Meilleurs prêts étudiants en juillet 2023 | LendingTree (2024)

Ce qu'il faut savoirBesoin de fonds supplémentaires pendant vos études à l'étranger aux États-Unis? Ascent Student Loans propose des prêts étudiants aux citoyens non américains, aux résidents permanents non américains et aux étudiants non-différés pour les arrivées d'enfants (DACA).

Les étudiants de premier cycle peuvent emprunter jusqu'à 100% de leur écolefrais de participation(200 000 $ au total) après les autres aides financières, les prêts aux étudiants diplômés pouvant atteindre 400 000 $. Vous pouvez opter pour un maximum de neuf mois deremboursem*nt différéaprès l'obtention du diplôme - bien que des intérêts courent pendant l'ajournement.

Vous pouvez également accéder à unprêt personnel pour les citoyens non américainspour couvrir les dépenses non liées à l'éducation.

Critères d'admissibilité

Vous devez être inscrit au moins à mi-temps dans un établissem*nt éligible et avoir un citoyen américain ou un cosignataire résident permanent lors de la demande de prêt étudiant international Ascent. Toi et toncosignatairedoit répondre aux revenus etexigences en matière de pointage de crédit, qui varient.

Les citoyens américains, les résidents permanents et les étudiants DACA peuvent postuler avec ou sans cosignataire.

Ce qu'il faut savoirAvec des options de prêt pour les étudiants et les parents, Citizens Bank se distingue en offrant une approbation pluriannuelle. Que vous commenciez un programme de quatre ans ou que vous travailliez vers votre diplôme d'études supérieures, vous n'avez besoin de postuler qu'une seule fois pour plusieurs années de financement. Citizens Bank est également l'un des rares fournisseurs de prêts à offrirrefinancement de prêt étudiantmême si tu n'as pas fini l'école.

Critères d'admissibilité

Vous devez être inscrit au moins à mi-temps dans un programme diplômant et n'avoir aucun antécédentdéfauts de paiement sur les prêts étudiants. Vous avez besoin d'un bon pointage de crédit (700+) ou d'un cosignataire qualifié pour être admissible. Les étudiants internationaux peuvent postuler avec un cosignataire américain solvable.

Ce qu'il faut savoir

Les étudiants et les parents apprécieront la gamme d'avantages de College Ave, tels que les options de remboursem*nt flexibles, l'absence de frais de candidature ou de montage et les tarifs compétitifs - malgré la lenteur delibération du cosignataire.

Critères d'admissibilité

Les parents, grands-parents, tuteurs, membres de la famille et amis peuvent contracter un prêt parental College Ave pour aider à payer les études d'un élève, contrairement à de nombreux prêteurs qui limitent les prêts parentaux aux seuls parents ou tuteurs légaux. L'emprunteur devra répondre à des critères spécifiques de crédit et de revenu. Les étudiants de premier cycle auront probablement besoin d'un cosignataire s'ils n'ont pas d'antécédents de crédit établis.

Ce qu'il faut savoirEarnest cherche à vous offrir le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts étudiants privés, via son programme de garantie de correspondance de taux à 100%. Si vous trouvez un tarif inférieur ailleurs, Earnest vous l'égaleraetvous envoyer une carte-cadeau Amazon de 100 $.

Contrairement à la plupart des prêteurs, Earnest prend en compte des critères supplémentaires en plus de la cote de crédit lors de la détermination de votre prêt universitaire.taux d'intérêt, y compris vos habitudes de consommation et les soldes de vos comptes bancaires. En revanche, Earnest a des exigences de cosignataire plus strictes que certains autres prêteurs.

Critères d'admissibilité

Les étudiants de premier cycle doivent être inscrits au moins à mi-temps, tandis que les étudiants des cycles supérieurs n'ont aucune exigence d'inscription tant qu'ils poursuivent un diplôme approuvé. Non américain les citoyens et les résidents permanents peuvent postuler auprès d'un cosignataire américain solvable. Bien qu'un cosignataire ne soit pas obligatoire, en avoir un peut améliorer vos chances d'approbation et vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Les cosignataires ont besoin d'un minimum de trois ans d'antécédents de crédit, d'un pointage de crédit de 650 et d'un revenu minimum de 35 000 $ par an.

Ce qu'il faut savoirFinancementCela pourrait être une bonne option pour les étudiants quin'ont pas accès à un cosignataire(ou qui ne veulent pas en utiliser un). Comme son nom l'indique, Funding U se concentre sur vous et votre potentiel, pas sur les finances de vos parents. Ce prêteur propose également des prêts aux étudiants sans papiers, ainsi qu'aux bénéficiaires de l'action différée pour les arrivées d'enfants (DACA).

Étant donné que Funding U travaille exclusivement avec des étudiants de premier cycle, les parents et les étudiants diplômés doivent chercher ailleurs des prêts. De plus, les montants des prêts sont limités par rapport aux autres prêteurs.

Critères d'admissibilité

Les citoyens américains, les résidents permanents ou les bénéficiaires du DACA âgés de 18 ans et plus doivent être inscrits à temps plein dans un programme de licence dans un collège ou une université à but non lucratif éligible (les écoles en ligne uniquement ne sont pas éligibles). Actuellement, Funding U ne prête qu'à environ 1 450 écoles dans 38 États.

Bien que votrePointage FICOpeu importe, votre historique de crédit en a, alors faites attention aux paiements manqués ou aux problèmes de recouvrement. Étant donné que vos notes et vos performances académiques jouent un rôle important dans l'éligibilité, les juniors et les seniors ont tendance à avoir plus de chances d'être approuvés.

Ce qu'il faut savoirAvec plus de 2 600 succursales physiques à travers les États-Unis, PNC peut être votre solution unique pour tous vos besoins financiers - compte courant étudiant, épargne,cartes de crédit étudiantes, des prêts pour étudiants et même des webinaires en ligne gratuits pour améliorer votre santé financière. Le prêt PNC Solution n'a aucun frais, des taux compétitifs et des conditions flexibles, plus une déduction de taux de 0,50 point avec unremise de paiement automatique.

Appliquer avec un cosignataire solvable augmente généralement la probabilité d'approbation. Cependant, vous ne pouvez pas libérer votre cosignataire tant que vous n'avez pas effectué 48 paiements consécutifs à temps et satisfait aux exigences de revenu et de crédit de PNC.

Critères d'admissibilité

L'étudiant et le cosignataire (le cas échéant) doivent être citoyens américains ou résidents permanents et répondre aux critères de crédit, d'emploi et de revenu requis. L'étudiant doit présenter une preuve d'inscription au moins à mi-temps dans un programme d'études approuvé.

Bien que PNC n'offre pas de prêts privés aux étudiants internationaux, il fournit des services bancaires aux citoyens et résidents non américains - vous devez demander ces services en personne si vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale.

Ce qu'il faut savoirRisla ne nécessite pas de statut d'inscription spécifique, ce qui en fait un choix idéal pour les étudiants à temps partiel ou ceux qui suivent des cours sans objectif d'obtenir un diplôme. Bien que vous puissiez obteniraide financière fédérale en tant qu'étudiant à temps partiel, vous devez répondre aux exigences d'inscription spécifiques à votre école. RISLA, d'autre part, offre plus de flexibilité avec ses prêts privés pour le collège.

Avec RISLA, vous pouvez obtenir des prêts de premier cycle, diplômés, parents, certificats et refinancer de 1 500 $ à45 000 $. Une autre caractéristique bonus est le plan de remboursem*nt basé sur le revenu de RISLA, qui est généralementdisponible uniquement avec les prêts étudiants fédéraux. Vous pouvez également choisir entre le plan de remboursem*nt immédiat (à l'école) ou le plan de remboursem*nt différé (six mois après la sortie de l'école).

Critères d'admissibilité

Tous les emprunteurs et cosignataires RISLA (le cas échéant) doivent être citoyens américains ou résidents permanents et doivent répondre aux critères de crédit et de revenu. Les étudiants doivent fréquenter une école délivrant un diplôme du titre IV ou un établissem*nt d'enseignement supérieur public ou à but non lucratif éligible. Les prêts RISLA sont disponibles dans tout le pays, mais les résidents du Rhode Island recevront un taux d'intérêt légèrement inférieur.

Ce qu'il faut savoirSallie Maestates que les étudiants étaient quatre fois plus susceptibles de recevoir l'approbation d'un cosignataire solvable que ceux qui n'en avaient pas. Heureusem*nt, Sallie Mae propose l'une des politiques de libération de cosignataire les plus courtes : vous pouvez reprendre le prêt vous-même après 12 paiements consécutifs et ponctuels, tant que vous remplissez les critères de revenu et de crédit.

L'un des prêteurs les plus anciens du groupe (fondé en 1973), Sallie Mae n'offre également aucune application etfrais de montage, a des taux bas et offre des options de financement pluriannuelles etsuivi gratuit du pointage de crédit. Un inconvénient, cependant, est l'incapacité de l'emprunteur à choisir la durée de sa durée de remboursem*nt.

Critères d'admissibilité

Les étudiants doivent avoir la citoyenneté américaine ou la résidence permanente, avoir des antécédents de crédit suffisants et suivre un programme de certificat ou de diplôme pour demander un prêt Sallie Mae. Les étudiants internationaux et DACA peuvent postuler avec un citoyen américain solvable ou un cosignataire résident permanent.

Ce qu'il faut savoirSofi est une société de financement en ligne compétitive offrant des prêts étudiants sans frais avec une gamme d'avantages pour les membres. Les récompenses des membres SoFi vous permettent de gagner des points pour diverses activités, telles que l'utilisation de leur application,vérifier votre pointage de créditet la mise en place du dépôt direct. Vous pouvez ensuite échanger des points contre de l'argent, un crédit sur votre relevé de carte de crédit SoFi ou un crédit sur vos prêts SoFi éligibles.

Les membres peuvent également bénéficier d'un coaching de carrière gratuit, d'une planification financière, d'une déduction de taux d'intérêt de 0,25 point avec paiement automatique et d'une remise supplémentaire de 0,25 point pour les prêts ultérieurs.

Critères d'admissibilité

Les prêts SoFi sont disponibles pour les citoyens américains, les résidents permanents et les étudiants DACA. Les étudiants doivent être inscrits dans un programme éligible de licence, d'études supérieures ou de diplôme professionnel - les étudiants poursuivant un diplôme d'associé ne sont pas éligibles. Les emprunteurs, y compris les cosignataires, doivent satisfaire aux exigences de revenu et de crédit de SoFi.

Pour être admissible à un prêt privé, vous devrez fréquenter une école admissible et répondre aux exigences d'âge, d'éducation ou de citoyenneté du prêteur, ainsi qu'aux critères de crédit et de revenu. Les étudiants de premier cycle doivent généralement postuler auprès d'un cosignataire solvable.

De nombreux prêteurs vous permettent de vérifier vos taux avec une préqualification en ligne qui n'aura pas d'incidence sur votre crédit (par opposition à une évaluation plus approfondiedemande de crédit ferme). Comparez les offres de quelques prêteurs différents pour trouver le taux le plus bas pour votre prêt étudiant privé.

Informations généralement nécessaires pour obtenir un prêt étudiant privé

• Histoire de credit
• Pièce d'identité valide
• Numéro de sécurité sociale
• Vérification de l'emploi et du revenu
• Documents fiscaux
• Compte bancaire et détails de l'actif
• Dettes ou obligations de paiement

Si vous avez un cosignataire, il devra probablement également fournir ces informations.

La plupart des prêteurs privés exigent une cote de crédit minimale avant de vous approuver pour un prêt étudiant privé. Si vous avez un crédit limité ou mauvais, vous pouvez augmenter vos chances de vous qualifier en postulant avec un cosignataire. Même si vous pouvez vous qualifier par vous-même, l'ajout d'un cosignataire solvable à votre demande pourrait vous aider à obtenir de meilleurs tarifs.

Notez que votre cosignataire sera également responsable du prêt et que son crédit en souffrira si votre prêt est en souffrance ou en défaut. Certains prêteurs vous permettent de libérer votre cosignataire après une certaine période de paiements à temps.

Pour plus d'informations à ce sujet, consultez notre guideprêts étudiants pour mauvais crédit.

Historiquement, environ 9 prêts étudiants privés sur 10 sont empruntés avec des cosignataires - des personnes solvables qui acceptent de rembourser la dette si l'emprunteur principal prend du retard. En effet, les adolescents et les personnes dans la vingtaine n'ont souvent pas d'antécédents de crédit suffisants pour répondre aux normes de souscription des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne uniquement.

Même si vous êtes un cas rare qui pourrait se qualifier par vous-même, l'inclusion d'un cosignataire pourrait potentiellement réduire votre taux d'intérêt. Assurez-vous que vous et votre cosignataire comprenez les obligations légales de remboursem*nt avant de décider de faire équipe.

Et si vous préférez postuler seul, consultezprêts étudiants sans exigence de cosignataire.

Chaque prêteur fixe ses propres montants d'emprunt minimum et maximum. Cependant, ce n'est pas parce que vous pouvez emprunter jusqu'à concurrence de vos frais de participation restants que vous devriez le faire.

Le solde de votre prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt (définitions ci-dessous) peuvent avoir un impact considérable sur les coûts globaux d'un prêt étudiant privé.

Équilibre

Lorsque vous contractez un prêt étudiant, votre solde correspond au montant que vous avez emprunté. À mesure que les intérêts s'accumulent, le solde de votre prêt augmente. Vous pourriez avoir plusieurs soldes de prêts étudiants, selon le nombre de prêts que vous avez contractés.

Taux d'intérêt

Lorsque vous empruntez un prêt étudiant, vous vous engagez à rembourser le montant emprunté, plus les intérêts. À l'exception des prêts subventionnés fédéraux, les intérêts commencent à s'accumuler dès le premier jour.

Les prêts étudiants privés peuvent être assortis de taux d'intérêt fixes ou variables. Les taux variables commencent souvent plus bas que les taux fixes, mais ils peuvent augmenter considérablement avec le temps.

Durée du prêt

La durée est le nombre d'années qu'il faut pour rembourser votre prêt. Les prêts privés ne sont pas admissibles aux plans de remboursem*nt fédéraux. La plupart des prêteurs privés vous permettent de choisir une durée de cinq à 20 ans, bien que certains proposent des durées plus longues ou plus courtes.

Utilisez les questions suivantes pour déterminer combien de fonds privés vous devriez emprunter :

Après avoir demandé un prêt étudiant privé, vous devriez recevoir une approbation ou un refus formel en quelques jours, parfois quelques heures. Plus probablement, un représentant du service client de votre prêteur potentiel effectuera un suivi pour fournir une mise à jour du statut ou demander des documents supplémentaires.

• Si votre demande est rejetée, le prêteur peut décrire des moyens d'améliorer vos chances, peut-être en incluant un cosignataire.
• Si votre demande est approuvée, le prêteur partagera les formulaires à remplir et contactera votre école pour certifier le montant du prêt.

Si le temps presse - peut-être que votre prochain semestre ou session universitaire approche à grands pas - consultez les prêteurs préférés sur votre liste pour savoir à quelle vitesse vous pouvez vous attendre à une réponse à votre demande. Vous pourriez également envisagerprêts étudiants d'urgencepour des besoins financiers immédiats.

La loi américaine fixe lesfédéralles taux d'intérêt des prêts étudiants, que le Congrès adopte ensuite. Les taux annuels des prêts fédéraux sont basés sur des bons du Trésor à 10 ans plus une augmentation fixe. Chaque type de prêt a un plafond de prêt prédéterminé dans le but de rendre les taux d'intérêt raisonnables pour tous les emprunteurs. De plus, quel que soit votre pointage de crédit, tout le monde reçoit le même taux avec les prêts étudiants fédéraux.

En revanche,privéles prêteurs utilisent leurs propres modèles de prêt pour déterminertaux d'intérêt des prêts étudiants.

Un prêteur peut tenir compte des facteurs suivants lors du calcul de votre taux :

• Votre pointage de crédit
• Vos revenus (ou offre d'emploi)
• Les conditions de votre prêt étudiant
• Ton domaine d'étude
• Tendances actuelles du marché