Un certificat de dépôt (CD) est un outil d'épargne à faible risque qui peut augmenter le montant que vous gagnez en intérêts tout en gardant votre argent investi de manière relativement sûre.
Comme les comptes d'épargne, les CD sont considérés comme à faible risque car ils sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Cependant, les CD permettent généralement à votre épargne de croître à un rythme plus rapide qu'elle ne le ferait dans un compte d'épargne.
En échange du dépôt de votre argent dans une banque pour une période déterminée (généralement appelée terme ou durée), la banque paie un taux d'intérêt fixe qui est généralement plus élevé que les taux offerts sur les comptes d'épargne. Lorsque le terme est écoulé (ou lorsque le CD arrive à échéance), vous récupérez l'argent que vous avez déposé (le principal) plus les intérêts courus.
Si vous avez besoin d'accéder à vos fonds avant la fin de la durée du CD, vous êtes soumis à une pénalité de retrait anticipé, ce qui peut réduire considérablement les intérêts que vous avez gagnés sur le CD.
Conseil:Avant d'ouvrir un CD, assurez-vous d'avoir unfonds d'urgence—un montant d'épargne confortable sur un compte facilement accessible, tel qu'un compte d'épargne.
Les CD sont disponibles en termes variables et peuvent nécessiter des soldes minimaux différents. Le taux que vous gagnez varie généralement en fonction de la durée et du montant d'argent sur le compte. En général, plus la durée est longue et plus vous déposez d'argent, plus le taux qui vous est proposé est élevé. (Un terme plus long ne nécessite pas nécessairement un solde minimum plus important.)
Comme les comptes d'épargne, les CD rapportentintérêts composés— ce qui signifie que périodiquement, les intérêts que vous gagnez sont ajoutés à votre capital. Ensuite, ce nouveau montant total génère ses propres intérêts, et ainsi de suite.
En raison de l'intérêt composé, il est important de comprendre la différence entre le taux d'intérêt et le rendement annuel en pourcentage (APY). Le taux d'intérêt représente le taux d'intérêt fixe que vous recevez, tandis que APY fait référence au montant que vous gagnez en un an, en tenant compte des intérêts composés.
Il y a un certain nombre de facteurs à considérer lors du choix d'un CD. Tout d'abord, quand avez-vous besoin d'argent ? Si vous en avez besoin rapidement, envisagez un CD avec une durée plus courte. Mais si vous épargnez pour quelque chose dans cinq ans, un CD avec un taux plus long et plus élevé peut être plus avantageux.
Tenez également compte de l'environnement économique. S'il semble que les taux d'intérêt peuvent augmenter, ou si vous souhaitez ouvrir plusieurs CD, l'échelle de CD peut être une bonne option.
Les taux d'intérêt globaux peuvent changer pendant la durée de votre CD. Si les taux augmentent, vous manquez de gagner ces taux plus élevés, puisque votre argent est engagé pour la durée du CD. Cependant, si les taux baissent, vous en bénéficiez : vous gagnez toujours le taux plus élevé qui vous était proposé lorsque vous avez ouvert le CD. L'échelonnement des CD, l'achat de plusieurs CD de différentes durées, peut aider à résoudre ce problème.
Cela peut également être un moyen pour vous de profiter de durées plus longues (et donc de taux d'intérêt plus élevés) tout en vous donnant accès à une partie de votre argent chaque année.
Avec une échelle de CD, vous divisez votre investissem*nt initial en parts égales et investissez chaque portion dans un CD qui arrive à échéance chaque année. Par exemple, disons que Leo a 10 000 $. Pour construire une échelle de CD, il investit 2 000 $ chacun dans un CD de 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans. À mesure que chaque CD arrive à échéance, il réinvestit l'argent au taux d'intérêt actuel ou utilise l'argent à d'autres fins. Si Leo réinvestit son argent, il pourrait choisir un nouveau CD de 5 ans, ce qui garantirait qu'il a un CD arrivant à échéance chaque année tant qu'il continue d'évoluer.
Assurez-vous d'envisager d'autres options pour épargner ou investir vos fonds. Différents comptes offrent différents niveaux de risque et de rendement. (En savoir plus surcomment les CD se comparentavec d'autres comptes d'épargne à faible risque.) Choisissez toujours les comptes qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers et à vos délais.En savoir plus surCD chez Bank of America.
