Les banques sont des institutions financières qui remplissent des fonctions de dépôt et de prêt. Il existe différents types de banques en Inde et chacune est chargée de remplir différentes fonctions.
En termes deexamen du gouvernementsyllabus, un candidat doit connaître les types de banques et le rôle de chacune d'entre elles dans la gestion du système financier d'un pays.
Banques en Inde (notes UPSC)
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La banque accepte les dépôts à un taux beaucoup plus bas du public appelé taux de dépôt et prête de l'argent à un taux beaucoup plus élevé appelé taux de prêt.
Les banques peuvent être classées en différents types. Vous trouverez ci-dessous les types de banques en Inde : -
- Banque centrale
- Banques coopératives
- Les banques commerciales
- Caisses rurales régionales (RRB)
- Banques de proximité (LAB)
- Banques spécialisées
- Petites banques financières
- Banques de paiement
Il s'agit d'un sujet important pour leExamen IAS. Dans cet article, les candidats obtiendront des informations sur le système bancaire en Inde, ses fonctions et le type de banques en Inde.
Les types de banques en Inde, leurs fonctions et la liste des banques sous chaque section constituent une partie très importante dusensibilisation bancaireprogramme qui est inclus dans la plupart des examens gouvernementaux.
Fonctions des banques
Les principales fonctions des banques sont presque les mêmes, mais l'ensemble des personnes avec lesquelles chaque secteur ou type traite peut différer. Ci-dessous les fonctions des banques en Inde :
- Acceptation des dépôts du public
- Fournir une facilité de retrait à la demande
- Facilité de prêt
- Transfert de fonds
- Émission de traites
- Fournir aux clients des installations de casier
- Faire face au change
Outre la liste susmentionnée, diverses fonctions utilitaires doivent également être exécutées par les différentes banques.
Les aspirants peuvent lire sur différentsexamens bancairesà l'article lié.
Banque centrale
LeBanque de réserve de l'Indeest la banque centrale de notre pays. Chaque pays a une banque centrale qui réglemente toutes les autres banques de ce pays particulier.
La fonction principale de la banque centrale est d'agir en tant que banque du gouvernement et de guider et de réglementer les autres institutions bancaires du pays. Ci-dessous, les fonctions de la banque centrale d'un pays :
- Guider les autres banques
- Monnaie d'émission
- Mise en œuvre des politiques monétaires
- Contrôleur du système financier
En d'autres termes, la banque centrale du pays peut également être connue sous le nom de banque du banquier car elle fournit une assistance aux autres banques du pays et gère le système financier du pays, sous la supervision du gouvernement.
Banques coopératives
Ces banques sont organisées en vertu de la loi du gouvernement de l'État. Ils accordent des prêts à court terme au secteur agricole et à d'autres activités connexes.
L'objectif principal des banques coopératives est de promouvoir le bien-être social en accordant des prêts concessionnels
Ils sont organisés dans la structure à 3 niveaux
- Niveau 1 (niveau de l'État) - Banques coopératives d'État (réglementées par RBI, State Govt, NABARD)
- Financé par RBI, le gouvernement, NABARD. L'argent est ensuite distribué au public
- CRR concessionnel, SLR s'applique à ces banques. (CRR- 3%, SLR- 25%)
- Propriété du gouvernement de l'État et la haute direction est élue par les membres
- Niveau 2 (niveau district) – Banques coopératives centrales/de district
- Niveau 3 (niveau du village) - Banques coopératives agricoles primaires
Les banques commerciales
- Organisé en vertu de la loi sur les sociétés bancaires, 1956
- Ils fonctionnent sur une base commerciale et leur objectif principal est le profit.
- Ils ont une structure unifiée et appartiennent au gouvernement, à l'État ou à toute entité privée.
- Ils tendent vers tous les secteurs allant du rural à l'urbain
- Ces banques n'appliquent pas de taux d'intérêt concessionnels, sauf instruction de la RBI
- Les dépôts publics sont la principale source de financement de ces banques
Les banques commerciales peuvent être divisées en trois catégories :
- Banques du secteur public– Une banque dont les parts majoritaires sont détenues par le gouvernement ou la banque centrale du pays.
- Banques du secteur privé– Une banque dont les parts majoritaires sont détenues par une organisation privée ou un individu ou un groupe de personnes
- Banques étrangères– Les banques ayant leur siège à l'étranger et des succursales dans notre pays relèvent de ce type de banque
Vous trouverez ci-dessous la liste des banques commerciales de notre pays :
Banques commerciales en Inde | ||
Banques du secteur public | Banques du secteur privé | Banques étrangères |
Banque Nationale de l'Inde Banque Allahabad Banque Andhra Banque de Baroda Banque de l'Inde Banque du Maharashtra Banque Canara Banque centrale de l'Inde Banque d'entreprise Banque Déna Banque indienne Banque indienne d'outre-mer Banque Orientale de Commerce Banque nationale du Pendjab Banque du Pendjab et du Sind Banque du syndicat Union Bank of India Banque unie de l'Inde Banque UCO Banque Vijaya IDBI Bank Ltd. | Banque syrienne catholique Banque de l'union de la ville Banque Dhanlaxmi Banque fédérale Banque du Jammu-et-Cachemire Banque du Karnataka Banque Karur Vysia Banque Lakshmi Vilas Banque nationale Banque Ratnakar Banque du sud de l'Inde Banque commerciale du Tamilnad La Banque Axis Banque de crédit de développement (DCB Bank Ltd) Banque HDFC Banque ICICI Banque IndusInd Banque Kotak Mahindra Oui Banque IDFC Bandhan Bank de Bandhan Financial Services. | Australie et Nouvelle-Zélande Banking Group Ltd. Banque nationale d'Australie Société bancaire Westpac Banque de Bahreïn et du Koweït BSC AB Bank Ltd. HSBC Banque CITI Banque Allemande DBS Bank Ltd. United Overseas Bank Ltd JP Morgan Chase Bank Banque à charte standard Il y a plus de 40 banques étrangères en Inde |
Caisses rurales régionales (RRB)
- Il s'agit de types particuliers de banques commerciales qui accordent des crédits concessionnels à l'agriculture et au secteur rural.
- Les RRB ont été créées en 1975 et sont enregistrées en vertu d'une loi de 1976 sur les banques rurales régionales.
- Les RRB sont des coentreprises entre le gouvernement central (50%), le gouvernement de l'État (15%) et une banque commerciale (35%).
- 196 ORR ont été créées de 1987 à 2005.
- À partir de 2005, le gouvernement a commencé la fusion des RRB, réduisant ainsi le nombre de RRB à 82
- Une RRB ne peut pas ouvrir ses succursales dans plus de 3 districts géographiquement connectés.
Les aspirants peuvent vérifier leliste des banques rurales régionales en Indeà l'article lié.
Banques de proximité (LAB)
- Introduit en Inde en 1996
- Ceux-ci sont organisés par le secteur privé
- La rentabilité est l'objectif principal des Caisses Locales
- Les banques locales sont enregistrées en vertu de la loi sur les sociétés de 1956
- À l'heure actuelle, il n'y a que 4 banques locales, toutes situées dans le sud de l'Inde
Banques spécialisées
Certaines banques sont introduites à des fins spécifiques uniquement. Ces banques sont appelées banques spécialisées. Ceux-ci inclus:
- Small Industries Development Bank of India (SIDBI) - Un prêt pour une petite industrie ou une entreprise peut être contracté auprès de SIDBI. Le financement de petites industries avec une technologie et des équipements modernes se fait avec l'aide de cette banque
- Banque EXIM– EXIM Bank signifie Banque d'exportation et d'importation. Pour obtenir des prêts ou une autre aide financière à l'exportation ou à l'importation de marchandises par des pays étrangers, vous pouvez passer par ce type de banque.
- Banque nationale de développement agricole et rural (NABARD) – Pour obtenir tout type d'aide financière pour le développement rural, artisanal, villageois et agricole, les gens peuvent s'adresser à NABARD.
Il existe diverses autres banques spécialisées et chacune possède un rôle différent dans l'aide au développement financier du pays.
Petites banques financières
Comme son nom l'indique, ce type de banque s'occupe des micro-industries, des petit* agriculteurs et du secteur non organisé de la société en leur accordant des prêts et une aide financière. Ces banques sont régies par la banque centrale du pays.
Vous trouverez ci-dessous la liste des petites banques financières de notre pays :
Petite banque financière de l'UA | Equitas Small Finance Bank | Banque Jana Small Finance | Banque de petite finance du nord-est |
Capital Small Finance Bank | Fincare Petite Banque de Financement | Suryoday Small Finance Bank | Ujjivan Small Finance Bank |
Esaf Small Finance Bank | Utkarsh Small Finance Bank |
Banques de paiement
Forme de banque nouvellement introduite, la banque de paiement a été conceptualisée par la Reserve Bank of India. Les personnes ayant un compte dans la banque de paiement ne peuvent déposer qu'un montant maximum de Rs.1,00,000/- et ne peuvent pas demander de prêts ou de cartes de crédit sur ce compte.
Les options pour les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles, la question des guichets automatiques et des cartes de débit peuvent être effectuées via les banques de paiement. Vous trouverez ci-dessous une liste des quelques banques de paiement de notre pays :
- Banque de paiements Airtel
- Banque de paiements postaux de l'Inde
- Banque de paiements Fino
- Banque de paiements Jio
- Banque de paiements Paytm
- Banque de paiements NSDL
Banques en Inde (notes UPSC)
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Foire aux questions sur les types de banques en Inde
Q1
Combien de types de secteurs bancaires existe-t-il ?
Les banques commerciales sont de trois types, à savoir les banques du secteur public, les banques du secteur privé et les banques étrangères.
Q2
Quels sont les 2 types de fonctions d'une banque ?
Les fonctions des banques commerciales sont de deux types - les fonctions primaires et les fonctions secondaires. Les principales fonctions d'une banque commerciale sont d'accepter des dépôts et d'accorder des prêts et des avances. Si le taux d'intérêt est plus élevé, le public est motivé à déposer plus de fonds auprès de la banque. La deuxième fonction importante d'une banque commerciale est d'accorder des prêts et des avances. Ces prêts et avances sont accordés aux membres du public et aux milieux d'affaires à un taux d'intérêt plus élevé que celui autorisé par les banques sur divers comptes de dépôt. Les fonctions secondaires des banques sont l'émission de lettres de crédit, de chèques, de traites à vue, le transfert d'argent d'un compte à un autre, la fourniture de casiers, etc.
Q3
Quels sont les trois principaux types de transactions bancaires ?
Les trois principaux types de transactions comprennent les chèques, les retraits et les dépôts.
Q4
Quelle est la différence entre le repo et le taux bancaire ?
Le taux de pension est le taux auquel la RBI prête aux banques commerciales en achetant des titres, tandis que le taux bancaire est le taux de prêt auquel les banques commerciales peuvent emprunter à la RBI sans fournir aucune garantie.
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