O que é mercado financeiro (2024)

O que é Mercado Financeiro e como ele funciona?

Você sabia que o seu dinheiro parado na conta corrente é emprestado no mercado financeiro? O mercado financeiro é um ambiente de negociação de produtos financeiros. Como em toda negociação, existem duas partes, que possuem interesses parecidos e fecham um acordo.

No caso de negociações no mercado financeiro, as partes são divididas em quem empresta dinheiro e quem toma emprestado para devolver com juros. No entanto, nem todas as relações são diretas. Quando você toma dinheiro emprestado do banco, por exemplo, na maioria dos casos, não há intermediador.

Em mercados de valores mobiliários como Títulos Públicos, Ações, Fundos de Investimentos, Contratos Futuros, Derivativos, dois intermediadores possibilitam as operações, que nesse caso é a BM&FBOVESPA e a sua corretora de valores.

Quem empresta, está investindo com um objetivo claro, conseguir uma ótima rentabilidade para o seu capital. Hoje, qualquer pessoa física ou jurídica pode investir em na maioria dos segmentos do mercado financeiro de forma prática.

O que muitas pessoas não sabem, é que até o dinheiro que você considera estar parado na sua conta corrente, pode estar sendo usado pelo seu banco como recurso para empréstimo. Então, mesmo sem querer, você já faz parte do mercado financeiro.

Neste artigo, confira tudo sobre o que é mercado financeiro e como ele funcionacom dicas e exemplos. Vamos lá!

Entenda o que é Mercado Financeiro

O seu banco pode emprestar o dinheiro que sobra na conta corrente!Ou seja, ele não paga nenhuma taxa e mesmo assim usa o dinheiro dos correntistas em uma espécie de aplicação automática.

Imagine que neste mês, depois de muito planejamento pessoal e prática de educação financeira, você conseguiu poupar R$ 1.000. E esse valor está na sua conta corrente. Você até sabe que deveria investir ele para não acabar gastando por impulso. Muitas pessoas aqui já o teriam colocado na poupança.

Mas vai que você precisa do dinheiro amanhã? Então, esse dinheiro fica parado lá. Na verdade, na maioria dos casos, a conta corrente tem a tendência de diminuir o dinheiro devido às taxas.

Você não quer aplicar o dinheiro, mas acredite, o seu banco está fazendo isso agora mesmo com o seu dinheiro. Enquanto você deixa de investir, ele mesmo investe, emprestando esse dinheiro a outros correntistas que precisam de recursos.

Ele recebem cerca de 450% ao ano de juros, uma das maiores taxas do mundo, e não repassam nenhum valor significativo para você e, ainda cobram taxa de administração pela sua conta. Então, para não passar por isso, você precisa entender o mercado financeiropara tirar o dinheiro do banco e investir com suas próprias decisões.

Acredite, o banco não é seu amigo!

O mercado financeiro é um ambiente que reúne investidores e emissores de títulos de dívida (quem toma dinheiro emprestado). Funciona exatamente como quando você pede dinheiro emprestado para o banco.

A única diferença é que o mercado é muito mais transparente e possui oportunidades mais atraentes e lucrativas para você.

Como funciona o Mercado Financeiro

É o alinhamento de interesses. Enquanto alguém tem dinheiro sobrando e precisa de rendimentos, outros precisam de dinheiro para fazer seus projetos andarem. No mercado financeiro, pessoas e empresas tomam e emprestam, de acordo com o momento.

Para você participar desse mercado de forma ativa, precisa planejar para fazer o dinheiro sobrar. Quem empresta, também pode ser visto como comprador, pois está adquirindo o débito de uma empresa ou pessoa para receber o pagamento com juros.

Como entender o Mercado Financeiro de forma descomplicada

O sistema financeirobrasileiro é dividido em quatro grandes mercados. Confira a seguir:

Mercado de Câmbio

É nesse mercado que ocorre as trocas de moedas. Ele é fundamental para quem possui relações internacionais como grandes empresas exportadoras até pessoas físicas que viajam para fora do país.O Banco Central é um dos responsáveis pela administração, fiscalização e controle dessas operações.

Mercado Monetário

Aqui ocorrem todas as transações de curtíssimo prazo. Normalmente em até 24 horas. É nesse mercado que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) habita.O CDI é uma referência de rendimento na renda fixa, sendo uma taxa muito próxima da taxa básica de juros, a Selic.

O CDI é a taxa que um banco cobra de outro por empréstimos com prazo de um dia. Eles fazem esses empréstimos para terminarem o dia com o caixa positivo. Essa é uma obrigação legal. Esse mercado é responsável pela liquidez da economia e o Banco Central o regula e equilibra a oferta de moeda para que todos sempre consigam acessar o seu dinheiro.

Mercado de Crédito

Esse é um mercado que cresce muito, principalmente em momentos de crise. Esse segmento capta dinheiro de investidores para emprestar a pessoas físicas e empresas por uma taxa maior. Nesse mercado, estão conhecidos nossos como o cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, etc.

Mercado de Capitais

É sobre esse mercado que vamos tratar neste texto. Entender ele pode liberar você de pedir dinheiro emprestadoe depender dos outros mercado já citados. Quem domina o mercado de capitais, domina o seu próprio bolso e está muito próximo de se tornar rico. Isto é, poupar mais do que gasta, investindo a diferença e obtendo um bom lucro.

O nome "mercado de capitais" se dá porque as empresas precisam de capital para seus projetos. Por isso, elas emitem títulos de dívida. Como se fossem acordos, onde ela se compromete a pagar em um prazo e em troca disso, paga juros para os investidores. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM)é a principal reguladora desse mercado.

Divisões do Mercado de Capitais

O mercado de capitais, como dito, é formado por Corretoras de Valores, Bolsa de Valores e Instituições Financeiras. Os principais ativos são:

No entanto, é indicado diversificar os investimentos, fazendo aportes em outros mercado e tipos de ativos. Para isso, você pode contar com fundos de investimentosou aplicar com o home broker.

Principais tipos de Investimentos

Existem, em resumo, dois tipos de investimentos. Os que trazem uma renda fixa e os que trazem uma renda variável.

Todo investimento tem como objetivo o lucro, no entanto, alguns ativos (aplicações) são mais agressivos que outros. Os mais agressivos buscam retornos mais expressivos, assim eles oscilam mais nessa tentativa pela melhor performance.

Por isso, a renda fixa é mais conservadora. O seu rendimento é previsível. Normalmente é atrelado a algum índice como o CDI, Selic, IPCA (inflação) ou até mesmos ser prefixado (taxa fixa). Enquanto isso, a renda variável apresenta oscilações a curto prazo, mas a médio e longo prazo, ela costuma superar o rendimento da renda fixa.

Você precisa tomar cuidado e investir apenas em ativos que sejam compatíveis com seu perfil de investidor. Lembre-se, na renda variável é possível até perder dinheiro em alguns meses. Então, nunca aplique em renda variável o que você não está disposto a perder. Principalmente se você precisará desse dinheiro a curto prazo.

O que foi investido a longo prazo, deve permanecer por um bom tempo aplicado. Ou até a data de vencimento ou até o mercado valorizar a cotação e favorecer a venda do seu produto financeiro.

Veja a seguir os principais tipos de investimentos da renda fixa. Escolha o melhor de acordo com os seus objetivos:

Tesouro Direto

Esse é um título público de dívida. Então, ele é o mais seguro do mercado. O Tesouro Direto possui um ativo de curto prazo (Tesouro Selic - LFT) que é o melhor substituto para a poupança. E outros três tipos de títulos que são de longo prazo:

CDB

O Certificado de Depósito Bancário, assim como as LCI, LCA e LC são títulos de renda fixa, emitidos por instituições financeiras. Todos eles são protegidos pelo FGC, tendo a garantia de retorno do dinheiro (até R$ 250 mil) em caso de falência do emissor.

No caso de CDB, é o banco que toma dinheiro emprestados. Assim, evite os 5 grandes bancos brasileiros. Eles não possuem dificuldade de conseguir dinheiro, então pagam uma taxa muito pequena pelos seus CDBs. Procure bancos médios e pequenos.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegóciosão títulos de dívida emitidos por bancos com o objetivo de subsidiar projetos nesses segmentos. O seu diferencial é que são isentas de Imposto de Renda.

Isso não significa que são opções mais lucrativas, mas que com certeza valem a pena a comparação na hora de escolher um ativo.

LC

A Letra de Câmbiotambém é um título de dívida. Dessa vez, sua emissão não é realiza por bancos, mas sim por financeiras.

Debênture

As debêntures possuem uma renda melhor, mas como são emitidas por empresas, elas também possuem um risco maior. Assim como as outras opções de investimentos, elas são títulos de dívida. O emissor dessa vez são as sociedades anônimas de capital aberto que buscam captar recursos.

COE

O COE (Certificado de Operações Estruturadas), como todas as opções, é um título para captar dinheiro.

Notícias sobre o Mercado Financeiro

É fundamental acompanhar o mercado financeiro. Você pode e deve fazer isso todos os dias através da internet ou pela televisão.

Uma forma de acompanhar o mercado é baixando algum aplicativo, como da Rico por exemplo. Ele possui uma seção de notícias que são selecionadas pela equipe, e manterá você sempre bem informado.

Como você percebeu, a informação é a chave para ser um investidor consciente e bem-sucedido. Caso queira saber mais sobre as fontes de notícias, acesse alguns sites, como:

Como você percebeu, o conhecimento é seu melhor amigo no mercado financeiro. Quando você entende como as coisas funcionam, começará a identificar oportunidades de ganhar dinheiro. Muitas pessoas brigam com o mercado financeiro. Elas dão as costas para ele e ignoram todas as oportunidades. Preferem investir na poupança ou deixar o dinheiro na conta corrente.

Isso quando sobra! Em alguns meses, elas até pedem dinheiro emprestado. Esse é o pior tipo de relação que você pode ter com o mercado financeiro. Agora que você entendeu o que é mercado financeiro, recomendamos que continue estudando ele, para aproveitar as oportunidades.

Deixar o capital parado ou investido em grandes bancos é literalmente perder dinheiro ou como falamos no mercado, é deixar dinheiro em cima da mesa. Você precisa colocar o seu dinheiro para trabalhar para você, para que ao longo dos anos, o seu patrimônio cresça através dos juros compostos.

Não brigue com o mercado financeiro, mas use-o ao seu favor. Ao seguir essas dicas, com certeza você conseguirá ganhar muito dinheiro no mercadoe assim melhorar sua saúde financeira.

Implementação:

Mercado Financeiro - Produtos e Serviços

A publicação mais aguardada e considerada como a bíblia do mercado financeiro, chega à sua 22ª edição, totalmente atualizado e revisto, para continuar sendo a fonte de consulta que determinou seu sucesso. Através dos anos o mercado financeiro tem se transformado num mar de siglas, pressionado pela criação de novos produtos e serviços que o adaptaram, às novas tecnologias e exigência do mundo moderno.

As mudanças que ocorreram no cenário geoeconômico devido à flexibilização das fronteiras fiscais e à liberdade de trânsito de moeda internacional, facilitadas pelas telecomunicações, colocaram o Brasil ao alcance dos investimentos internacionais, exigindo uma resposta adequada a esse novo desafio. A criatividade do setor financeiro, buscando alternativas para atender a necessidade do mercado, impulsionou o surgimento de produtos e serviços que, com características próprias e nuances imperceptíveis, poderiam oferecer vantagens crescentes às instituições e aos investidores, desde que convenientes utilizados. Esta obra é um verdadeiro manual, que vai ajudar o leitor a conhecer os diversos tipos de produtos e serviços nos mercador financeiros, de capitais e de derivativos, e prepará-los para entender as melhores opções de investimentos. Boa leitura...