Qu'est-ce qu'une limite de crédit et comment est-elle déterminée ? | Capitale une (2024)

Les cartes de crédit peuvent être des outils utiles. Mais ils ont leurs limites en matière de dépenses. Plus précisément, les limites de crédit.

Cet article détaillera le fonctionnement des limites de crédit, comment votre limite de crédit est définie et ce qui se passe si vous dépensez plus que votre limite de crédit.

Points clés à retenir

• Une limite de crédit est le montant du crédit qu'un prêteur vous accorde sur une carte de crédit ou un autre type de compte de crédit.
• Les prêteurs déterminent votre limite de crédit en examinant vos antécédents de crédit et vos informations financières.
• Vous ne pouvez généralement dépenser que jusqu'à votre limite de crédit jusqu'à ce que vous remboursiez une partie ou la totalité de votre solde. Dépenser plus que votre limite de crédit pourrait entraîner des pénalités.
• Les titulaires de carte Capital One ne sont jamais facturés de pénalités de dépassem*nt de la limite sur les soldes de carte de crédit.

Une limite de crédit est le montant maximum que vous pouvez facturer sur uncompte de crédit renouvelable, comme une carte de crédit ouligne de credit. Au fur et à mesure que vous utilisez votre carte, le montant de chaque achat est soustrait de votre limite de crédit et ajouté à votreéquilibre. Le montant qui vous reste est appelé votre crédit disponible.

Votre créancier déterminera généralement votre limite de crédit en fonction de facteurs tels que votre revenu, vos cotes de crédit ethistorique de paiement. Et plus vous êtes responsable avec votre argent, plus votre limite de crédit peut être élevée.

Une fois que votre créancier a déterminé votre limite de crédit, vous pouvez dépenser jusqu'à ce montant. Donc, si vous obtenez une nouvelle carte de crédit avec une limite de 10 000 $, vous pourriez dépenser jusqu'à 10 000 $ avantmaximiser votre carte de crédit.

Il est important de se rappeler que votre limite de crédit n'est pas la même chose que votre crédit disponible. Les achats et autres transactions, telles queavances de trésorerie, réduira votre crédit disponible. Et il en sera de même pour n'importe quelintérêts de carte de créditetfraisvous êtes facturé. Mais ces choses ne changent pas votre limite de crédit.

Par exemple, considérez le scénario suivant. Si votre carte de crédit a une limite de crédit de 10 000 $ et que vous achetez un canapé de 4 000 $, votre limite de crédit reste de 10 000 $. Mais votre crédit disponible tombera à 6 000 $.

Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements mensuels sur le compte, votre crédit disponible augmente de ce montant, moins tous les autres frais. Ainsi, si vous n'augmentez pas votre solde et décidez d'effectuer un paiement de 2 500 $ le mois suivant, votre crédit disponible passera à 8 500 $ et votresolde de la carte de crédittombera à 1 500 $, mais votre limite de crédit restera à 10 000 $.

N'oubliez pas : les limites de crédit sont fixées par les prêteurs. Et il y a une variété de choses qui pourraient être prises en compte dans la décision. Les entreprises pourraient regarder des choses comme votrecotes de crédit, tonrapports de solvabilitéet votre demande de crédit.

Voici quelques questions potentielles que les prêteurs pourraient envisager :

• Historique de paiement:Payez-vous vos factures, y compris les factures mensuelles de carte de crédit, à temps ? Avez-vous déjà déposé une demandela failliteou avait une dette envoyée aux collections?
• Compte courant:Combien de comptes avez-vous ouverts ? Et quels types de prêts avez-vous ouverts ?
• Historique du compte :Depuis combien de temps avez-vous vos comptes courants ? Avez-vous récemment demandé plusieurs nouveaux crédits ?
• Dette:Combien tu dois? Combien de crédit utilisez-vous ? Combien avez-vous de disponible ?
• Revenu:Gagnez-vous assez d'argent pour couvrir votre facture mensuelle ?

Si vous n'êtes pas satisfait de votre limite de crédit, vous pouvez demander uneaugmentation de la limite de crédit. Et dans certains cas, votre prêteur pourrait décider seul d'ajuster votre limite de crédit. Cela pourrait signifier une augmentation ou une diminution, selon les circonstances.

Qu'il s'agisse de 1 000 $ ou de 100 000 $, apprenez-en plus sur ce qui pourrait être unbonne limite de créditpour toi.

Votre limite de crédit a une relation importante avec votretaux d'utilisation du crédit. C'est parce que l'utilisation du crédit est le pourcentage du crédit disponible que vous utilisez, et c'est unfacteur qui peut affecter vos cotes de crédit. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) recommande de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %. Le CFPB affirme également que rembourser vos cartes de crédit tous les mois est le meilleur moyen de maintenir ce nombre bas.

Une limite de crédit plus élevée peut vous permettre de dépenser plus tout en maintenant votre utilisation à un faible niveau, ce qui pourrait avoir un impact positif sur vos scores. Mais cette liberté et cette flexibilité s'accompagnent d'une responsabilité supplémentaire. Des limites de crédit élevées facilitent également l'accumulation rapide de dettes, ce qui peut entraîner uneimpact négatif sur vos scores.

Cela dit, il est important de se rappeler que de nombreux facteurs peuvent affecter vos cotes de crédit, et pas seulement votre utilisation du crédit.

Les titulaires de carte Capital One ne paient jamais de frais de dépassem*nt de limite. Et les titulaires de carte éligibles peuvent être en mesure de dépasser leurs limites de crédit. Si votre compte y a accès, vous pouvez utiliser leConfirmer l'outil Pouvoir d'achatpour vérifier si un achat hors limite peut être approuvé. Vous pouvez également désactiver la possibilité de dépenser au-delà de votre limite de crédit dans votresurlimiter les préférences.

D'autres émetteurs de cartes de crédit peuvent gérer les choses différemment. Si vous dépassez votre limite de crédit, votre carte pourrait être refusée. Si vous faites partie de l'optionprogramme de couverture hors limite, des frais peuvent également vous être facturés pour chaque cycle de facturation au-delà duquel vous dépassez votre limite de crédit.

Votre compagnie de carte de crédit doit vous indiquer le montant de ces frais avant de vous inscrire. Et si vous vous êtes inscrit par erreur, vous pouvez modifier votre préférence à tout moment. Mais vous pourriez toujours devoir payer les frais qui ont déjà été facturés si votre solde reste supérieur à votre limite après votre désinscription. Contactez votre compagnie de carte de crédit si vous n'êtes pas sûr de votre inscription au programme.

Si le dépassem*nt de la limite de votre carte de crédit vous préoccupe, vous pouvez envisager de demanderune augmentation de limite de crédit ou une nouvelle carte de crédit.

Les cartes de crédit sont un outil qui peut être utilisé pour accumuler du crédit ou créer une flexibilité financière, mais seulement si vous les utilisez de manière responsable. Et une partie de l'utilisation responsable du crédit commence par connaître votre limite de crédit et effectuer des paiements à temps chaque mois.

Mais ce n'est que le début. Connaître le fonctionnement de votre carte de crédit peut également vous aider à l'utiliser de manière responsable. Vous pouvez en savoir plus surbases de la carte de créditen lisant les articles de Capital One surl'importance du crédit,intérêts de carte de créditetdélais de paiement.