Mission Possible: Loans for the self-employed

20 Mar

min read

Learn how Silvr provides easy, flexible loans for the self-employed, tailored to your business needs

Erkundet Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige und erfahrt mehr über Silvrs leicht zugänglichen Firmenkredite für Geschäfte aller Art.

Are you struggling to get the loan you want as a self-employed person? Unfortunately, you're not alone. Whether looking at debt consolidation, investing in your company, or building up a buffer for unforeseen business expenses, getting a loan often seems impossible if you are self-employed. This is especially true in times of economic uncertainty. The global economic situation makes it increasingly difficult for self-employed individuals and entrepreneurs to qualify for traditional loans. Banks are more cautious when granting loans these days. In this context, the question arises: How can business owners obtain the necessary funds to protect themselves from financial bottlenecks?

The good news is that light is at the end of the tunnel.

This article discusses the different types of loans available to the self-employed and what you need to know about applying for a small business loan, specific credit requirements to tips for a successful loan approval.

Can you get a loan as a self-employed person?

When self-employed individuals look for personal loans, they are typically faced with the challenge that banks and financial institutions are more sceptical of them than permanent employees. Nevertheless, there are also loan options for the self-employed, tailored to their needs and companies. These include working capital loans, investment loans, or other installment loans for start-ups, i.e., loans for self-employed individuals who have been active for less than a year. These loans are often designed to finance ongoing operations and can be used, for example, to purchase goods and raw materials or to bridge short-term financing gaps.

Which is better? Personal loan or business loan?

The decision between personal and business loans depends heavily on your intended use, financial situation and employment status.

Personal loans are only available to private individuals. They are ideal for financing vacation trips or larger private spending such as car purchases or home improvements, for which there are even separate loans. They offer flexible repayment options in monthly installments and do not require any additional collateral. Credit agencies such as Schufa in Germany usually carry out checks to determine your credit score. A consistent income always helps your eligibility, but your credit history and ongoing student loans are also considered.

This contrasts with business loans. They are taken out specifically for professional purposes and are primarily of interest to small business owners, sole proprietors and freelancers. These loans consider the applicant's private creditworthiness and the company's financial situation. The challenge when applying here often lies in the lack of security of a regular income that oftentimes comes with self-employment. This makes self-employed individuals appear more risky to lenders. In addition, entrepreneurs in the start-up phase or sectors with higher insolvency rates must expect greater difficulties as banks consider the risk of a loan default more likely.

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Personal loans are suitable for personal purchases and consumer wishes, while business loans are the better choice for business investments and expansion. You should also be aware that although qualifying for a business loan can be harder, they offer more favorable conditions and tax advantages. Your decision for one loan or another should, therefore, be based on your individual financial needs and goals.

Which bank offers loans to the self-employed?

A loan allows you to invest directly in your own business. However, not every bank is willing to grant loans to the self-employed, which makes it difficult to find financing options. Self-employed individuals and freelancers face the challenge of proving their net earnings and a consistent income. It can be difficult to meet the required credit conditions, especially in the start-up phase or with fluctuating income.

May we introduce you to Silvr?

With our 40-strong team, we have already issued over €100 million in loans, proving our capacity and commitment to helping entrepreneurs on their path to success. Our short-term business loans allow you to optimize your cash flow — without risking capital or personal collateral! And that's not all: with the possibility of refinancing after 40% of the current loan has been repaid, we demonstrate that we value a long-term partnership with you.

What is the alternative to a bank loan for the self-employed?

In addition to traditional loans, various alternatives are suitable for self-employed individuals in all professions. These can be government loans, for example, which may offer more favorable conditions but are also subject to specific requirements. Business credit card advances are another option but can come with costly conditions.

What do we do differently as an online-lender?

Our financing alternative scores point to lower interest rates and more flexible repayment terms than a traditional loan from your bank. Its uncomplicated application process brings considerable benefits.

“Silvr also means minimal effort. I want to avoid having 14 conversations and reading through 14 contracts. Compared to my previous financing experiences, I found everything related to Silvr financing to be extremely straightforward, clear, and easy to understand.”
— Michael Holzner, Co-Founder of femtasy

Differences in lending: tradespeople vs. freelancers

Tradespeople in, for example, agriculture and forestry can apply for loans as private individuals or companies. A steady and sufficient income, affordable monthly expenses, a positive credit rating, and, if applicable, collateral are often decisive for a successful loan application. However, not only do credit requirements play an important role, but so does the type of self-employed activity.

Tradespeople who have to register a business to carry out their activity face the challenge of banks and credit institutions requiring comprehensive documentation of their business activities. This includes personal details, business plans, balance sheets, profit and loss accounts, and proof of income continuity. The APR and the conditions for a favorable loan depend heavily on the business's creditworthiness and the applicant's creditworthiness.

On the other hand, freelancers who generally do not require a trade license and often work in creative, consulting or freelance professions sometimes have an easier time getting a cash advance. Although their creditworthiness is also checked based on personal details and credit history, the assessment of their income is less strict, as their self-employment income is largely not subject to highly fluctuating turnover. However, freelancers must submit their income tax returns to prove their income. Loan conditions can mostly be more favorable for freelancers if they can show a stable and verifiable source of income.

The requirements and conditions for loans can differ considerably depending on whether you are a tradesperson or a freelancer. While tradespeople typically have to provide verifiable business income, freelancers focus on personal creditworthiness and income.

Loan requirements that need to be considered

Before you take the first step to applying for a loan as a self-employed person, there are a few basic requirements that you should consider. First and foremost is your credit report — in other words, your credit rating. Keep an eye on your debt-to-income ratio, as a good credit rating is often decisive for granting a loan. It gives banks certainty about your ability to manage monthly payments. Collateral also plays an important role. It serves as security for the banks if you, as the borrower, cannot meet the payment obligations agreed in the loan agreement. Proof of your turnover is also essential. Banks want to see that your company is economically viable and has sufficient revenue to justify granting the loan. Finally, the sector in which you operate also influences your risk profile.

What documents do you need for self-employed loans?

This is probably one of the most frequently asked questions. When self-employed workers apply for a loan, various documents are required to give the lender a more profound understanding of their company's financial situation and personal finances. These include:

Current business analysis (BWA in Germany): This provides an up-to-date overview of the company's financial situation. Banks and other financial service providers use this document to assess the current earnings.
Profit and loss statement (P&L): This shows the company's income and expenditure over a specific period and is used to assess profitability.
Tax statements: These serve as proof of income and are evidence of the applicant's financial integrity.
Sum and balance lists (SuSa in Germany): These provide detailed information on all business transactions and are fundamental for assessing the quality of accounting.
Turnover and revenue forecasts: These forecasts help lenders to assess future business potential.
Profitability calculations show how and when planned investments will contribute to the company's success.
Meaningful business plan: This provides information about the business idea, market analyses, strategies, and financial forecasts.
List of liabilities and receivables (accounts payable and accounts receivable list): This provides an insight into the company's liquidity and payment history.
Collateral: Information on possible collateral such as real estate, vehicles, or guarantees that can secure the loan.
The current extract from the commercial register provides evidence of the company's legal form and authorized representatives.
Partnership agreement: This is particularly relevant for partnerships and corporations and provides information about the company structure.

In comparison, the list of documents to be submitted to Silvr is much smaller, making the process easier for entrepreneurs. For a loan application under €50,000, Silvr only requires:

the most recent annual financial statements or the current BWA and SuSa,
the income statement (for sole proprietors)
as well as the bank connection of all relevant business accounts (or bank statements)

How can the documents be submitted for an online loan for the self-employed?

A simple and fast process is an absolute priority when applying for a loan online. With us, applying for a loan without collateral takes just three steps.

Create a Silvr account: You can store company information and financial documents on the platform and connect relevant bank accounts.
You receive a loan offer: We'll send you a customized business loan offer within 48 hours.
Use your cash advance: You will receive your loan amount on the next working day at the bank after signing the contract.

What should self-employed people consider when comparing loans?

When looking for a loan, you should consider various aspects to make the best decision for your business and find the appropriate financing solution.

Flexible repayment options and unscheduled repayments

As the income of self-employed individuals often fluctuates, loans with the option of adjusting repayment installments or early repayment without additional costs are particularly advantageous. This allows you to repay more in financially good times and reduce the burden in weaker sales phases. Special repayment rights are also useful in this context. This option allows you to make additional payments if your financial situation permits. It can also reduce the total interest charge and shorten the loan term.

Fee transparency

Ensure you have a full breakdown of all fees associated with the loan, including processing fees, account management fees, and any early repayment penalties. A transparent presentation helps you realistically assess the loan's total cost and effectively compare offers.

With Silvr, you only pay a single financing fee!
Find out more now in our FAQs.

Intended use

Many loan offers are tied to specific purposes.

With Silvr, you can use your business loan in the way that best suits your business strategy. Finance invoices, inventory, growth, working capital, or all at once.

Customizable credit line

Some financial service providers offer loans with a flexible line of credit that adapts to the changing financial needs of the self-employed. This can be particularly useful for responding to unforeseen expenses or investment opportunities.

Specialized lenders

Offers from lenders who specialize in the self-employed or have experience with this target group may be a good fit for you. These providers often understand the specific challenges and needs of self-employed borrowers better and can offer tailor-made financing solutions.

Comparison services

Online comparison portals and loan calculators can greatly help quickly and efficiently compare the conditions of different loan offers. However, the individual needs of the self-employed person should always be considered by finance experts.

Tips to successfully apply for a business loan

Thorough preparation is the be-all and end-all when applying for a loan. Here are some essential tips for a successful loan application.

Preparing the application form
Fill out the application form for the commercial loan in detail and accurately. This is the first step and should be approached carefully.

Clear objective
Be clear about why you require the loan and how you want to use the funds. A coherent plan will improve your chances of being approved.

Clear presentation
Present your information, for example, in Excel spreadsheets rather than PDFs, and name your files appropriately to avoid confusion.

Strong business plan and financial forecast
Develop a convincing business plan and cash flow forecast to demonstrate the viability of your business.

Choosing the right lender
Not all lenders are the same. Choose a lender with experience in your industry or one that offers more flexible loan terms, such as installment breaks. If you are looking for a quick financing option, you may also be interested in a loan with instant approval.

Timing of the request
The appropriate time to apply is crucial. Apply for the loan when your business plans have been finalized, and you are not in bad credit or in a financial emergency.

Comprehensive documentation
Be prepared to provide detailed documentation, including historical financial reports and evidence of your product's marketability.

Clear use of funds
Determine exactly what you want the loan for and draw up a watertight plan for your business growth.

Financial records
Keep accurate and up-to-date financial records to support your net earnings.

Be transparent about financial problems
Be prepared to explain any financial issues in your application.

By following these tips and preparing your documents meticulously, you'll increase your chances of getting the right loan. Whether an instant loan or a small loan for the self-employed, careful planning and presentation of your business finances are the keys to success.

Conclusion: Silvr as a partner for the self-employed

Self-employment not only means independence and freedom but also responsibility, especially regarding financial aspects such as taking out a loan. With the information gathered here, we hope to make it easier for you to decide when choosing a loan to support your professional and personal development.

Silvr understands the unique challenges faced by self-employed individuals and offers a solution that is both flexible and accessible. With Silvr, you can get the financial support you need to grow and succeed — quickly and easily.

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Tut ihr euch als Selbstständige schwer, euren Wunschkredit zu erhalten? Da seid ihr leider nicht die Einzigen. Egal, ob ihr etwaige Schulden zusammenlegen, in euer Unternehmen investieren oder einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben aufbauen wollt – ein Kredit für Selbstständige scheint oft ein Ding der Unmöglichkeit zu sein. Das gilt vor allem in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit. Denn Fakt ist, dass es die aktuelle Wirtschaftslage in Deutschland Selbstständigen und Unternehmer:innen zunehmend schwerer macht, sich für traditionelle Kredite zu qualifizieren. Banken sind heute schlicht vorsichtiger bei der Kreditvergabe. In diesem Zusammenhang stellt sich die Frage: Wie können Selbstständige die notwendigen Mittel erhalten, um sich vor finanziellen Engpässen zu schützen?

Die gute Nachricht ist: Es gibt Licht am Ende des Tunnels.

In diesem Artikel erörtern wir, welche verschiedenen Kreditarten für Selbstständige infrage kommen und was ihr über Kredite für Gewerbe wissen müsst: von der Beantragung eines Kleinkredits für Selbstständige über die spezifischen Kreditvoraussetzungen für Freelancer:innen.

Kann man als selbstständige Person einen Kredit bekommen?

Sehen sich Selbstständige nach Privatkrediten um, stehen sie oft vor der Herausforderung, dass ihnen deutsche und ausländische Banken und Finanzinstitute skeptischer gegenüberstehen als fest angestellten Arbeitnehmer:innen. Gleichwohl gibt es auch für selbstständige Personen Optionen: Es gibt nämlich spezielle Kreditangebote, die auf ihre Bedürfnisse und Unternehmen zugeschnitten sind. Dazu zählen etwa Betriebsmittelkredite, Investitionskredite oder andere Ratenkredite für Existenzgründer:innen, sprich Kredite für Selbstständige, die weniger als ein Jahr aktiv sind. Oft sind diese dann darauf ausgerichtet, einen laufenden Betrieb zu finanzieren und können beispielsweise für die Anschaffung von Waren, Rohstoffen oder auch für die Überbrückung von kurzfristigen Finanzierungslücken genutzt werden.

Was ist besser? Privatkredit oder Gewerbekredit?

Die Entscheidung zwischen einem Privatkredit und einem Gewerbekredit hängt stark von dem Verwendungszweck und eurer individuellen finanziellen Situation ab.

Privatkredite stehen ausschließlich Privatpersonen zur Verfügung. Sie eignen sich ideal für die Finanzierung von Urlaubsreisen oder größeren privaten Anschaffungen wie dem Kauf eines Autos, für den es sogar gesonderte Autokredite gibt. Sie bieten flexible Rückzahlungsoptionen in monatlichen Raten und erfordern keine zusätzlichen Sicherheiten. Die Bonitätsprüfung erfolgt in der Regel durch Auskunfteien wie die Schufa, wobei ein regelmäßiges Einkommen oft schon ausreicht, um einen Kredit zu erhalten.

Im Kontrast dazu stehen Gewerbekredite. Sie werden speziell für berufliche Zwecke aufgenommen und sind somit primär für Selbstständige und Freiberufler:innen interessant. Diese Kredite berücksichtigen sowohl die private Kreditwürdigkeit der beantragenden Person als auch die finanzielle Lage des Unternehmens. Die Herausforderung bei der Beantragung hier liegt oft in der fehlenden Sicherheit eines regelmäßigen Einkommens, die mit einer selbstständigen Tätigkeit einhergeht. Dies lässt Selbstständige bei Geldgebern als risikobehafteter erscheinen. Zudem müssen Selbstständige in der Gründungsphase oder in Branchen mit höheren Insolvenzquoten mit größeren Schwierigkeiten rechnen, da Banken das Risiko eines Kreditausfalls als wahrscheinlicher einschätzen.

Privatkredite eignen sich für persönliche Anschaffungen und Konsumwünsche geeignet, während Gewerbekredite für geschäftliche Investitionen und Expansionen die bessere Wahl darstellen. Außerdem solltet ihr euch darüber im Klaren sein, dass Firmenkredite zwar höhere Anforderungen bei der Beantragung haben, aber gleichzeitig auch günstigere Konditionen und steuerliche Vorteile bieten. Eure Entscheidung für den einen oder anderen Kredit sollte daher auf euren individuellen finanziellen Bedürfnissen und Zielen basierend getroffen werden.

Welche Bank gibt Kredite an Selbstständige?

Mit einem Kredit erhaltet ihr die Möglichkeit, direkt in euer eigenes Unternehmen investieren zu können. Doch nicht jede Bank ist bereit, Kredite an Selbstständige zu vergeben, was die Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten erschwert. Selbstständige und Freiberufler:innen stehen oft vor der Herausforderung, ihre Bonität und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen zu müssen, was bei traditionellen Banken oft zu einer erhöhten Vorsicht führt. Besonders in der Gründungsphase oder bei schwankenden Einkünften kann es deshalb schwierig werden, die erforderlichen Kreditbedingungen zu erfüllen.

Dürfen wir euch Silvr vorstellen?

Mit unserem 40-köpfigen Team haben wir bereits über 100 Mio. € an Krediten ausgegeben und damit unsere Kapazität und unser Engagement, Unternehmer:innen auf ihrem Weg zum Erfolg zu unterstützen, bewiesen. Durch unsere kurzfristig verfügbaren Firmenkredite könnt ihr euren Cashflow flexibel optimieren – ganz ohne Risikokapital oder persönliche Sicherheiten! Und nicht nur das: Mit der Möglichkeit einer Refinanzierung nach bereits 40-prozentiger Rückzahlung des laufenden Kredits zeigen wir auch ganz deutlich, dass wir auf eine langfristige Partnerschaft mit euch Wert legen.

Was ist die Alternative zum Bankkredit für Selbstständige?

Neben den traditionellen Krediten gibt es diverse Alternativen, die für Selbstständige aller Berufsgruppen infrage kommen. Dabei kann es sich beispielsweise um staatliche Darlehen handeln, die unter Umständen günstigere Bedingungen bieten, aber gleichzeitig auch an bestimmte Voraussetzungen gebunden sind. Kreditkartenvorschüsse sind eine weitere Option, kommen aber ebenso häufig mit kostspieligen Konditionen im Schlepptau.

Was machen wir als Neo-Lender anders?

Im Vergleich zu einem klassischen Kredit von eurer Hausbank kann unsere Finanzierungsalternative oft mit günstigeren Zinsen und flexibleren Rückzahlungsbedingungen punkten. Silvr zeichnet sich dabei auch durch seinen unkomplizierten Beantragungsprozess aus.

„Silvr bedeutet minimaler Aufwand. Ich will nicht 14 Gespräche führen müssen und mir 14 Verträge durchlesen. Im Vergleich zu meinen bisherigen Finanzierungserfahrungen, fand ich alles rund um die Silvr-Finanzierung wirklich extrem unkompliziert, übersichtlich und leicht zu verstehen.“
– Michael Holzner, Co-Founder von femtasy

Unterschiede in der Kreditvergabe: Gewerbetreibende vs. Freiberufler

Gewerbetreibende, Freiberufler:innen, selbstständige Handwerker:innen sowie Selbstständige in der Land- und Forstwirtschaft haben die Möglichkeit, Kredite als Privatperson oder auch als Unternehmen zu beantragen. Hierbei sind für eine erfolgreiche Kreditanfrage oft ein stetiges und ausreichendes Einkommen, tragbare monatliche Ausgaben, eine positive Kreditwürdigkeit und gegebenenfalls Sicherheiten entscheidend. Allerdings spielen nicht nur die Kreditvoraussetzungen eine wesentliche Rolle, sondern auch die Art der selbstständigen Tätigkeit.

Gewerbetreibende, die ein Gewerbe anmelden müssen, um ihre Tätigkeit auszuüben, stehen vor der Herausforderung, dass Banken und Kreditinstitute eine umfassende Dokumentation ihrer Geschäftstätigkeit verlangen. Dazu gehören nicht nur persönliche Angaben und die Schufa-Auskunft, sondern auch Geschäftspläne, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Nachweise über die Kontinuität des Einkommens. Der effektive Jahreszins und die Konditionen für einen günstigen Kredit hängen dabei stark von der Bonität des Gewerbes und der persönlichen Kreditwürdigkeit des Antragstellers bzw. der Antragstellerin ab.

Freiberufler:innen, die in der Regel keinen Gewerbeschein benötigen und oft in kreativen, beratenden oder freien Berufen tätig sind, haben es bei der Kreditanfrage teilweise einfacher. Ihre Kreditwürdigkeit wird zwar ebenfalls anhand persönlicher Angaben und der Schufa-Auskunft geprüft, jedoch ist die Bewertung ihrer Einkünfte oft weniger strikt, da sie in der Regel keinem stark schwankenden Umsatz wie einige Gewerbetreibende unterliegen. Freiberufler:innen müssen allerdings ihre Einkommensteuererklärungen vorlegen, um ihre Einkünfte zu belegen. Die Kreditkonditionen können für Freiberufler:innen im Allgemeinen günstiger ausfallen, wenn sie eine stabile und nachweisbare Einkommensquelle vorweisen können.

Die Voraussetzungen und Konditionen für Kredite können sich also erheblich unterscheiden, je nachdem, ob man Gewerbetreibende:r oder Freiberufler:in ist. Während Gewerbetreibende oft nachweisbare Geschäftseinnahmen vorlegen müssen, stehen bei Freiberuflern häufig die persönliche Bonität und das Einkommen im Vordergrund.

Kredit-Voraussetzungen, die es zu beachten gilt

Bevor ihr als Selbstständige den Schritt wagt, einen Kredit zu beantragen, gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die ihr berücksichtigen solltet. An erster Stelle steht dabei eure Schufa-Auskunft – also eure Bonität. Eine positive Kreditwürdigkeit ist oft entscheidend für die Kreditvergabe, da sie Banken Sicherheit über die Rückzahlungsfähigkeit bietet. Des Weiteren spielen Sicherheiten eine wichtige Rolle. Sie dienen den Banken als Absicherung für den Fall, dass ihr als Kreditnehmer:innen den in dem Kreditvertrag vereinbarten Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen könnt. Ein Nachweis eurer Umsätze ist ebenso essenziell. Kreditinstitute möchten sehen, dass euer Unternehmen wirtschaftlich tragfähig ist und über ausreichende Einnahmen verfügt, um die Kreditvergabe zu rechtfertigen. Und zu guter Letzt beeinflusst auch die Branche, in der ihr tätig seid, euer Risikoprofil.

Was Silvr besonders macht

Wir unterstützen gezielt kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland und Frankreich. Und zwar aller Branchen!

Ihr seid Selbstständige in der Gastronomie? Oder als Unternehmensberater:innen tätig? Egal, was euer Metier ist, um für eine Finanzierung infrage zu kommen, benötigt ihr bei uns lediglich einen Mindestumsatz von je 7.000 € in den vergangenen drei Monaten. Zudem muss euer Unternehmen operative Geschäftstätigkeiten von mindestens sechs Monaten vorweisen. Ein herausragendes Merkmal von Silvr ist, dass weder Unternehmensanteile gefordert noch persönliche Sicherheiten benötigt werden. Unsere Finanzexpert:innen begleiten euch dennoch persönlich entlang eures Weges.

„Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern bietet Silvr direkten Kontakt zu seinen engagierten Mitarbeiter:innen, was für uns von unschätzbarem Wert ist.“
– Karsten Dehler, Head of Global Sales bei Mandrops

Welche Unterlagen benötigt man für einen Kredit als selbstständige Person?

Hierbei handelt es sich wahrscheinlich um eine der häufigsten Fragen. Bei der Beantragung eines Kredits ist die Vorlage diverser Dokumente erforderlich, die den Kreditgebern ein besseres Verständnis von der finanziellen Lage des Unternehmens bzw. der selbstständigen Person gewähren sollen. Dazu gehören:

Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA): Diese bietet eine zeitnahe Übersicht über die finanzielle Situation des Unternehmens. Banken und andere Finanzdienstleister beurteilen anhand dieses Dokuments die laufende Ertragslage.
Gewinn-und-Verlust-Rechnung (GuV): Sie zeigt die Einkünfte und Ausgaben des Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum und dient zur Bewertung der Wirtschaftlichkeit.
Steuerbescheide: Diese dienen als Einkommensnachweis und sind ein Beweis für die finanzielle Integrität des Antragstellers bzw. der Antragstellerin.
Summen- und Saldenlisten (SuSa): Sie geben detailliert Auskunft über alle Geschäftsvorfälle und sind grundlegend für die Beurteilung der Qualität der Buchhaltung.
Umsatz- und Erlösplanungen: Diese Prognosen helfen Kreditgebern, das zukünftige Geschäftspotenzial einzuschätzen.
Rentabilitätsrechnungen für Investitionen: Sie zeigen, wie und wann geplante Investitionen zum Unternehmenserfolg beitragen sollen.
Aussagekräftiger Businessplan: Dieser liefert Informationen über die Geschäftsidee, Marktanalysen, Strategien und finanzielle Prognosen.
Liste der Verbindlichkeiten und Forderungen (Kreditoren- und Debitorenliste): Sie bietet einen Einblick in die Liquidität und das Zahlungsverhalten des Unternehmens.
Sicherheiten: Informationen zu möglichen Sicherheiten wie Immobilien, Fahrzeuge oder Bürgschaften, die den Kredit absichern können.
Aktueller Handelsregisterauszug: Dieser belegt die Rechtsform und die Vertretungsberechtigten des Unternehmens.
Gesellschaftsvertrag: Er ist insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften relevant und gibt Auskunft über die Unternehmensstruktur.

Im Vergleich dazu ist die Liste der einzureichenden Unterlagen bei Silvr deutlich übersichtlicher, was den ganzen Prozess für Unternehmer:innen erheblich vereinfacht. Für eine Kreditbeantragung unter 50.000 € benötigt Silvr lediglich:

den letzten Jahresabschluss oder die aktuelle BWA und SuSa,
die Einnahmenüberschussrechnung (bei Einzelunternehmer:innen)
sowie die Bankanbindung aller relevanten Geschäftskonten (oder Kontoauszüge)

Wie lassen sich die Unterlagen bei einem Online-Kredit für Selbstständige einreichen?

Bei der online Beantragung eines Kredits für Selbstständige hat ein einfacher und schneller Vorgang, absolute Priorität. Bei uns erfolgt die Kreditvergabe ohne Sicherheiten für Selbstständige in nur drei Schritten.

Legt einen Silvr-Account an: In der Plattform könnt ihr Unternehmensinformationen und Finanzunterlagen hinterlegen und relevante Bankkonten verbinden.
Ihr erhaltet ein Kreditangebot: Wir senden euch innerhalb von 48 Stunden ein individuelles Kreditangebot.
Nutzt eure Finanzierung: Nach Vertragsunterzeichnungen erhaltet ihr zum nächsten Bankarbeitstag euren Kreditbetrag überwiesen.

Was sollten Selbstständige beim Kreditvergleich beachten?

Bei der Suche nach dem passenden Kredit solltet ihr verschiedene Aspekte im Auge behalten, um die beste Entscheidung für euer Unternehmen treffen zu können und die passende Finanzierungslösung zu finden.

Flexible Rückzahlungsoptionen und Sondertilgungen
Da das Einkommen von Selbstständigen oft schwankt, sind Kredite mit der Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungsraten oder zur vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten besonders vorteilhaft. Dies ermöglicht es euch, in finanziell guten Zeiten mehr zurückzuzahlen und in schwächeren Umsatzphasen die Belastung zu reduzieren. In diesem Zusammenhang sind auch Sondertilgungsrechte sinnvoll. Diese Option ermöglicht es euch, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wenn eure finanzielle Situation das erlaubt. Dies kann auch die Gesamtzinsbelastung reduzieren und die Laufzeit des Kredits verkürzen.

Gebührentransparenz
Achtet auf die vollständige Aufschlüsselung aller Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind, einschließlich Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuellen Vorfälligkeitsentschädigungen. Eine transparente Darstellung hilft, die Gesamtkosten des Kredits realistisch einzuschätzen und Angebote effektiv zu vergleichen.

Bei Silvr zahlt ihr nur eine einzige Finanzierungsgebühr!
Erfahrt jetzt mehr in unseren FAQs.

Verwendungszwecke
Viele Kreditangebote sind an bestimmte Verwendungszwecke gebunden.

Bei Silvr könnt ihr euren Firmenkredit nutzen, wie es am besten in eure Geschäftsstrategie passt. Finanziert Rechnungen, Inventar, euer Wachstum, eure Betriebsmittel oder alles auf einmal.

Anpassungsfähiger Kreditrahmen
Einige Finanzdienstleister bieten Kredite mit einem flexiblen Rahmen an, der sich den sich ändernden finanziellen Bedürfnissen von Selbstständigen anpasst. Dies kann besonders nützlich sein, um auf unvorhergesehene Ausgaben oder Investitionsmöglichkeiten reagieren zu können.

Spezialisierte Kreditgeber
Angebote von Kreditgebern, die sich auf Selbstständige spezialisiert haben oder Erfahrung mit dieser Zielgruppe besitzen, könnten für euch auch von Interesse sein. Diese Anbieter verstehen die spezifischen Herausforderungen und Bedürfnisse selbstständiger Kreditnehmer:innen oft besser und können maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anbieten.

Vergleichsdienste
Online-Vergleichsportale und Kreditrechner können eine große Hilfe sein, um schnell und effizient die Konditionen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen. Dabei sollten jedoch stets die individuellen Bedürfnisse der selbstständigen Person berücksichtigt werden.

Tipps zur erfolgreichen Anfrage von Krediten für Gewerbe

Bei der Beantragung eines Kredits ist eine gründliche Vorbereitung das A und O. Hier sind einige essenzielle Tipps für eine erfolgreiche Kreditanfrage.

Vorbereitung des Antragsformulars
Füllt das Antragsformular für den Gewerbekredit detailliert und genau aus. Dies ist der erste Schritt und sollte sorgfältig angegangen werden.
Klare Zielsetzung
Seid euch im Klaren darüber, warum ihr den Kredit benötigt und wie ihr die Mittel einsetzen wollt. Ein schlüssiger Plan verbessert eure Chancen auf eine Zusage.
Übersichtliche Präsentation
Präsentiert eure Informationen verständlich, zum Beispiel in Excel-Tabellen statt in PDFs, und benennt eure Dateien sinnvoll, damit keine Verwirrung aufkommt.
Starker Geschäftsplan und Finanzprognose
Entwickelt einen überzeugenden Geschäftsplan und eine Cashflow-Prognose, um die Tragfähigkeit eures Unternehmens zu demonstrieren.
Wahl des richtigen Kreditgebers
Nicht alle Kreditgeber sind gleich. Wählt einen Kreditgeber, der Erfahrung mit eurer Branche hat oder flexiblere Kreditbedingungen, wie Ratenpausen, bietet. Falls ihr nach einer schnellen Finanzierungsmöglichkeit sucht, könnte für euch auch ein Kredit mit Sofortzusage interessant sein.
Timing der Anfrage
Der richtige Zeitpunkt für die Anfrage ist entscheidend. Beantragt den Kredit, wenn eure Pläne feststehen und ihr euch nicht in einer finanziellen Notlage befindet.
Umfassende Dokumentation
Stellt euch darauf ein, ausführliche Dokumente vorzubereiten, darunter historische Finanzberichte und Nachweise über die Marktfähigkeit eures Produkts.
Klare Verwendung der Mittel
Seid euch im Klaren darüber, wofür ihr den Kredit genau nutzen wollt, und stellt einen wasserdichten Plan für euer Unternehmenswachstum auf.
Finanzielle Aufzeichnungen
Haltet genaue und aktuelle Finanzunterlagen bereit, um eure Kreditwürdigkeit zu untermauern.
Transparenz bei Finanzproblemen
Seid bereit, jegliche finanzielle Probleme in eurer Anfrage zu erläutern.

Indem ihr diese Tipps befolgt und eure Unterlagen akribisch vorbereitet, erhöht ihr eure Chancen, den passenden Kredit zu erhalten. Egal, ob es sich um einen Sofort-Kredit für Selbstständige oder einen Kleinkredit für Selbstständige handelt – die sorgfältige Planung und Präsentation eurer Geschäftszahlen ist der Schlüssel zum Erfolg.

Fazit: Silvr als Partner für Selbstständige

Selbstständigkeit bedeutet nicht nur Unabhängigkeit und Freiheit, sondern auch Verantwortung, insbesondere wenn es um finanzielle Aspekte wie die Aufnahme eines Kredits geht. Mithilfe der hier zusammengetragenen Informationen hoffen wir euch, die Entscheidungen bei der Wahl eines Kredits, der eure berufliche und persönliche Weiterentwicklung unterstützt, zu erleichtern.

Silvr versteht die einzigartigen Herausforderungen, mit denen Selbstständige zu kämpfen haben, und bietet eine Lösung, die sowohl flexibel als auch zugänglich ist. Mit Silvr könnt ihr die finanzielle Unterstützung erhalten, die ihr benötigt, um zu wachsen und erfolgreich zu sein – schnell, einfach und unkompliziert.

Disclaimer: Each financing is subject to Capital Line’s eligibility criteria.

Disclaimer: Chaque versem*nt est soumis aux critères d'éligibilité de l'offre Capital Line.

‍Disclaimer: Jede auszuzahlende Finanzierungsrate unterliegt einer (erneuten) Berechtigungsprüfung.

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Desirée Cornet

Silvr Writer

Content creator in the field of start-ups, technology and fintech with a great passion for visionary topics.

Mission Possible: Loans for the self-employed | Silvr (2024)