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Si vous avez lu notreguide de la banque, vous saurez maintenant, espérons-le, qu'un compte bancaire n'est pas seulement une version plus pratique et sécurisée pour cacher de l'argent sous votre matelas.
Mais bien que nous utilisions nos comptes bancaires tous les jours, le fonctionnement réel d'une banque peut être un peu mystérieux ! Nous avons tiré le rideau pour savoir exactement ce qui se passe là-bas…
Payant ou Gratuit ?
Certains comptes bancaires facturent des frais mensuels, en retour, vous pourriez obtenir une assurance voyage, une remise en argent ou un meilleur taux d'intérêt. Mais pour la plupart d'entre nous, nos comptes ne coûtent rien à l'avance.
Cela peut sembler évident. Après tout, c'est votre argent là-dedans, pourquoi devriez-vous payer pour y accéder ?! Mais il n'en a pas toujours été ainsi, les services bancaires «gratuits» ne sont arrivés au Royaume-Uni que dans les années 1970 et dans de nombreux autres pays, il est courant de payer des retraits en espèces ou de payer des frais mensuels.
D'accord, que coûte mon compte à la banque ?
Quand on y pense, un compte bancaire est un service fourni par la banque. Et il en coûte de l'argent pour fournir ce service. Vous pourriez obtenir:
- Services bancaires physiques, en ligne, mobiles et téléphoniques. Les banques doivent les développer et garder une longueur d'avance sur les criminels !
- Une carte de débit avec puce et code PIN et technologie de paiement sans contact.
- Transactions gratuites par carte de débit chez de nombreux détaillants. Chaque fois que vous l'utilisez, votre banque verse une petite commission à l'entreprise qui accepte la transaction par carte pour le commerçant.
- Retraits d'espèces gratuits à leurs guichets automatiques et à ceux d'autres banques, si vous retirez de l'argent au guichet automatique d'une autre banque, votre banque paie une petite commission à cette banque.
- Un découvert sans intérêt ou une carte de crédit afin que vous puissiez leur emprunter de l'argent sans payer de remboursem*nt supplémentaire.
Si vous utilisez votre découvert et votre carte de crédit avec précaution, vous pourriez facilement ne jamais rien payer à la banque, même si vous utilisez ces services depuis des années !
Et où va cet argent ?
Si vous avez de l'argent sur votre compte, ce n'est pas dans une boîte marquée Joe Bloggs qui vous attend chaque fois que vous avez besoin de retirer un dix. En fait, seulement 3 % environ de l'argent total dans l'économie est de l'argent physique que vous pouvez voir et toucher. Le reste est constitué de prêts à risque évalué, appelés dépôts bancaires. D'une manière qui pourrait vous faire tourner la tête, c'est essentiellement de l'argent créé à partir de rien ! (Cearticle iciaide à le décrire un peu plus.)
Pour cette raison, à un moment donné, une banque a moins d'argent physique disponible pour les retraits que le montant total que les gens ont déposé. Ce qui veut dire que si tout le monde voulait retirer tout son argent en liquide en même temps, ce serait impossible. C'est ce qu'on appelle une "course sur les banques".
Mais même si cela se produit, tout solde d'épargne ou de compte courant jusqu'à 85 000 £ détenu auprès d'une banque, d'une société de construction ou d'une coopérative de crédit est protégé par le Financial Services Compensation Scheme.
Alors, comment gagnent-ils de l'argent?
Avouons-le, aucune entreprise ne proposera un service comme un compte bancaire de bon cœur. Voici quelques-unes des principales façons dont les banques couvrent le coût de la fourniture de comptes courants gratuits :
- Intérêts abandonnés :les banques prêtent énormément d'argent aux gens et ils n'ont pas tant que ça à traîner ! C'est beaucoup moins cher pour eux d'utiliser l'argent que vous avez déposé que de l'emprunter à d'autres banques, donc ils économisent de l'argent.
- Intérêts sur prêt: bien que certains comptes courants offrent des intérêts, ceux-ci sont inférieurs aux intérêts que les banques facturent pour emprunter en utilisant un découvert, une carte de crédit ou un prêt. Ainsi, la différence entre les intérêts que les banques paient sur les dépôts et les intérêts qu'elles reçoivent sur les prêts correspond à un profit pour la banque.
- Frais et charges :les banques peuvent facturer des intérêts quotidiens pour les découverts ou pour le dépassem*nt de votre limite, ou si vous essayez d'effectuer un paiement sans avoir suffisamment d'argent sur votre compte.
Qu'est ce que cela signifie pour moi?
Comprendre ce que fait une banque avec votre argent est utile si vous voulez garder le contrôle de votre argent, c'est plus compliqué que vous ne le pensiez ! Et cela n'affecte pas seulement votre compte courant, cela a un effet d'entraînement sur tout ce que votre banque propose, des cartes de crédit aux découverts.
Cela signifie également que même si votre compte est « gratuit », vous devez faire attention aux frais qui pourraient vous être facturés. Les banques ne peuvent offrir des comptes gratuits qu'en raison de l'argent qu'elles gagnent ailleurs, y compris grâce aux frais, donc si vous rencontrez régulièrement des difficultés, vous payez pour les comptes d'autres personnes en plus du vôtre !
Et après?
Si vous voulez que votre argent travaille pour vous, vous devez savoir ce qu'il fait actuellement. Alors maintenant que vous savez ce qu'il fait à la banque, découvrez ce qu'il fait pour vous en établissant un plan avec notreGénérateur de budget
