Les 4 meilleures applications d'investissem*nt pour aider les débutants et les experts à créer leur patrimoine de n'importe où (2024)

Les applications d'investissem*nt ont gagné en popularité ces dernières années et pour une bonne raison : à peu près n'importe qui peut accéder à la bourse en quelques clics sur son téléphone.

Pour les débutants, les applications d'investissem*nt constituent également un moyen abordable et accessible de commencerconstruire leur patrimoine. La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir. Pour vous aider à trouver la bonne application pour vos besoins,CNBC Selecta examiné plus de trois douzaines d'applications proposées par des robots-conseillers, des start-ups fintech, de grandes banques et des sociétés de courtage traditionnelles. Nous avons classé les quatre meilleures applications en mettant l'accent sur le niveau d'expérience des investisseurs. (Voirnotre méthodologiepour plus d'informations sur la façon dont nous avons choisi nos meilleurs choix.)

Les débutants voudront peut-être commencer petit en micro-investissant via une application commeGlands, qui investit la monnaie de rechange des utilisateurs. Les investisseurs débutants et intermédiaires peuvent automatiser leurs investissem*nts à l'aide d'unrobo-conseillerapplication commeAmélioration, tandis que les investisseurs plus expérimentés peuvent négocier des actions et des options avecRobin des Bois.

Nos quatre premiers choix se démarquent parce qu'ils aident les investisseurs de tous bords - peu importe où ils se trouvent dans leur parcours d'investissem*nt - à créer de la richesse en déplacement. Ci-dessous, vous verrez notre liste complète des applications d'investissem*nt les mieux notées, ainsi que les réponses aux questions fréquemment posées sur les applications d'investissem*nt.

• Meilleure application pour l'investissem*nt automatisé :Amélioration
• Meilleure application pour le micro-investissem*nt :Glands
• Meilleure application pour investir activement : Robin des Bois
• Meilleure application pour investir activement et épargner pour la retraite : Webbull

C'est pour qui ?Améliorationest un pionnier dans le domaine du conseil robotique, il est donc probable que vous ayez déjà entendu le nom. C'est un bon choix pour ceux qui veulent ne pas toucher à leurs investissem*nts, bien que les investisseurs plus avancés aient la possibilité de personnaliser grâce àportefeuilles flexibles.

Le portefeuille d'amélioration est composé d'actifs diversifiés à faible coûtETF. Les utilisateurs ne peuvent pas acheter d'actions individuelles ni investir dans des fonds individuels. Si c'est ce que vous recherchez, envisagez une autre application de cette liste.

Il n'y a pas de solde minimum requis pour investir avec Betterment, et les frais de compte annuels sont de 0,25 % du solde de votre fonds. Les investisseurs disposant d'un solde de 100 000 $ peuvent passer au plan premium, qui vous donne accès à des conseillers financiers réels moyennant des frais annuels de 0,40 % du solde de votre fonds.

L'application de Betterment est disponible en téléchargement gratuit dans l'App Store (pour iOS), où elle a 4,8/5 étoiles, et sur Google Play (pour Android), où elle a 4,6/5 étoiles au moment de la rédaction de cet article.

C'est pour qui ? Glandsest une application financière qui vous donne accès à un robot-conseiller, à des IRA et même à un compte courant. Il a fait notre liste parce que c'est un bon choix pour les investisseurs novices qui cherchent à démarrer petit grâce au micro-investissem*nt.

Le micro-investissem*nt signifie simplement que vous investissez régulièrement de petites sommes d'argent sur le marché afin qu'au fil du temps, vos contributions s'additionnent. C'est une bonne stratégie pour les débutants qui veulent plonger leurs orteils dans le bassin d'investissem*nt avant de plonger à fond.

Acorns permet aux utilisateurs de micro-investir en utilisant leFonction Round-Ups® d'Acorns, qui prend la petite monnaie des utilisateurs et la place dans des ETF diversifiés. Les utilisateurs associent leur compte de carte de crédit ou de débit à leur compte Acorns, et l'application effectuera un balayage des comptes lors des achats pour arrondir les coûts au dollar le plus proche, puis investir la différence.

La monnaie de rechange collectée à partir de vos cartes liées est mise de côté jusqu'à ce que vous atteigniez un seuil de 5 $, auquel cas elle est ensuite transférée sur votre compte Acorns Invest. SelonSite Internet des glands, l'utilisateur moyen investit plus de 30 $ par mois grâce à la fonctionnalité Round-Ups.

Vous pouvez également configurer un virement récurrent (quotidien, hebdomadaire ou mensuel) de votre compte bancaire lié vers vos comptes de placement Acorns à partir de seulement 5 $ par mois.

Le compte Acorns Invests est un robo-advisor, qui propose des portefeuilles gérés (composés de divers ETF) en fonction de l'investissem*nt d'un investisseur.niveau de risque. Les investisseurs ne peuvent pas acheter ou vendre des actions individuelles via Acorns.

Acorns propose deux forfaits :

1. Plan personnel pour 3 $ par mois :Le plan personnel comprend un compte courant, un compte d'investissem*nt et un compte de retraite.
2. Plan familial pour 5 $ par mois :Le plan familial comprend les trois comptes que vous obtenez avec le plan personnel, ainsi que des comptes de placement supplémentaires pour vos enfants.

Bien que la fonctionnalité Acorns Round-Ups soit un excellent moyen de commencer à investir, il est important de vous assurer que vous mettez suffisamment de côté chaque mois pour justifier les frais. À 3 $ par mois, les frais peuvent rapidement grignoter une grande partie de vos rendements si vous n'investissez que quelques dollars par mois.

L'application d'Acorn est disponible en téléchargement gratuit sur l'App Store (pour iOS), où elle a 4,7/5 étoiles, et sur Google Play (pour Android), où elle a 4,3/5 étoiles au moment de la rédaction de cet article.

Divulgation:NBCUniversal et Comcast sont des investisseurs dans Acorns.

C'est pour qui ?Robin des Boisa été la première sur la scène des applications d'investissem*nt à ne facturer aucune commission aux utilisateurs pour acheter et vendre des actions, ce qui a incité de nombreuses autres maisons de courtage à emboîter le pas. Comme les autres applications de cette liste, Robinhood n'a pas non plus de minimum pour ouvrir un compte et les utilisateurs n'ont pas non plus besoin d'atteindre un minimum pour commencer à investir.

Les investisseurs peuvent facilement créer des actions, des options, des ETF etcrypto-monnaiemétiers, mais il n'offre pas de fonds communs de placement et d'obligations, vous aurez donc peut-être besoin d'une autre application d'investissem*nt pour mieux diversifier votre portefeuille. Les utilisateurs devront également chercher ailleurs des IRA car Robinhood n'offre pas actuellement de comptes de retraite fiscalement avantageux.

Les investisseurs peuvent accéder aux actions d'introduction en bourse via Robinhood, ainsi qu'aux fractions d'actions sans commission afin qu'ils n'aient pas à acheter une action entière s'ils veulent une action coûteuse et de grande renommée.

Robinhood offre aux investisseurs la liberté de construire complètement leur propre portefeuille, de sorte que la plate-forme est sans doute la meilleure pour les traders actifs qui ont fait leurs recherches et connaissent un peu le fonctionnement du marché. Les traders débutants peuvent participer à l'action, mais assurez-vous simplement que vous êtes à l'aise avec les risques.

L'application de Robinhood est disponible en téléchargement gratuit dans l'App Store (pour iOS), où elle a 4,1/5 étoiles (avec plus de 3 millions d'avis), et sur Google Play (pour Android), où elle a 3,8/ 5 étoiles au moment où cet article a été écrit.

C'est pour qui ?Semblable à Robinhood,Webbulloffre un trading sans commission sur les actions, les options, les ETF et la crypto, sans minimum requis. Les utilisateurs ont également accès à l'introduction en bourse et aux fractions d'actions.

Alors que Robinhood et Webull sont tous deux d'excellentes options d'investissem*nt pour les traders actifs, seul Webull propose actuellement des IRA (traditionnels, Roth et rollover) afin que les utilisateurs puissent gérer leurs fonds de retraite ainsi que leurs actions en un seul endroit.

Webull offre aux utilisateurs une version de bureau personnalisable de sa plate-forme si vous préférez négocier sur un écran plus grand et que les investisseurs disposent d'heures de négociation prolongées avant et après la fermeture du marché : de 4h00 à 9h30 HE et de 16h00 à 16h00. à 20h00 HE, du lundi au vendredi.

L'application de Webull est disponible en téléchargement gratuit à la fois sur l'App Store (pour iOS), où elle a 4,7/5 étoiles, et sur Google Play (pour Android), où elle a 4,4/5 étoiles au moment où cet article a été écrit.

• Combien coûtent les applications d'investissem*nt ?
• Comment fonctionnent les applications d'investissem*nt ?
• Les applications d'investissem*nt sont-elles sûres ?
• Comment choisir la meilleure application d'investissem*nt ?

Le prix est un facteur important lors du choix d'une application d'investissem*nt, il est donc crucial que vous sachiez ce que vous payez. Après tout, tous les coûts ou frais dont vous n'êtes pas au courant peuvent éroder vos revenus de placement au fil du temps.

De nombreuses applications d'investissem*nt peuvent être téléchargées et proposées gratuitementtransactions sans commission, ce qui signifie que les investisseurs ne sont pas facturés pour le courtier qui exécute la transaction.

Cependant, investir dans des fonds communs de placement ou des FNB nécessitera probablement le paiement de frais de gestion ou de ratios de dépenses.

SelonInvestopédia, les investisseurs doivent s'attendre à ce qu'un ratio de frais "raisonnable" pour un portefeuille activement géré se situe entre 0,5 % et 0,75 %. Pour les fonds passifs ou indiciels, le ratio typique est inférieur à environ 0,2 % et peut être aussi bas que 0,02 % ou même moins dans certains cas. Ce sont des références que vous pouvez utiliser lorsque vous magasinez pour une application d'investissem*nt.

Les applications d'investissem*nt sont un moyen de gérer votre portefeuille et de faire fructifier votre patrimoine où que vous soyez.

Commencez par télécharger l'application sur votre smartphone et créez un profil. Vous pouvez ensuite transférer des fonds à partir d'un compte bancaire lié. Une fois votre compte approuvé et financé, vous pouvez commencer à acheter et à vendre des actions individuelles, à choisir des FNB ou à vous fier à un robot-conseiller pour gérer votre portefeuille.

Les applications d'investissem*nt proposent généralement différents véhicules pour faire fructifier votre argent, tels que des comptes de courtage imposables,robots-conseillers,IRAou même529 comptes d'épargne universitaire.

La meilleure application d'investissem*nt pour vous dépendra de votre style d'investissem*nt. En voulez-vous un qui fasse le travail pour vous, ou préférez-vous avoir le contrôle ? Voulez-vous un portefeuille passif composé de fonds à faible risque ou préférez-vous construire un portefeuille actif et plus risqué composé d'actions individuelles ?

Ceux qui souhaitent une approche plus active de l'investissem*nt peuvent opter pour une application commeRobin des Bois(assurez-vous simplement d'avoir fait votrerecherchepréalablement). Pendant ce temps, ceux qui cherchent à mettre leurs investissem*nts sur le pilote automatique et à les oublier peuvent bénéficier davantage d'un robot-conseiller commeAmélioration.

Gardez à l'esprit que toutes les applications n'offrent pas les mêmes actifs d'investissem*nt parmi lesquels choisir. Par exemple,Glandsne propose que des ETF, donc si vous souhaitez négocier des actions individuelles, cette application ne serait pas la meilleure solution. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre tout ce que l'application offre (et n'offre pas) avant de vous inscrire.

En savoir plus

Sélectionneranalysé plus de trois douzaines d'applications proposées par des robots-conseillers, des start-ups fintech, de grandes banques et des sociétés de courtage traditionnelles. Lors du classem*nt de nos meilleurs choix, nous avons examiné les prix des applications (frais de négociation, minimums et frais de compte), les fonctionnalités mobiles, les ressources éducatives, les avis et les notes des utilisateurs. Nous avons également pris en compte les différents produits d'investissem*nt que chaque application propose à ses utilisateurs.

Chaque application d'investissem*nt de cette liste a au moins une note de 4,1 étoiles (sur 5) dans l'App Store (pour iOS) ou sur Google Play (pour Android), avec un nombre important d'avis d'utilisateurs.

Vos revenus via une application d'investissem*nt sont soumis aux fluctuations du marché et dépendent des frais associés, ainsi que des contributions que vous apportez à votre compte. Il n'y a aucune garantie que vous gagnerez un certain taux de rendement ou que les options de placement actuelles seront toujours disponibles.

Pour déterminer la meilleure approche pour vos objectifs d'investissem*nt spécifiques, il est recommandé de parler avec un conseiller en investissem*nt fiduciaire réputé.

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Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Acorns.