Bien qu'il n'y ait aucune garantie qu'investir à l'étranger surpassera les paris locaux - investir hors du pays est considéré comme un élément clé lorsqu'il s'agit d'un portefeuille financier équilibré.
Investir sur les marchés offshore est une considération importante pour les Sud-Africains qui cherchent à assurer leur avenir financier grâce à des solutions d'investissem*nt. Après tout, l'Afrique du Sud représente moins de 1% de l'économie mondiale, et limiter vos investissem*nts au marché local signifie que vous passez à côté d'éventuelles opportunités lucratives pour développer votre patrimoine à l'étranger.
Les investissem*nts à l'étranger comportent des risques et des avantages. Voici quelques indications sur la façon dont vous pouvez investir vos fonds à l'étranger :
1. Pourquoi envisager d'investir à l'étranger ?
L'inclusion de stratégies offshore dans votre plan d'épargne et d'investissem*nt pour l'avenir est essentielle pour constituer un portefeuille équilibré mais diversifié. Les conseillers financiers attesteront que si vous limitez vos investissem*nts à l'Afrique du Sud, vous placez essentiellement tous vos risques au même endroit. C'est la même chose pour les personnes dans d'autres pays, c'est pourquoi les étrangers investissent sur le marché sud-africain ; ils diversifient leurs portefeuilles.
Décider d'investir à l'extérieur du pays peut être décourageant en raison du volume considérable d'investissem*nts internationaux disponibles, et naviguer dans ce paysage peut être difficile - mais cela peut être fait, et les avantages justifient vraiment que les investisseurs sautent le pas.
Les avantages d'investir à l'étranger :
- En tant que Sud-Africain, l'investissem*nt offshore aide à capitaliser sur les circonstances à l'extérieur du pays, fournissant un tampon contre nos marchés, nos pics d'inflation et nos fluctuations des taux de change.
- Mais rien ne garantit que les investissem*nts offshore seront plus performants que les investissem*nts locaux, car la performance des investissem*nts dépend de nombreux facteurs tels que les conditions économiques mondiales et les taux de change.
- Essentiellement, investir à l'étranger vous permet de diversifier vos investissem*nts. Il vous permet d'accéder à différentes économies et régions, ainsi qu'à une sélection plus large d'entreprises et de marchés émergents, ce qui augmente votre potentiel d'obtenir des rendements solides dans des conditions variables.
Les risques associés à l'investissem*nt offshore :
- Les économies développées peuvent croître à un rythme inférieur à celui de l'Afrique du Sud, mais avec un risque moindre. Ainsi, alors que les marchés mondiaux puissants comme la Chine, le Japon et les États-Unis peuvent fournir des rendements offshore durables, les chercheurs d'investissem*nt à haut rendement pourraient devoir envisager les marchés émergents.
- Les marchés africains sont facilement accessibles, mais vous devriez étudier le continent en détail avant de vous décider, afin de savoir dans quoi vous vous embarquez. • Investir à l'étranger déverrouille la diversification mondiale, permettant l'accès à différentes industries, taux d'intérêt et situations d'inflation, et à des économies plus fortes.
- Quelles que soient vos préoccupations futures, en tant que Sud-Africain soucieux de votre bien-être financier, vous devez envisager qu'une partie de votre portefeuille total soit investie à l'étranger. Rappelez-vous cependant que l'investissem*nt est un jeu à long terme – cinq à sept ans minimum.
2. Quelles sont les options d'investissem*nt offshore qui s'offrent à moi en tant que Sud-Africain ?
Pour les Sud-Africains qui cherchent à diversifier et à constituer des portefeuilles d'épargne et d'investissem*nt plus équilibrés pour l'avenir, il existe deux voies d'investissem*nt offshore à envisager :
- Option 1 – Directe :Déplacez physiquement votre épargne ou vos liquidités à l'étranger en passant par les processus de contrôle des changes, en ouvrant un compte bancaire offshore dans un autre pays et en envoyant vos rands à l'étranger dans la devise de votre choix.
- Option 2 – Indirecte: Investir dans des options d'investissem*nt libellées en rand signifie que votre investissem*nt et votre exposition aux devises restent étrangers, mais vous investissez en rand et êtes payé en rand parce que votre argent ne quitte pas réellement l'Afrique du Sud.
Option 1 – Direct : transfert physique de votre argent à l'étranger
Les Sud-Africains sont autorisés à emporter un maximum de 10 millions de rands par an à l'étranger s'ils ont obtenu un certificat de décharge fiscale SRAS pour transférer de l'argent à l'étranger. Sans ce certificat de décharge fiscale, vous ne pouvez envoyer qu'un maximum de 1 million de rands depuis l'Afrique du Sud sur votre compte bancaire étranger chaque année.
La transaction d'un million de rands doit être enregistrée auprès de la Banque de réserve. Vous devrez ensuite passer la transaction par l'intermédiaire d'un revendeur agréé, ce que sont la plupart des banques sud-africaines. Une fois que l'argent est à l'étranger, vous pouvez en faire ce que vous voulez : le laisser sur le compte bancaire à votre nom ou l'investir dans des fonds en fiducie ou des actions de ce pays.
Option 2 – Indirect : Investir dans des fonds étrangers libellés en rands
Il existe plusieurs gestionnaires d'épargne, d'investissem*nts et d'actifs en Afrique du Sud qui proposent des fonds fiduciaires unitaires offshore. Ces fonds sont libellés en rands, cependant, le capital est investi à l'étranger, ce qui offre une diversification mondiale et une exposition aux devises étrangères.
Avec cette option, vous n'êtes pas obligé d'obtenir un certificat de décharge fiscale SARS pour investir dans ces fonds car votre investissem*nt est effectué en rand et payé en rand lors du désinvestissem*nt. Vous pouvez également configurer un ordre de débit et les minimums forfaitaires sont beaucoup plus bas que pour transférer de l'argent à l'étranger.
Une autre considération concerne les ETF offshore (des fonds négociés en bourse). Une fois de plus, vous investissez en rand et serez payé en rand.
3. Quelle partie d'une rente de retraite peut être investie à l'étranger ?
Si vous cotisez déjà à une rente de retraite (RA), vous avez probablement une exposition offshore dans votre choix d'investissem*nt sous-jacent. Le règlement 28 de la loi sur les fonds de pension régit la manière dont les fonds de pension doivent être investis, et la loi stipule qu'un maximum de 25 % de votre argent peut être investi à l'étranger dans une solution RA.
4. Quel est l'impact d'un investissem*nt offshore sur votre patrimoine ?
Avoir des investissem*nts à l'étranger fait toujours partie de votre succession et vous pouvez être redevable des droits de succession dans la juridiction dans laquelle vous investissez.
Certains fournisseurs d'investissem*nt sud-africains proposent des dotations offshore qui annulent le besoin d'hom*ologation (le processus par lequel un testament est "prouvé" devant un tribunal et accepté comme un document public valide qui est le véritable dernier testament du défunt) ou un exécuteur testamentaire offshore. Vous pouvez désigner des bénéficiaires, ce qui signifie qu'à votre décès, l'investissem*nt peut soit se poursuivre à l'étranger, soit être versé en devises étrangères aux bénéficiaires.
Les avantages fiscaux de l'utilisation d'une structure de dotation sont également très avantageux car l'impôt sur les gains en capital (CGT) est payé à un taux inférieur à celui des particuliers et est calculé en utilisant la devise offshore, et non le rand.
