteil von den beiden Hauptwährugen Bitcoin und Ethereum möglichst groß zu wählen.
Zusätzlich solltest du darauf schauen unterschiedliche Asset-Klassen auszuwählen wie:
- Kryptowährungen (Bitcoin)
- Smart contract Plattformen (Ethereum)
- Private Kryptowährungen (Monero)
- Utility Token (BNB Token)
- …
Oftmals verfolgt der Markt einen Trend. Durch die Diversifikation in die unterschiedlichen Asset-Klassen kannst du von diesen Trends profitieren.
Wenn z.B. der Bitcoin wert steigt, kann es sein, das der Wert von Utility Tokens sinkt. – Der Wert von Bitcoin übersteigt nun deinen vorher festgelegten Anteil im Portfolio.
Durch das Rebalancing, verkaufst du Bitcoin um dafür Utility Tokens zu kaufen deren Wert aktuell niedriger ist.
Falls du dein Risiko weiter minimieren willst, kannst du noch Euro oder ein Stablecoin mit in dein Portfolio mit aufnehmen – Bricht der gesamte Kryptomarkt ein, wechselst du so zurück zu einer stabilen Währung.
Rebalancing Beispiel
Rebalancing automatisieren
Mit einem relativ neuen Service mit dem Namen Shrimpy* ist es möglich das Portfolio Rebalancing zu automatisieren. Durch einen API kannst du bereits einige Exchanges verbinden und dein Portfolio ausbalancieren lassen. Derzeit kann der Dienst Kostenlos verwendet werden.
Einen ausführlichen Shrimpy Erfahrungsbericht findest du in meinem Blog.
Vorteile:
- Du kannst selbst deinen Zeitaufwand festlegen
- Emotionen spielen keine Rolle
- Kurzfristige Kursschwankungen können mitgenommen werden
- Antizyklisches Traden
Nachteile:
- Je nach Häufigkeit , ist das Rebalancing in Deutschland derzeit steuerlich ungünstig. Im Falle eines Verkaufs von Kryptowährungen (Achtung gilt z.B. für den Bitcoin aber nicht zwingend für alle anderen Währungen) fallen Steuern an so fern diese nicht mindestens ein Jahr im eigenen Besitz waren. – Gilt nicht für Cashflow Rebalancing!
- Funktioniert bei längerer Haltedauer nur mit Coins die eine sehr hohe Marktkapitalisierung haben
- Erhöhte Gefahr bei kleineren Coins und Projekten des Totalverlustes, wenn versprochene Projekte/Features nicht umgesetzt werden
- Kosten für Handelabhängig von der verwendetet Plattform
In Bitcoin Investieren – Die Zusammenfassung
Ich denke, bei den gezeigten Strategien sollte zumindest eine oder mehre dabei sein, mit der auch du erfolgreich in Bitcoin investieren kannst.
Ich persönlich bevorzuge die HODL Strategie da hierfür der Aufwand am geringsten ist und ich bisher den meisten Profit erzielen konnte.
Wo wir gerade bei Profit sind:
Möchtest du aktiv in das Geschehen eingreifen, kannst du digitale Assets auch Traden (Handeln) und damit enorme Gewinne einfahren.
Aber Vorsicht! Du wirst nur erfolgreich sein, wenn du wirklich sehr genau weißt, was du machst. Ist dies nicht der Fall wirst du mit Sicherheit Geld verlieren!
Aus meiner persönlichen Erfahrung heraus kann ich dir sagen, es sieht einfacher aus, als es tatsächlich ist. Es bedarf viel Geduld und Disziplin, um die richtigen Entscheidungen zu treffen und somit den Handel erfolgreich abzuschließen.
Wenn du dich mehr für dasKrypto Tradinginteressiert, dann findest du hiermeine ganz persönlichen Trading Erfahrungen!
Welche Investmentstrategie verfolgst du? Lasse es mich in den Kommentaren wissen.
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