El artículo de hoy tratará sobre algo cada vez está más de moda, los robo advisor y los mejores robo advisors en España.
Este término inglés se traduce en España como gestor automatizado, y en mi opinión son algo fantástico.
De hecho, invierto mi propio dinero en tres de estos robo-advisor, y estoy muy contento con ello
En este artículo te contaré qué son los robo advisors, estos gestores automatizados, cuáles son sus ventajas y desventajas y los tipos que existen.
Además, te diré cuál creo que es el mejor robo advisor en España y en Europa en 2024.
Incluiré una tabla comparativa muy completa, así si tienes claro que quieres invertir a través de un roboadvisor pero no sabes cuál elegir lo tendrás más fácil.
Si no quieres complicarte, y directamente te interesa saber cuál te aconsejo, puedes ir directamente al artículo de mi preferido actualmente.
Estos son mis 3 robo advisors favoritos:
InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo Inversión inicial mínima de 1.000€ 15.000€ gestionados gratis un año + 10€ de Regalo al abrir cuenta de ahorro Puedes elegir entre carteras indexadas o cartera de ETFs invierte en planes de pensiones indexados desde 250€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Si quieres la cartera de ETFs la aportación mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a las carteras de fondos indexados
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Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes 10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación alta online en 10 minutos puedes crear una cuenta para niños opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Aportación inicial mínima de 3.000€ en fondos de inversión y de 2.000€ en plan de pensiones Apto solo para residentes en Europa
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Finizens
VENTAJAS Inversión mínima de 1.000€ acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio 12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación La comisión de gestión va bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho
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-- Índice del artículo--
¿Qué es un robo advisor?
Un robo advisor es un tipo de asesor financiero automatizado que te crea y gestiona una cartera diversificada formada por fondos de inversión y ETFs.
El primer roboadvisor que se creó fue Betterment, y apareció en el año 2008 en Estados Unidos, en medio de una crisis financiera global.
Diez años más tarde gestiona más de 31 mil millones de dólares, casi nada.
Como suele pasar, en España tardaron un poco más en llegar.
Los primeros robo advisors españoles se lanzaron en 2015 y desde entonces no han parado de crecer, tanto en número de opciones que ofrecen como en clientes y capital gestionado.
A la vez, han ido bajando en comisión de gestión, algo excelente para nosotros los inversores.
Indexa Capital, uno de los más grandes, gestiona más de 1.170 millones de euros y tiene más de 44.000 clientes.
Son una opción fantástica para alguien que quiere invertir dinero sin dedicar tiempo.
Además, son una alternativa genial a servicios similares ofrecidos por bancos, ya que las comisiones que cobran los robo advisors son hasta un 80% menores a las cobradas por los bancos.
Indexa Capital, por ejemplo, tiene unas comisiones más bajas que la banca tradicional en un 86%.
Normalmente las carteras de inversión de los robo advisors están formadas por los mejores fondos indexados del mercado, aprovechando así las bajas comisiones de éstos y la alta rentabilidad ofrecida.
❤️ Por qué invierto mi dinero en robo advisors
Como te he dicho al principio del artículo, invierto mi propio dinero en 3 de estos mejores robo advisors, en concreto en InbestMe, en Indexa Capital yen Finizens.
Revisa también esta cartera de ahorro de inbestMe que puede que te resulte interesante.
Voy a contarte las que creo que son sus ventajas y desventajas.
Aunque la verdad, creo que las desventajas tienen poca importancia y que las ventajas las compensan con creces, por eso invierto mi propio dinero en robo advisors.
Empecé a invertir en 2014, y a medida que ha ido pasando el tiempo me he dado cuenta de que quiero invertir para hacer que mi dinero trabaje para mi, pero no quiero dedicarle mucho tiempo.
Gracias a los robo advisors, invierto mi dinero sin dedicar ni un minuto al mes.
Una vez abrí mi cuenta y metí el dinero no tuve que hacer nada más, y eso es fantástico, en mi opinión.
Además, es prácticamente la estrategia que mejor me funciona de todas mis estrategias de inversión.
👍🏻 Ventajas de los Robo Advisors
- Puedes invertir tu dinero como un profesional sin dedicar ni un minuto.
- Las comisiones son muy bajas comparado con otros servicios similares, siendo menores al 0,75% anual. Las de los bancos tradicionales están entre el 1,5% y el 2%.
- Funciona todo de forma automática, tanto la inversión como los rebalanceos periódicos de la cartera. Inversión automatizada con muy bajos costes.
- Una vez hecha la inversión mínima inicial, puedes invertir desde muy poco dinero, por lo que podrás diversificar mucho temporalmente.
- Muy buena diversificación al ser inversión en fondos, y por tanto bajo riesgo a largo plazo.
- Antes de invertir podrás hacer un test para determinar tu perfil de riesgo, por lo que la cartera de fondos resultante se adaptará a ti.
- Puedes sacar el dinero en cualquier momento, aunque siempre aconsejo invertir a largo plazo para aprovechar el interés compuesto y minimizar el riesgo. Invertir a corto plazo es mucho más arriesgado.
- Los gestores automatizados basan su estrategia de inversión en gestión pasiva, que a largo plazo ha demostrado ser mucho mejor que la gestión activa.
Como te he dicho antes, considero que las ventajas mencionadas tienen un peso muy grande.
Creo que los mejores robo advisor son una opción fantástica para alguien que quiere invertir con bajas comisiones.
Las carteras de fondos de inversión que te crean y gestionan son fantásticas y están muy diversificadas, y la rentabilidad esperada a largo plazo es del 6%-7% anual de media.
De hecho, también tengo una cuenta de planes de pensiones en Indexa Capital, además de las carteras de fondos que tengo en todos.
En 2020 la rentabilidad de Indexa fue del 5,5%, nada mal teniendo en cuenta la crisis del coronavirus.
Mi rentabilidad en Indexa Capital durante 2019, por ejemplo, fue del 24%, una barbaridad.
En InbestMe, desde que empecé, tengo una rentabilidad del 28%.
A ver cómo avanzan próximos años. Por ahora, en Indexa Capital llevo casi un 10% este año.
Mi estrategia de inversión consiste en hacer aportaciones periódicas, aunque no es obligatorio.
➤ Si quieres, puedes simular tu inversión con Indexa, para ver cuánto dinero puedes tener en unos años si decides invertir con ellos.
De hecho, aquí tienes un vídeo en el que hago varias simulaciones, así verás cuánto dinero podrías obtener si decides invertirlo con uno de estos robo advisors en España.
👎🏻 Desventajas de los Robo Advisor
- La comisión que pagarás es mayor a la que pagarías si gestionaras tú mismo tu dinero.
- No tendrás el control al 100% sobre tu cartera, ya que solo tendrás a tu disposición las carteras de fondos modelo establecidas por los robo advisor.
🏆 Cómo Elegir el mejor Robo Advisor en España y Europa en 2024
Para elegir el mejor robo advisor primero tienes que conocer las opciones disponibles.
En este apartado voy a hablarte de los robo advisors más importantes actualmente.
Debo decirte que todos son similares entre ellos, aunque tienen diferencias a tener en cuenta
Algunos invierten solo en fondos indexados, otros en ETFs, otros tienen planes de pensiones…
Algunos tendrás unas comisiones de gestión algo más elevadas, y otros tendrán un mínimo de inversión inicial que te interese más.
Veámoslo.
Como te he dicho antes, invierto en 3. Son, sin duda, los que más me gustan.
Voy a mencionarte todos los robo advisors importantes en España, para que los conozcas.
Pero antes, voy a mostrarte en forma de tabla una comparación entre mis 3 roboadvisors preferidos, en los que invierto mi dinero.
👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España
A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres gestores automatizados en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.
Hay algunos gestor automatizado más, pero solo compararé estos 3 ya que son los que más me gustan, y de ahí que sean los 3 presentes en mi cartera de inversión.
Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.
Todos tienen bajas comisiones, en todos se pueden hacer aportaciones periódicas (ya sea cada mes o cuando te apetezca), todos basan su estrategia de inversión en la gestión pasiva y en los fondos de inversión indexados, etc.
Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web de cada robo advisor con mi invitación y tu regalo ya activados.
InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo Inversión inicial mínima de 1.000€ 15.000€ gestionados gratis un año + 10€ de Regalo al abrir cuenta de ahorro Puedes elegir entre carteras indexadas o cartera de ETFs invierte en planes de pensiones indexados desde 250€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Si quieres la cartera de ETFs la aportación mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a las carteras de fondos indexados
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Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes 10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación alta online en 10 minutos puedes crear una cuenta para niños opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Aportación inicial mínima de 3.000€ en fondos de inversión y de 2.000€ en plan de pensiones Apto solo para residentes en Europa
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Finizens
VENTAJAS Inversión mínima de 1.000€ acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio 12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación La comisión de gestión va bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho
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Otros gestores automatizados en España importantes
Los anteriores son los robo-advisor de España más importantes, pero no los únicos.
Hay muchos otros, y de hecho de cada vez más.
Myinvestor
Es el gestor de Andbank, y ofrece 5 carteras, 5 perfiles de inversión con distinto nivel de riesgo.
Éste se está ganando un sitio en el mercado, ya que ofrece condiciones bastante buenas.
De todas formas, por ahora me quedo con los otros, hasta que pase algo más de tiempo.
My investor tiene una filosofía similar a los anteriores, siguiendo el modelo de gestión pasiva.
Consulta aquí en detalle mis opiniones sobre MyInvestor
BBVA invest
Es el gestor de BBVA, que te orienta sobre sus productos de inversión y ahorro en función de tus características y preferencias personales.
En este caso, este gestor automatizado no se centra en inversión en fondos indexados exclusivamente, como los otros.
Tampoco te indica claramente si será gestión pasiva o gestión activa, sino que el plan de inversión dependerá de lo que tu busques y de tu perfil de riesgo.
Como normalmente en la banca tradicional, suele ser habitual que las comisiones sean mayores.
Smart Money
Es el gestor de Caixa Bank que, a partir de un test, te propone el producto de inversión que encaje más con tu perfil.
Igual que con el servicio de BBVA, este es el intento de los bancos tradicionales por entrar en el mundo de la gestión automatizada.
Se adapta a tu perfil de riesgo, sí, pero te ofrecen carteras de inversión en fondos propios del banco, que tradicionalmente son peores.
Combinan fondos de gestión activa con fondos de gestión pasiva, y gestión automatizada.
Por tanto, no los considero una buena opción.
Robo advisor Openbank
Una apuesta fuerte del grupo Santander.
El banco Santander, en mi opinión, ha lanzado algo mejor que los otros bancos en cuanto a robo advisors en España.
De todas formas, por ahora me quedo con los otros, hasta que pase algo más de tiempo.
Finanbest
Finanbest es un roboadvisor que invierte mayormente en fondos indexados, pero que también incorpora fondos de gestión activa.
A excepción de estos fondos activos, las carteras de fondos indexados son similares a los que siguen una gestión pasiva pura.
Popcoin
Es el gestor automatizado de Bankinter.
Tienes 3 opciones.
👉 Carteras de fondos gestionados, que son fondos de gestión activa
👉 Carteras de fondos indexados, que se basan, como los otros, en gestión pasiva.
👉 Carteras de fondos sostenibles.
Hasta aquí la comparativa de los mejores robo advisor en España.
Ahora la pregunta es, ¿cuál elegir para empezar a invertir tu dinero?
Como ya te he dicho, yo invierto mi dinero en 3.
Por tanto, te aconsejaría empezar con uno de esos tres.
Si no quieres complicarte, InbestMe puede ser la opción ideal ahora mismo, sobretodo tras la subida de inversión mínima de Indexa Capital de 1.000€ a 3.000 euros.
Además, InbestMe es el único robo advisor que permite invertir si no resides en Europa, algo que podría ser útil si procedes de algún país de Latinoamérica como México, Colombia, Perú, Venezuela, Chile, Argentina, Bolivia, Costa Rica, Panamá, Uruguay,…
De todas formas, aquí tienes una comparación visual entre los 3, para ayudarte a decidir.
InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo Inversión inicial mínima de 1.000€ 15.000€ gestionados gratis un año + 10€ de Regalo al abrir cuenta de ahorro Puedes elegir entre carteras indexadas o cartera de ETFs invierte en planes de pensiones indexados desde 250€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Si quieres la cartera de ETFs la aportación mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a las carteras de fondos indexados
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Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes 10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación alta online en 10 minutos puedes crear una cuenta para niños opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Aportación inicial mínima de 3.000€ en fondos de inversión y de 2.000€ en plan de pensiones Apto solo para residentes en Europa
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Finizens
VENTAJAS Inversión mínima de 1.000€ acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio 12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación La comisión de gestión va bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€ alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho
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📲 Cómo invertir en un Robo Advisor
Invertir en un robo-advisor es muy sencillo, y de hecho elijas el que elijas para empezar el proceso será muy similar.
#1 – Realizar el test del robo advisor escogido
El primer paso para empezar a invertir tu dinero automáticamente en estos gestores será realizar un corto test que determinará tu perfil inversor.
En función de los resultados del test se te propondrá una cartera de fondos adaptada a ti, dando más peso a la renta variable o a la renta fija en función de tu perfil.
Para elegir en qué robo advisor invertir, mi consejo es que analices los más importantes y decidas cuál es el mejor para ti.
De todas formas, como te he dicho antes, invierto mi propio dinero en Indexa Capital, en Finizens y en InbestMe.
Por tanto, sin duda considero que estos tres son de los mejores robo-advisor existentes.
Por cierto, recuerda que todos los robo advisors ofrecen promoción de bienvenida. Si vas con los enlaces de esta web se te activará automáticamente.
💰 InbestMe elimina la comisión de gestión de los primeros 12 meses en tus primeros 10.000€, y además te regala 50€ en efectivo.
💰 Indexa Capital elimina la comisión de gestión de los primeros 12 meses en los primeros 10.000€ que inviertas al abrir la cuenta de fondos.
💰 Finizens elimina la comisión de gestión del primer año en los primeros 12.000 euros al abrir un plan de inversión.
Una vez tu plan de inversión esté definido, ya habrás hecho lo más importante.
#2 – Rellenar tus datos y firmar el contrato
El segundo paso, una vez determinado tu perfil inversor y escogida tu cartera de inversión, será rellenar tus datos personales y firmar el contrato de cliente.
Realmente, es lo único que te llevará algo de trabajo, aunque puedes tenerlo listo en unos minutos.
Todos los robo advisors te permiten abrir la cuenta de forma 100% online, y no es necesario imprimir ni enviar ningún documento
#3 – Transferir el dinero a tu cuenta
Cuando tengas el contrato firmado y te activen tu cuenta solo te faltará realizar una transferencia para tener dinero en tu cuenta.
Después, éste se invertirá automáticamente en el gestor automatizado que hayas escogido sin que tú tengas que hacer nada más.
También podrás transferir dinero que tengas en otros fondos sin pagar impuestos, aprovechando las ventajas fiscales de los fondos de inversión en España.
📌 Otras preguntas frecuentes sobre robo advisors
¿Son seguros los robo advisors?
Quizá te estés preguntando si los robo advisor son seguros, al ser una alternativa a la banca.
La respuesta es definitivamente SÍ.
En España, todos los robo advisors mencionados en este artículo están supervisados y autorizados por la CNMV.
Además, el dinero que tengas en tu robo advisor elegido estará asegurado por diferentes entidades españolas, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Este tipo de inversiones son tan seguras como invertir en fondos de inversión bancarios.
¿Es mejor invertir todo el dinero de golpe o invertirlo poco a poco?
Esta es una pregunta muy habitual, por lo que he hecho un vídeo de 3 minutos para responderla.
¿Es mejor comprar ahora o esperar a que baje?
Esta pregunta también la recibo muchísimo, y más ahora que muchos dicen que viene una crisis.
Te dejo otro vídeo en el que doy mi opinión sobre esta pregunta.
Fiscalidad de los robo advisor en España
La fiscalidad dependerá del producto que escojas, ya que los fondos de inversión se comportan de una manera y los planes de pensiones de otra.
Si eliges invertir en un robo advisor con una cartera de fondos indexados, podrás aprovechar sus ventajas fiscales
Podrás traspasar el dinero entre fondos sin pasar por Hacienda, y solo tendrás que pagar impuestos cuando vendas, pagando sobre los beneficios generados.
Si, en cambio, eliges los planes de pensiones, tu fiscalidad será la de este tipo de producto.
¿Puedo recuperar el dinero cuando quiera?
Si decides invertir en las carteras de fondos de inversión, podrás recuperar tu dinero cuando quieras, sí.
Si inviertes en un plan de pensiones no podrás recuperarlo hasta pasados 10 años.
De todas formas, mi consejo es que inviertas a largo plazo, ya que es la forma más segura y rentable de hacerlo.
Invertir en renta variable a corto plazo es arriesgado, y no te lo aconsejo.
Hasta aquí esta mega guía sobre los mejores robo advisors, espero que te haya resultado útil.
Me tienes a tu disposición en los comentarios para ayudarte en lo que necesites.
