O que saber sobre as taxas de juros do cartão de crédito (2024)

FAQs

Como funciona a taxa de juros de um cartão de crédito? ›

Como funcionam os juros cartão de crédito? Na prática, os juros do cartão de crédito funcionam de uma forma muito simples: é aplicado um percentual sobre o valor emprestado. Ou seja, a administradora do cartão multiplicará o montante que você deve por uma taxa de juros diária, adicionando esse valor ao que você deve.

Seu valor costuma ser próximo de 4% (para o crédito) e 2% (para o débito). Já a taxa de parcelamento incide sobre o pagamento parcelado, também tendo um valor próximo de 4%. Algumas operadoras praticam a taxa fixa (mesma porcentagem independente da quantidade de parcelas) ou taxa progressiva.

Portanto, é totalmente legal repassar ao consumidor as taxas cobradas pelas operadoras dos cartões. Mas, o estabelecimento deve avisar previamente ao consumidor sobre a cobrança de taxas, juros do parcelamento e descontos oferecidos em razão da modalidade de pagamento escolhida.

Com a nova regra, o encargo foi limitado a 100% ao ano, impossibilitando que a dívida no rotativo duplique. A medida beneficia especialmente consumidores que quitam somente parte da fatura mensal, submetidos anteriormente a juros que ultrapassavam o dobro do valor devido.

Muitas vezes, os juros do cartão de crédito são abusivos, logo, você pode questionar esses juros. Primeiramente, você deve verificar se os juros cobrados realmente são abusivos. Para isso, você pode entrar no site do Banco Central do Brasil (Bacen) e conferir a lista de juros do cartão de crédito.

Um dos principais motivos é que se trata da linha com a maior inadimplência, por volta de 50%. Ou seja, quase metade de quem entra no rotativo acaba não conseguindo pagar a conta. Se muita gente não paga, o banco tem de cobrar um juro alto daqueles que pagam para compensar a operação na linha.

O primeiro grande conselho para quem quer usar o cartão de crédito de forma consciente é não pensar no limite do cartão como uma extensão do próprio salário. Lembre-se que no final do mês você deve conseguir pagar o valor integral da fatura para não lidar com juros exorbitantes.

Pode-se dizer que juros abusivos estão sendo aplicados no seu contrato quando o juro é muito maior do que o necessário para cobrir o risco do empréstimo, quando a cobrança está acima da média prevista pelo Banco Central ou infringe o Código de Defesa do Consumidor.

Como não pagar juros abusivos de cartão de crédito? ›

É possível limitar o cartão para evitar juros altos

Por isso, se o valor disponível for superior ao que você pode pagar, para evitar cair em uma bola de neve, entre em contato com o banco e peça a redução do limite. Segundo os especialistas, o ideal é limitar os gastos com cartão de crédito a 30% da sua renda mensal.

As instituições financeiras são regidas pela Lei 4.595/64, não lhes sendo aplicável, portanto, a limitação de juros de 12% (doze por cento) ao ano, prevista na Lei de Usura, conforme orientação do Supremo Tribunal Federal constante do verbete sumular de número 596.

Já está valendo o limite de 100% dos juros rotativos do cartão de crédito.

Em algumas situações, recorrer a um empréstimo é a melhor solução para quitar dívidas do cartão de crédito. Se no momento da negociação da dívida surgir a oportunidade de um desconto no pagamento à vista, por exemplo, contratar outra linha de crédito com juros menores é uma opção interessante.

O que fazer quando não tenho dinheiro para pagar o cartão de crédito? Tente negociar com a empresa de cartão de crédito para obter um desconto. Se isso não for possível, considere um empréstimo para pagar a dívida, como o saque-aniversário ou um empréstimo consignado.

Qual a multa por atraso do pagamento do cartão de crédito? A multa por atraso no pagamento do cartão de crédito é fixada em 2% ao mês, conforme o Código de Defesa do Consumidor (CDC). Ela incide quando não há quitação da fatura na data de vencimento nem renegociação do valor.

A principal novidade é o teto para os juros do rotativo do cartão de crédito, que agora não poderão superar 100% da dívida original. Para efeito de comparação, de acordo com o Banco Central, os juros do crédito rotativo estavam em 431,60% em novembro de 2023.

Agora para calcular a taxa de juros, divida o valor total dos juros (R$200,00) pela quantidade de parcelas e, em seguida, divida novamente pelo valor original da compra. Neste caso, utilizando o mesmo exemplo, a conta fica assim: (R$200 ÷ 12) ÷ R$1000 = 0,0167, ou seja, a taxa de juros mensal é de 1,67%.