Tout ce que vous devez savoir sur les frais de commodité (2024)

Nous sommes à une époque où l'argent est numérique. Les paiements en espèces et par chèque sont en baisse, et les paiements par carte de crédit ou de débit demeurentpréféré. Pourtant, de nombreux commerçants absorbent un mode de paiement important.

Dans nos articles les plus récents, nous avons abordé les frais associés aux paiements par carte de crédit. Nous avons discuté de la façon dont ils affectent les revenus des entreprises B2B, ralentissant leur croissance. De plus, nous avons présenté les possibilitésscénarios futurs, comme lesans fraismodèle.

Cependant, la question des frais a été abordée superficiellement. Il faut nommer le problème pour trouver des solutions concrètes. C'est pourquoi nous discuterons des frais de commodité et de la façon de les éviter aujourd'hui.

Que sont les frais de commodité ?

Des frais de commodité sont des frais facturés par certains commerçants pour les paiements effectués via un canal ou une méthode standard. De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages, mais leur valeur diffère du coût.

De nombreuses entreprises acceptent les paiements par carte de crédit pour établir leur crédibilité, augmenter le volume des ventes ou augmenter les flux de trésorerie. Mais les frais élevés de ces transactions les obligent à ajuster les prix de leurs produits ou services.

Les frais de traitement des cartes de crédit varient en moyenne entre 2 % et 4 %. Pour les transactions B2B, en particulier, il s'agit d'une somme d'argent importante. Par conséquent, les commerçants peuvent facturer des frais de commodité ou des frais supplémentaires pour compenser les coûts.

Pourquoi les marchands facturent-ils des frais de commodité ?

Accepter les cartes de crédit peut coûter cher aux commerçants. Les frais sont d'environ 2 % ou plus, selon le réseau de paiement. Selon le réseau de paiement par carte de crédit, les politiques peuvent varier :

• MasterCard: Autorise les frais de commodité tant qu'ils sont utilisés pour toutes les transactions et tous les modes de paiement.
• Visa: autorise les frais de commodité uniquement si le paiement s'effectue via un autre canal, tel que par téléphone ou en ligne, et que l'entreprise informe d'abord le consommateur que les frais sont forfaitaires et non en pourcentage de la vente.
• American Express: La politique d'American Express n'inclut pas les frais de commodité ou les suppléments.
• Découvrir: La politique de Discover n'inclut pas non plus les frais de commodité ou les suppléments.

Vos frais de traitement réels diffèrent en fonction de plusieurs facteurs. Au-delà du réseau de cartes de crédit que vous acceptez, de votre volume de transactions, de votre secteur d'activité, de la banque émettrice de la carte, etc. De plus, les cartes de débit ont souvent leur structure de frais.

La différence entre un frais de commodité et un supplément

Les commerçants peuvent facturer aux clients deux frais différents : des frais de commodité ou un supplément.

Bien que les frais de commodité soient des coûts supplémentaires pour les paiements par carte de crédit effectués via un canal standard, un supplément est imposé sur chaque transaction par carte de crédit, quelle que soit la manière dont elle est effectuée.

Les surtaxes aident les commerçants à récupérer une partie ou la totalité des coûts de traitement des paiements par carte de crédit en transférant le paiement au client. La principale différence est que des surtaxes s'appliquent dans toutes les situations pour le privilège d'utiliser une carte de crédit. Dans les États où c'est légal, les commerçants peuvent ajouter des surtaxes allant jusqu'à 4 %.

Onze États plus Porto Rico ontdes lois qui interdisentsurtaxes de carte de crédit :

• Californie
• Colorado
• Connecticut
• Floride
• Kansas
• Maine
• Massachusetts
• Minnesota
• New York
• Oklahoma
• Texas

Chaque marque de carte et chaque État ont des règles et des réglementations différentes pour appliquer des frais de commodité et des suppléments.

Les frais de commodité peuvent-ils être évités ?

Il est important de se rappeler que les frais de commodité sont apparus en même temps que les cartes de crédit. Celles-ci étaient rares et leurs utilisateurs ont compris que les commerçants devaient faire des aménagements pour éviter les pertes.Les temps ont changé.

Alors que1 entreprise sur 4utiliser les frais de commodité, 71 % des consommateurs éviteront d'acheter auprès des entreprises qui les utilisent.

Alors, y a-t-il des alternatives ?

La bonne nouvelle est que les équipes AP et AR peuvent éviter d'utiliser ou de payer ce coût supplémentaire.

Examinons d'abord les options pour les professionnels AP :

Il n'y a que deux options viables pour gérer les frais de commodité : les payer ou utiliser un autre mode de paiement, comme ACH ou un réseau interbancaire.

ACH (Automated Clearing House) est un réseau informatisé pour le traitement efficace des transactions nationales. Il peut être utilisé pour les paiements par débit et crédit. Certains frais peuvent être associés à ACH - petit* par rapport aux frais de transaction par carte de crédit typiques.

Les réseaux interbancaires sont similaires aux paiements ACH car les virements bancaires ne passent pas par le système ACH. Par conséquent, le calendrier des paiements et les coûts associés diffèrent.

Ces options ne comportent généralement pas de frais de commodité et peuvent être plus sûres que les transactions par carte de crédit. Mais cela nécessite plus d'efforts dans l'intégration des fournisseurs, en fonction de votre système.

Pour les équipes de comptes clients, les frais de commodité ne sont pas le seul moyen de réduire les coûts de traitement des cartes de crédit.

Dans de nombreux cas, les frais d'ACH et de virement bancaire sont inférieurs aux frais de carte de crédit. Il est possible d'absorber ces frais nominaux dans une stratégie "zéro frais". Cela fonctionne mieux lorsque vous informez les clients que votre mode de paiement préféré n'a pas de frais, mais qu'il y a des frais de commodité de carte de crédit. Par conséquent, les clients peuvent toujours utiliser une carte de crédit s'ils le souhaitent, mais ils peuvent choisir l'option de paiement la plus abordable.

Avec cette stratégie, vous n'avez pas à payer de frais de traitement de carte de crédit. Et les frais des autres modes de paiement réduisent considérablement vos frais actuels.

Réseau banque à banque de Paystand

Le réseau Paystand Bank Network permet aux entreprises de transférer de l'argent par voie électronique sans frais de transaction. Le réseau couvre plus de 90 % du marché bancaire américain et 98 % de tous les comptes commerciaux, ce qui en fait le réseau de paiement numérique le plus complet disponible pour les entreprises aujourd'hui.

Il permet également aux entreprises d'accéder à des transferts de fonds en temps réel et à des règlements de paiement automatisés. Son format numérique permet des transactions plus faciles, plus rapides et plus sécurisées que les paiements par débit ou crédit. Cela se traduit par des transactions commerciales rapides et efficaces.

Si vous voulez apprendre à économiser de l'argent dans le traitement des cartes de crédit, consultez le programme sans frais de Paystandréseau. Supprimez les frais de commodité et dites adieu aux gardiens grâce à une technologie automatisée pour vos besoins en réalité augmentée.

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