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Last updated on 9. März 2024
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Was ist Crowdfunding?
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Was ist Peer-to-Peer-Kredite?
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Vorteile von Crowdfunding
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Nachteile von Crowdfunding
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Vorteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe
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Nachteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe
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Hier ist, was Sie sonst noch beachten sollten
Wenn Sie eine großartige Idee für ein Projekt, ein Produkt oder einen sozialen Zweck haben, möchten Sie vielleicht online Spenden sammeln, um sie zu verwirklichen. Aber welche Online-Fundraising-Plattform sollten Sie wählen? Crowdfunding und Peer-to-Peer-Kredite sind zwei beliebte Optionen, aber sie haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. In diesem Artikel vergleichen wir sie und helfen Ihnen bei der Entscheidung, welches Ihren Bedürfnissen besser entspricht.
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- Kęstutis Gardžiulis Dreamer 🚀 Advisor 😎 Founder 🏆
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1 Was ist Crowdfunding?
Crowdfunding ist eine Möglichkeit, Geld von einer großen Anzahl von Menschen zu sammeln, die jeweils einen kleinen Betrag beitragen. Sie können Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter, Indiegogo oder GoFundMe nutzen, um eine Kampagne zu erstellen, ein Ziel festzulegen und Ihren Unterstützern Belohnungen oder Vergünstigungen anzubieten. Crowdfunding wird in der Regel für kreative, innovative oder gemeinnützige Projekte verwendet, die ein breites Publikum ansprechen.
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- Kęstutis Gardžiulis Dreamer 🚀 Advisor 😎 Founder 🏆
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For certain crowdfunding models, like donation-based crowdfunding, companies are not obligated to repay investors: 1. Donation Crowdfunding: Individuals contribute small amounts to support a particular charitable project's overall funding goal. In this form of crowdfunding, contributors provide funds without expecting anything in return.2. Reward Crowdfunding: In this model, contributors are rewarded with tokens, products, or services in exchange for their donations. These rewards are non-financial in nature, offering a unique way to acknowledge and thank supporters without providing monetary returns.
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- Wesley Burton CAMS
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I agree with this assessment, although I would add that it can be used for traditional investments and projects as well, where funding may not be possible for the average person who just doesn’t have the knowledge or time to find such deals.
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2 Was ist Peer-to-Peer-Kredite?
Peer-to-Peer-Kredite sind eine Möglichkeit, Geld von einem Netzwerk einzelner Kreditgeber zu leihen, die Kredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen anbieten. Sie können Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie LendingClub, Prosper oder Zopa verwenden, um einen Kredit zu beantragen, Ihre Bedingungen festzulegen und Ihre Schulden im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Peer-to-Peer-Kredite werden in der Regel für persönliche, geschäftliche oder pädagogische Zwecke verwendet, für die ein fester Geldbetrag erforderlich ist.
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- Vahid Ghafarpour Full-Stack Developer /Microsoft Certified Trainer /Microsoft Community Champion
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Peer-to-peer (P2P) lending, or marketplace lending, is an online financial model connecting borrowers and lenders directly. Individuals or small businesses seeking loans create listings on P2P platforms, specifying loan details such as amount, purpose, and desired interest rate. Potential lenders review these listings and choose loans to fund based on various factors. The platform facilitates the entire process, including credit checks, payment processing, and loan servicing. P2P lending offers an alternative to traditional banking by providing a decentralized and efficient marketplace, fostering direct connections between borrowers and lenders.
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P2P lending provides an alternative source of financing for individuals and small businesses who may have difficulty obtaining loans from traditional banks. The online nature of P2P lending platforms allows for quick loan approvals and funding compared to traditional lending processes. P2P lending can support financial inclusion by providing access to credit for underserved populations or those with limited credit history.
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3 Vorteile von Crowdfunding
Crowdfunding hat mehrere Vorteile gegenüber Peer-to-Peer-Krediten. Sie müssen das Geld, das Sie sammeln, nicht zurückzahlen, es sei denn, Sie bieten Eigen- oder Fremdkapital-Crowdfunding an. Es ermöglicht Ihnen, die Marktnachfrage zu testen und Ihre Idee zu validieren, bevor Sie sie auf den Markt bringen, sowie eine treue Community von Unterstützern und Kunden aufzubauen, die helfen können, die Nachricht zu verbreiten und Feedback zu geben. Sie können auch kreativ und flexibel mit Belohnungen und Vergünstigungen umgehen und Ihren Unterstützern etwas Einzigartiges oder Exklusives bieten.
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As an entrepreneur, I launched a crowdfunding campaign to finance the development of a revolutionary blockchain-based solution for supply chain management. Through our crowdfunding platform, we were able to engage with a diverse community of supporters who shared our vision for transforming the logistics industry. The campaign not only provided us with the necessary funding to kickstart our project but also generated valuable market feedback and validation from early adopters. The sense of community and excitement surrounding our campaign fueled our motivation and determination to deliver a product that exceeded expectations.
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- Wesley Burton CAMS
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Something I find very appealing about crowdfunding is connecting investors from different walks of life who might not ever connect otherwise. In addition, it allows someone who might have a talent for identifying ideas but doesn’t have the means to fund them and allows them to get their ideas off the ground.
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4 Nachteile von Crowdfunding
Crowdfunding kann je nach Plattform und Art der Kampagne einige Nachteile haben, z. B. kein Geld zu erhalten, wenn Sie Ihr Ziel nicht erreichen. Darüber hinaus können Gebühren für die Plattform und den Zahlungsabwickler Ihren Nettogewinn verringern. Sie müssen auch Ihre Versprechen und Erwartungen einhalten, sonst drohen Ihnen rechtliche oder rufschädigende Konsequenzen. Darüber hinaus kann es schwierig sein, mit anderen Kampagnen zu konkurrieren und sich von der Masse abzuheben.
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- Wesley Burton CAMS
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The only downside of crowdfunding to me is some of the laws making it difficult for brokers of deals to connect with non-accredited investors.
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One of the primary risks for investors is the potential for borrower default. Not all borrowers may repay their loans as agreed, leading to loss of invested funds. Crowd funding platforms are often less regulated compared to traditional financial institutions. This can lead to varying standards of transparency, borrower vetting, and investor protection.
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5 Vorteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kredite haben einige Vorteile gegenüber Crowdfunding, wie z. B. die Möglichkeit, schnell und einfach auf Gelder zuzugreifen, ohne eine Idee vorstellen zu müssen, die Möglichkeit, Ihren Kreditbetrag, Ihre Laufzeit und Ihren Zinssatz zu wählen und verschiedene Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Darüber hinaus können Sie Ihre Kreditwürdigkeit und -historie verbessern, indem Sie den Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen. Darüber hinaus können Sie den Ärger und die Bürokratie traditioneller Banken und Finanzinstitute vermeiden.
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Peer-to-peer lending platforms may have higher approval rates compared to traditional lending institutions, offering opportunities for borrowers who may not qualify for loans through conventional channels. As a small business owner with limited credit history, I found that peer-to-peer lending platforms were more willing to consider my application based on factors beyond traditional credit scores. This inclusive approach allowed me to secure funding despite not meeting the stringent criteria of traditional lenders.
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6 Nachteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kredite können einige Risiken mit sich bringen, z. B. die Rückzahlung des geliehenen Geldes zuzüglich Zinsen und Gebühren, die höher sein können als bei anderen Finanzierungsquellen. Sie müssen auch die Zulassungskriterien und Bonitätsprüfungen der Plattform und der Kreditgeber erfüllen. Zahlungsverzug oder verspätete Zahlungen können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und -historie auswirken und Strafen oder rechtliche Schritte nach sich ziehen. Darüber hinaus müssen Sie der Plattform und den Kreditgebern vertrauen, um Ihre persönlichen und finanziellen Daten zu schützen und Streitigkeiten oder Probleme zu lösen.
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P2P lending platforms are often less regulated compared to traditional financial institutions. This can lead to varying standards of transparency, borrower vetting, and investor protection. Even with thorough risk assessment, economic downturns or unforeseen circ*mstances can impact frugal borrowers' ability to repay at large.
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7 Hier ist, was Sie sonst noch beachten sollten
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Crowdfunding. Pros- Crowdfunding allows backers to contribute small amounts, enabling a diverse investor base and potentially fostering a loyal community around the project. Cons- With a large number of backers, maintaining consistent communication and managing expectations can be challenging. Peer-to-Peer Lending. Pros- P2P lending typically involves fewer lenders, allowing for more personalized interactions and relationships between borrowers and lenders. Cons- Limited investor diversity may result in a concentration of risk if a small number of lenders provide significant funding.
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- Si Jia Wen Product @ Uniswap Labs
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Considering these aspects, while peer-to-peer lending provides straightforward access to funds and customizable loan terms, crowdfunding's diverse funding options, community engagement opportunities, and potential for broader exposure can be advantageous for certain projects seeking financial support.
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