Garder un compte Vanguard en tant qu'étranger non résident (2024)

Salut les gens,
Je détiens un compte personnel Vanguard ainsi qu'un compte 401k. J'ai récemment quitté les États-Unis et j'ai l'intention de renoncer à ma carte verte américaine. Puis-je continuer à exploiter mon compte Vanguard (retirer/investir) même après avoir mis à jour mon statut d'étranger non résident ?

Merci

sarouelécrit:↑mar 17 déc. 2019 20:19Salut les gens,
Je détiens un compte personnel Vanguard ainsi qu'un compte 401k. J'ai récemment quitté les États-Unis et j'ai l'intention de renoncer à ma carte verte américaine. Puis-je continuer à exploiter mon compte Vanguard (retirer/investir) même après avoir mis à jour mon statut d'étranger non résident ?

Merci

Salut Saroop.

Bienvenue sur le forum avec votre premier message et bonne chance pour votre déménagement !

Je l'ai fait il y a plusieurs années avec un compte d'investissem*nt, IRA et Roth IRA chez Vanguard. Ma nouvelle résidence fiscale est les Philippines, et je l'ai mise à jour avec Vanguard (W-8BEN et autres détails internes du compte Vanguard). Tout continue de bien fonctionner avec les comptes qui ne sont plus que des investissem*nts et Roth. A l'époque, Vanguard avait une liste de pays avec lesquels ils étaient d'accord et d'autres avec lesquels ils n'étaient pas... donc, votre situation peut varier.

Vous devriez également envisager une planification fiscale. Les membres avertis du forum Boglehead soulèveront des points valables sur le risque potentiel d'impôt sur les successions et sur l'éventuelle imposition inefficace des dividendes. Celles-ci dépendront des spécificités de votre situation (domicile fiscal, patrimoine d'investissem*nt, etc.).

sarouelécrit:↑mar 17 déc. 2019 20:19Je détiens un compte personnel Vanguard ainsi qu'un compte 401k. J'ai récemment quitté les États-Unis et j'ai l'intention de renoncer à ma carte verte américaine. Puis-je continuer à exploiter mon compte Vanguard (retirer/investir) même après avoir mis à jour mon statut d'étranger non résident ?

Peut être. Comme déjà mentionné parÉrable, cela peut dépendre du pays dans lequel vous déménagez. Avez-vous directement demandé à Vanguard, et si non, pourquoi pas ?

Aussi, pouvez-vous dire dans quel(s) pays vous déménagerez ? Cela permettra d'offrir plus d'informations sur les risques fiscaux potentiels aux États-Unis.

Je ne veux pas faire dérailler le fil d'OP, mais je suis dans une situation où j'ai ouvert des comptes avec un visa de travail et je n'ai pas de carte verte.

Je veux savoir si Vanguard et Fidelity vous permettent de garder votre compte personnel et vos comptes IRA/HSA ouverts et de négocier avec des fonds déjà existants si vous déménagez en Inde ou en Nouvelle-Zélande.

ParesseuxNihilisteécrit:↑mer 18 déc. 2019 16:59Je ne veux pas faire dérailler le fil d'OP, mais je suis dans une situation où j'ai ouvert des comptes avec un visa de travail et je n'ai pas de carte verte.

Je veux savoir si Vanguard et Fidelity vous permettent de garder votre compte personnel et vos comptes IRA/HSA ouverts et de négocier avec des fonds déjà existants si vous déménagez en Inde ou en Nouvelle-Zélande.

Vanguard.com est destiné uniquement aux résidents des États-Unis. Si vous déménagez hors des États-Unis, vous devez contacter Vanguard pour déterminer quelles sont vos options. Le trading sur les comptes détenus aux États-Unis n'est pas autorisé pour les non-résidents. Les conséquences fiscales des comptes établis en vertu du système fiscal américain pourraient être sensiblement différentes pour les résidents et/ou les citoyens d'autres pays. Les comptes établis dans le cadre du système fiscal américain (y compris les avantages fiscaux/comptes différés) pourraient ne pas être le choix le plus judicieux.

En vertu de la loi et de la réglementation en vigueur, si vous, en tant que ressortissant étranger qui se trouve alors en dehors des États-Unis, demandez une distribution à partir d'un compte détenu aux États-Unis, l'action par défaut du dépositaire serait de retenir 30 % du produit brut pour les impôts américains potentiels. Cela représente 30 % du produit brut, et non 30 % de tout revenu ou gain en capital. Vous auriez besoin de produire une déclaration de revenus américaine pour demander un remboursem*nt de tout ou partie de ces 30 %.

Merci pour cette info très utile. 123.

J'ai la plupart de mes fonds dans l'IRA traditionnel et certains dans l'IRA Roth. Cela ne me dérange pas que le produit brut soit retenu tant qu'il est simple de demander le remboursem*nt.

123écrit:↑mer 18 déc. 2019 17:48... Le trading sur les comptes détenus aux États-Unis n'est pas autorisé pour les non-résidents ...

Cela n'a pas été mon expérience. En tant que non-résident des États-Unis (résident des Philippines), Vanguard continue d'autoriser le commerce.

J'ai posté la question à Vanguard et Fidelity. J'attends toujours que Vanguard réponde.

Ci-dessous la réponse de Fidelity

Il existe certains pays éligibles pour lesquels Fidelity est en mesure de gérer des comptes. La Nouvelle-Zélande n'est pas un pays éligible. Si vous deviez y déménager, vos comptes deviendraient limités à tout dépôt ou achat supplémentaire. Vous seriez limité à la liquidation des transactions et des distributions uniquement. Nous ne vendons pas vos investissem*nts pour vous, mais vous seriez uniquement autorisé à vendre vos investissem*nts et à demander des distributions sur les comptes.

L'Inde est éligible et vos restrictions seraient donc limitées. Vous ne pourrez plus acheter de parts de fonds communs de placement supplémentaires, mais vous pourrez conserver tous les investissem*nts actuels. Vous pouvez également continuer à négocier des actions et des ETF et effectuer des dépôts supplémentaires sur vos comptes.

De plus, depuis l'extérieur des États-Unis, le site Web Fidelity.com peut ne pas vous permettre d'effectuer toutes les transactions en ligne. Vous devrez peut-être appeler Fidelity pour obtenir de l'aide puisque Fidelity.com a été conçu pour fonctionner aux États-Unis.

Vanguard m'a répondu avec une réponse détaillée.

En tant que résident de l'Inde ou de la Nouvelle-Zélande, vous devriez être en mesure de maintenir et
commercez dans vos comptes Vanguard.

Vous pouvez investir de l'argent dans votre compte hors retraite à partir d'un compte international
source par fil. Ci-dessous, j'ai fourni plus d'informations sur le lancement d'un
fil et mise à jour de vos informations si vous décidez de déménager.

>>> Initier un virement >>>

Vous pouvez virer des actifs sur votre compte Vanguard à partir d'un compte national ou étranger.
institution financière. Pour visualiser et imprimer votre virement entrant personnalisé
instructions, veuillez suivre ces étapes :

1. Connectez-vous à votre compte sur vanguard.com.
2. En haut de la page, dans le champ de recherche, saisissez « Achat par virement »
et sélectionnez l'icône de la loupe pour effectuer la recherche.
3. Sélectionnez l'option "Transférer de l'argent sur votre compte Vanguard" dans le
Résultats de recherche.
4. Sélectionnez le compte auquel vous souhaitez vous connecter et suivez les instructions.

Veuillez noter les informations suivantes :

* Tous les virements électroniques entrants seront versés au fonds de règlement du
compte applicable.

* Les seuls virements entrants qui seront acceptés pour les comptes de retraite sont
transferts d'actifs, roulements directs et roulements indirects. Cotisations à
les comptes de retraite ne peuvent pas être effectués par virement bancaire.

* Le jour de la réception de votre virement bancaire entrant, il sera
affiché sur votre page "Statut de la commande" comme "En attente". Lorsque cela se produit, les fonds
sera immédiatement disponible pour les achats de courtage ou la mutuelle Vanguard
fonds d'achats. Cependant, il peut être nécessaire de nous contacter par téléphone pour
placer un commerce dans cette situation.

>>> Mise à jour de vos informations >>>

Actuellement, vous êtes répertorié en tant qu'étranger résident. Si vous souhaitez changer
votre statut fiscal d'étranger résident à étranger non résident, nous
aurait besoin d'une copie d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement (comme un passeport)
prouver la résidence étrangère pour commencer le processus.

Votre adresse doit refléter votre lieu de résidence à des fins fiscales. Si tu
avez l'intention de conserver une adresse aux États-Unis, nous aurions également besoin que vous remplissiez le
Liste de vérification des explications raisonnables pour clarifier pourquoi vous serez
garder l'adresse. S'il vous plaît laissez-nous savoir si vous souhaitez le faire et nous allons
vous envoyer le formulaire approprié.

Une fois les documents reçus et examinés, nous vous enverrons
des informations supplémentaires sur la façon de remplir le formulaire IRS W-8.

Les étrangers non résidents doivent remplir le formulaire IRS W-8, qui certifie que le
l'investisseur est le bénéficiaire effectif des revenus et non une personne américaine.

Retenue >>>

En règle générale, une personne étrangère ayant un revenu américain est assujettie aux impôts américains sur
les revenus générés par les États-Unis. Le taux de retenue par défaut pour les étrangers non-résidents
est de 30 % ; cependant, certaines personnes étrangères peuvent bénéficier d'un taux d'imposition réduit.
Pour les comptes hors retraite, cela s'applique aux dividendes et aux gains en capital
que vous réinvestissiez ou non les fonds.

Les États-Unis ont conclu des conventions fiscales avec un certain nombre de pays étrangers. Sous
ces traités, les résidents (pas nécessairement citoyens) de pays étrangers
sont imposés à un taux réduit ou sont exonérés de l'impôt américain sur le revenu
certains éléments de revenu qu'ils reçoivent de sources situées aux États-Unis.

Vous pouvez demander les avantages de la convention lorsque vous remplissez le formulaire W-8.

Si vous avez des questions sur votre situation fiscale personnelle, nous vous
vous recommandons de demander conseil à un fiscaliste qualifié. Vous pouvez
souhaitent également consulter l'IRS ou visiter leur site Web àwww.irs.gov.
Les associés de Vanguard ne peuvent pas fournir de conseils fiscaux.

Si vous avez des questions supplémentaires, notre page « Contactez-nous » se trouve à :

https://personal.vanguard.com/web/cf/se...ontact-us/

ParesseuxNihilisteécrit:↑ven. 20 déc. 2019 14 h 19Vanguard m'a répondu avec une réponse détaillée.

En tant que résident de l'Inde ou de la Nouvelle-Zélande, vous devriez être en mesure de maintenir et
commercez dans vos comptes Vanguard. ...

Tout cela est plutôt positif pour vous, alors. Cependant, en tant qu'étranger non résident américain et client de Vanguard qui a ouvert un compte alors qu'il était résident américain mais qui ne l'est plus, je peux attester du fait que l'offre de Vanguard pour les personnes vivant en dehors des États-Unis n'est pas transparente avec son fonctionnement ordinaire pour les résidents américains.

Voici quelques-unes des frustrations, bien qu'aucune ne soit un obstacle, du moins pas jusqu'à présent :

• Retirer de l'argent de Vanguard peut être problématique. Il est difficile de mettre en place un nouveau fil sans une "garantie de signature de médaillon", et ceux-ci sont pratiquement impossibles à obtenir en dehors des États-Unis (ou s'ils sont disponibles, très chers). La seule façon dont je pouvais ajouter Transferwise comme voie de retrait était via ACH, et même cela nécessite une manipulation spéciale, l'envoi de "déclarations", des lettres de "dirigeants" de Transferwise, etc., pour prouver la propriété du compte. Transferwise gérera les paiements ACHdansmais nondehors, et la configuration ACH automatisée de Vanguard rejette les connexions ACH qui ne sont pas bidirectionnelles.
• Vanguard n'autorisera pas l'activation de la vérification vocale pour les adresses non américaines. Aucune idée pourquoi, puisqu'il semble n'y avoir aucune limitation technique ici.
• L'authentification à deux facteurs de Vanguard ne fonctionne qu'avec les numéros de téléphone mobiles américains et ne peut pas gérer les formats de numéros de téléphone non américains. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser l'authentification améliorée.
• Les formulaires étrangers non résidents tels que 1042-S sont toujours les derniers du groupe à être publiés chaque année. Jamaisen retard, mais toujours plus tard que presque tout le reste. Peut-être que d'autres courtiers sont les mêmes.
• Vanguard ne m'autorisera pas d'option de courtage, je ne peux donc utiliser que des fonds communs de placement, pas de FNB. Je suis au Royaume-Uni. Cela pourrait être différent pour d'autres pays. Pour moi cependant, cela rend Vanguard US inutile pour un investissem*nt imposable. Le Royaume-Uni a des lois fiscales défavorables pour les fonds «offshore» (à lui). Les FNB domiciliés aux États-Unis de Vanguard contournent ces lois, mais pas leurs fonds communs de placement.

Il n'y a probablement rien ici qui devrait nécessairement vous dissuader de conserver votre compte après avoir quitté les États-Unis, mais il est bon d'être au moins conscient du potentiel de certains désagréments une fois que vous êtes parti.

ParesseuxNihilisteécrit:↑jeu. 19 déc. 2019 10:01J'ai la plupart de mes fonds dans l'IRA traditionnel et certains dans l'IRA Roth. Cela ne me dérange pas que le produit brut soit retenu tant qu'il est simple de demander le remboursem*nt.

De quel remboursem*nt parle-t-on ici ?

Poser des questions sur le portfolio

niceguy7376écrit:↑ven. 20 déc. 2019 15 h 23

ParesseuxNihilisteécrit:↑jeu. 19 déc. 2019 10:01J'ai la plupart de mes fonds dans l'IRA traditionnel et certains dans l'IRA Roth. Cela ne me dérange pas que le produit brut soit retenu tant qu'il est simple de demander le remboursem*nt.

De quel remboursem*nt parle-t-on ici ?

En vertu de la loi et de la réglementation en vigueur, si un ressortissant étranger (qui se trouve alors en dehors des États-Unis) demande une distribution à partir d'un compte détenu aux États-Unis, l'action par défaut du dépositaire serait de retenir 30 % du produit brut pour les impôts américains potentiels. Cela représente 30 % du produit brut, et non 30 % de tout revenu ou gain en capital. Le titulaire du compte à l'étranger devra produire une déclaration de revenus aux États-Unis pour demander un remboursem*nt de tout ou partie de ces 30 %. Ainsi, LazyNihilist déposerait une déclaration de revenus aux États-Unis pour chaque année au cours de laquelle il/elle reçoit une distribution de Vanguard à l'étranger afin de réclamer la retenue à la source excédentaire. Je ne sais pas à quelle vitesse l'IRS traite ces déclarations et sur la base du cycle de déclaration de revenus américain, il pourrait facilement y avoir un délai de 18 mois entre le moment de la retenue excédentaire et le moment où l'excédent serait retourné à LazyNihilist. Bien sûr, selon la situation fiscale du titulaire du compte à l'étranger, il se peut qu'aucun excédent ne doive être restitué.

Salut Maple,

Content de voir que tu es toujours là. Quelques questions si c'est bon.

1) Utilisez-vous une adresse aux Philippines pour Vanguard ou Interactive Brokers ? Contrat de logement ?
2) Avez-vous un visa SRRV, 13a ou Tourist ?
3) Avez-vous pu ouvrir un compte bancaire aux Philippines ? J'ai entendu dire que c'était à peu près un tournage de merde avec un visa touristique ces jours-ci.

Merci,

Liasse

Érableécrit:↑mer 18 déc. 2019 01:05
Salut Saroop.

Bienvenue sur le forum avec votre premier message et bonne chance pour votre déménagement !

Je l'ai fait il y a plusieurs années avec un compte d'investissem*nt, IRA et Roth IRA chez Vanguard. Ma nouvelle résidence fiscale est les Philippines, et je l'ai mise à jour avec Vanguard (W-8BEN et autres détails internes du compte Vanguard). Tout continue de bien fonctionner avec les comptes qui ne sont plus que des investissem*nts et Roth. A l'époque, Vanguard avait une liste de pays avec lesquels ils étaient d'accord et d'autres avec lesquels ils n'étaient pas... donc, votre situation peut varier.

Vous devriez également envisager une planification fiscale. Les membres avertis du forum Boglehead soulèveront des points valables sur le risque potentiel d'impôt sur les successions et sur l'éventuelle imposition inefficace des dividendes. Celles-ci dépendront des spécificités de votre situation (domicile fiscal, patrimoine d'investissem*nt, etc.).

Liasseécrit:↑ven. 20 déc. 2019 18 h 09Salut Maple,

Content de voir que tu es toujours là. Quelques questions si ça te va...

Bien sûr, heureux de vous aider. Réponse via MP pour ne pas détourner le fil de l'auteur original.

TedSwippetécrit:↑ven. 20 déc. 2019 15 h 17

ParesseuxNihilisteécrit:↑ven. 20 déc. 2019 14 h 19Vanguard m'a répondu avec une réponse détaillée.

En tant que résident de l'Inde ou de la Nouvelle-Zélande, vous devriez être en mesure de maintenir et
commercez dans vos comptes Vanguard. ...

Tout cela est plutôt positif pour vous, alors. Cependant, en tant qu'étranger non résident américain et client de Vanguard qui a ouvert un compte alors qu'il était résident américain mais qui ne l'est plus, je peux attester du fait que l'offre de Vanguard pour les personnes vivant en dehors des États-Unis n'est pas transparente avec son fonctionnement ordinaire pour les résidents américains.

Voici quelques-unes des frustrations, bien qu'aucune ne soit un obstacle, du moins pas jusqu'à présent :

• Retirer de l'argent de Vanguard peut être problématique. Il est difficile de mettre en place un nouveau fil sans une "garantie de signature de médaillon", et ceux-ci sont pratiquement impossibles à obtenir en dehors des États-Unis (ou s'ils sont disponibles, très chers). La seule façon dont je pouvais ajouter Transferwise comme voie de retrait était via ACH, et même cela nécessite une manipulation spéciale, l'envoi de "déclarations", des lettres de "dirigeants" de Transferwise, etc., pour prouver la propriété du compte. Transferwise gérera les paiements ACHdansmais nondehors, et la configuration ACH automatisée de Vanguard rejette les connexions ACH qui ne sont pas bidirectionnelles.
• Vanguard n'autorisera pas l'activation de la vérification vocale pour les adresses non américaines. Aucune idée pourquoi, puisqu'il semble n'y avoir aucune limitation technique ici.
• L'authentification à deux facteurs de Vanguard ne fonctionne qu'avec les numéros de téléphone mobiles américains et ne peut pas gérer les formats de numéros de téléphone non américains. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser l'authentification améliorée.
• Les formulaires étrangers non résidents tels que 1042-S sont toujours les derniers du groupe à être publiés chaque année. Jamaisen retard, mais toujours plus tard que presque tout le reste. Peut-être que d'autres courtiers sont les mêmes.
• Vanguard ne m'autorisera pas d'option de courtage, je ne peux donc utiliser que des fonds communs de placement, pas de FNB. Je suis au Royaume-Uni. Cela pourrait être différent pour d'autres pays. Pour moi cependant, cela rend Vanguard US inutile pour un investissem*nt imposable. Le Royaume-Uni a des lois fiscales défavorables pour les fonds «offshore» (à lui). Les FNB domiciliés aux États-Unis de Vanguard contournent ces lois, mais pas leurs fonds communs de placement.

Il n'y a probablement rien ici qui devrait nécessairement vous dissuader de conserver votre compte après avoir quitté les États-Unis, mais il est bon d'être au moins conscient du potentiel de certains désagréments une fois que vous êtes parti.

Merci pour votre réponse TedSwippet. J'ai la plupart de mes actifs dans des comptes fiscalement avantageux dans Vanguard et Fidelity. Je les conserverai jusqu'à ma retraite (ou jusqu'à 60 ans). Je lis régulièrement vos messages et suis conscient des multiples complications pour un Non Résident. Je prévois de rester aux États-Unis, mais si cela ne fonctionne pas, la prochaine option que j'envisage est d'ouvrir un compte Interactive Brokers et d'investir dans VWRA (Total Stock) et VAGU (Total Bond) via le marché britannique (LSE).

Lié à ce sujet :
Je détiens VTSAX et je deviendrai un étranger non résident lorsque je quitterai les États-Unis. J'ai entendu dire que Vanguard fermerait les comptes des non-résidents. Si je parviens à conserver mon compte, quelles sont les implications fiscales ? Dois-je produire ma déclaration de revenus en tant qu'étranger non-résident ou étranger résident ? Notez que les dividendes du compte seront mon seul revenu basé aux États-Unis et je n'ai pas l'intention d'acheter/vendre plus de fonds communs de placement. J'apprécierais grandement tout commentaire/suggestion.

Merci!

Accueillir.

harvardbmwécrit:↑ven. 01 mai 2020 21:34Je détiens VTSAX et je deviendrai un étranger non résident lorsque je quitterai les États-Unis. J'ai entendu dire que Vanguard fermerait les comptes des non-résidents.

Il n'est pas certain qu'ils le fermeront. Ils pourraient faire plusieurs choses, semble-t-il :

• Autoriser un accès raisonnable, sous des conditions d'étranger non résident (avec un W-8BEN). Il peut y avoir certaines restrictions sur le type de chose que vous pouvez échanger, et vous devrez peut-être envoyer des formulaires papier pour certaines choses qui pourraient autrement être faites en ligne, mais dans l'ensemble, le compte fonctionne relativement bien. Achetez et vendez, et des choses comme 401ks, les rollovers IRA et les conversions Roth sont toujours disponibles.
• Limitez l'activité comme indiqué en amont. Autrement dit, vous pouvez vendre des avoirs existants selon votre propre calendrier, mais pas en acheter de nouveaux. Au fil du temps, cela rend le compte difficile à gérer (rééquilibrage, par exemple).
• Vous obliger à fermer votre compte et à retirer votre argent.

Ce qui se produit semble dépendre fortement du pays dans lequel vous déménagez, de son statut de convention fiscale et de son cadre réglementaire, etc. Aucun moyen de le savoir sans le révéler à Vanguard et ensuite lui demander directement.

harvardbmwécrit:↑ven. 01 mai 2020 21:34Si je parviens à conserver mon compte, quelles sont les implications fiscales ?

Cela dépend du pays dans lequel vous vivez. S'il a unconvention fiscaleavec les États-Unis, vous paierez l'impôt américain sur les dividendes au taux prévu par la convention. Il est généralement de 15 %, mais pourrait être plus élevé, peut-être 25 %. Quelques pays ont un taux de 10 %. S'il n'y a pas de convention fiscale, vous paierez 30 % d'impôt américain sur les dividendes. Vanguard prendra automatiquement le taux correct par retenue une fois que vous lui aurez envoyé un W-8BEN. Il s'agit d'une taxe forfaitaire, vous ne pouvez donc rien en récupérer auprès de l'IRS. Vous pourriez cependant être en mesure de l'utiliser comme un crédit d'impôt sur le revenu local sur ces dividendes.

Aucune incidence fiscale sur les gains en capital aux États-Unis. Les États-Unis n'imposent pas les gains en capital pour les étrangers non résidents. Attention toutefois aux droits de succession américains. Si votre pays n'a pas de USconvention fiscale sur les successions, vos héritiers pourraient faire face à 26 % à 40 % du solde de vos avoirs au-dessus de 60 000 $ si le pire se produisait. Cela s'applique également à tous les comptes IRA ou 401k que vous détenez aux États-Unis. Les conventions fiscales américaines sur les successions avec l'Irlande et l'Afrique du Sud seraient déficientes, il est donc préférable de ne pas s'y fier.

harvardbmwécrit:↑ven. 01 mai 2020 21:34Dois-je produire ma déclaration de revenus en tant qu'étranger non-résident ou étranger résident ?

Si vous n'êtes ni citoyen américain (ou résident) ni titulaire d'une carte verte, si vous devez produire quoi que ce soit, il s'agit toujours d'une déclaration d'étranger non résident, donc d'un 1040-NR.

En général cependant, vous ne devriez pas avoir besoin d'en déposer un. À condition que Vanguard applique la retenue d'impôt américaine correcte sur les dividendes, votre obligation fiscale américaine correspondra exactement à votre retenue d'impôt américaine et, dans ce cas, vous n'avez pas besoin d'envoyer de déclaration de revenus américaine. Voir les instructions 1040-NR pour plus d'informations.

Si, pour une raison quelconque, vous devez déposer un 1040-NR, peut-être une retenue excessive de Vanguard par rapport à votre taux de traité, vous n'aurez qu'à déclarer votre revenu de source américaine à ce sujet. Vous ne divulguez rien à l'IRS sur vos revenus, intérêts ou tout autre événement financier non américain dans votre pays de résidence (non américain) sur ce formulaire.

TedSwippetécrit:↑ven. 20 déc. 2019 15 h 17* L'authentification à deux facteurs de Vanguard ne fonctionne qu'avec les numéros de téléphone mobiles américains et ne peut pas gérer les formats de numéros de téléphone non américains. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser l'authentification améliorée.

Enfin, une mise à jour à ce sujet, mentionnée dans une publication précédente. Vanguard a maintenant ajouté la possibilité d'utiliser des numéros de téléphone non américains pour l'authentification par SMS, avant d'en faire une exigence pour accéder au compte (vers la mi-juin 2020, si je me souviens bien). Je l'ai testé et cela fonctionne pour les numéros de téléphone mobile britanniques.

harvardbmwécrit:↑ven. 01 mai 2020 21:34Lié à ce sujet :
Je détiens VTSAX et je deviendrai un étranger non résident lorsque je quitterai les États-Unis. J'ai entendu dire que Vanguard fermerait les comptes des non-résidents.

Selon le véhicule dans lequel ils sont détenus et d'autres facteurs... il pourrait être avantageux de convertir ce fonds commun de placement VTSAX en ETF VTI... au moins, vous éviteriez le problème des non-résidents et des fonds communs de placement américains, même si vous pouvez encore avoir d'autres problèmes.

Pour une raison quelconque, j'ai négligé le fait que vous soyez un ARN et les implications fiscales pour les dividendes soulignées par l'affiche ci-dessus.

Cela dépend du pays dans lequel vous vivez. S'il a unconvention fiscaleavec les États-Unis, vous paierez l'impôt américain sur les dividendes au taux prévu par la convention. Il est généralement de 15 %, mais pourrait être plus élevé, peut-être 25 %. Quelques pays ont un taux de 10 %. S'il n'y a pas de convention fiscale, vous paierez 30 % d'impôt américain sur les dividendes. Vanguard prendra automatiquement le taux correct par retenue une fois que vous lui aurez envoyé un W-8BEN. Il s'agit d'une taxe forfaitaire, vous ne pouvez donc rien en récupérer auprès de l'IRS. Vous pourriez cependant être en mesure de l'utiliser comme un crédit d'impôt sur le revenu local sur ces dividendes.

Merci beaucoup pour la réponse détaillée.

Deux scénarios possibles :
1. Vanguard accepte de conserver mon compte en tant que NRA (avec un formulaire W-8 BEN) et je peux conserver mes fonds communs de placement et payer des impôts américains sur les dividendes. Je serais d'accord avec ça. Je suppose que le seul problème est que je ne serais pas autorisé à acheter plus de fonds communs de placement en tant que NRA. Est-ce correct? Est-ce une bonne idée de se convertir en ETF ?

2. Vanguard m'oblige à fermer mon compte. Dans ce cas, je devrais vendre mes fonds, mais comment dois-je traiter avec l'IRS ? Il est clair que je dois déposer en tant que NRA, mais Vanguard transmettra le formulaire 1099 à l'IRS. Cela n'entraînerait-il pas des incohérences dans ma déclaration de revenus ? Par exemple, il n'y aura pas d'impôts sur les gains en capital en tant que NRA, mais l'IRS me considérera comme un résident. Cela lèvera-t-il un drapeau rouge à l'IRS ?

harvardbmwécrit:↑sam 02 mai 2020 13:011. Vanguard accepte de conserver mon compte en tant que NRA (avec un formulaire W-8 BEN) et je peux conserver mes fonds communs de placement et payer des impôts américains sur les dividendes. Je serais d'accord avec ça. Je suppose que le seul problème est que je ne serais pas autorisé à acheter plus de fonds communs de placement en tant que NRA. Est-ce correct? Est-ce une bonne idée de se convertir en ETF ?

Si Vanguard n'autorise pas de nouveaux achats, je suppose qu'il s'agirait de nouveaux achats de n'importe quoi, donc soit de fonds communs de placement, soit d'ETF. Dans mon cas, Vanguard me laissera utiliser des fonds communs de placement, mais ne me laissera pas utiliser des ETF, même dans mes comptes 401k et IRA (bien qu'ils n'aient jamais expliqué pourquoi). Compte tenu de cela, il semble qu'il n'y ait peut-être pas grand-chose à gagner en passant aux ETF.

Cependant ... votre situation n'est probablement pas la même que la mienne. Je suis au Royaume-Uni, et à moins que vous ne le soyez aussi, Vanguard peut (ou non) faire quelque chose de complètement différent, selon le pays dans lequel vous déménagez, les conventions fiscales et tout à fait possible ce qu'ils ont envie de faire à l'époque. Pas moyen de savoir sans leur demander directement, j'en ai peur.

harvardbmwécrit:↑sam 02 mai 2020 13:012. Vanguard m'oblige à fermer mon compte. Dans ce cas, je devrais vendre mes fonds, mais comment dois-je traiter avec l'IRS ? Il est clair que je dois déposer en tant que NRA, mais Vanguard transmettra le formulaire 1099 à l'IRS. Cela n'entraînerait-il pas des incohérences dans ma déclaration de revenus ? Par exemple, il n'y aura pas d'impôts sur les gains en capital en tant que NRA, mais l'IRS me considérera comme un résident. Cela lèvera-t-il un drapeau rouge à l'IRS ?

Pour les gains en capital et les dividendes dans un compte imposable, l'IRS envoie des formulaires 1099 pour les résidents américains, les citoyens et les détenteurs de cartes vertes. Pour les étrangers non-résidents, les informations sur les revenus et les retenues à la source sont déclarées surformulaire 1042-Sà la place, vous devriez donc recevoir cela, et non un formulaire 1099. Si l'IRS reçoit un 1042-S d'un courtier, il sait que le contribuable en question est un étranger non résident.

Donc, si vous fermez votre compte, ou si Vanguard force la fermeture, après être devenu un étranger non résident (c'est-à-dire après avoir quitté les États-Unis et déposé un W-8BEN auprès de Vanguard), vous ne devriez pas obtenir de 1099, mais 1042-S à la place. Pas de drapeaux rouges IRS, alors. Si vous obtenez un 1099 cependant, peut-être avec une retenue de "sauvegarde" de l'IRS parce que Vanguard n'avait pas de W-8BEN (vous ne l'avez pas encore déposé, ils l'ont perdu, ...), ce n'est pas la fin du monde. Vous venez de déposer un 1040-NR et d'appliquer le bon traitement fiscal aux numéros de revenu indiqués sur le 1099. Les instructions 1040-NR montrent comment procéder.

harvardbmwécrit:↑sam. 02 mai 2020 15:24@TedSwippet Merci beaucoup !
Compte tenu de tout cela, il est probablement préférable de rester avec Vanguard jusqu'à ce que je sois expulsé. Je peux ensuite transférer vers un autre courtier qui me permettrait d'avoir un compte depuis l'étranger. Y a-t-il un avantage à déjà ouvrir un compte chez IB ou Schwab pendant que je suis aux États-Unis ?

Eh bien, avec IB en tant que résident américain, vous pouvez obtenir le package IBKR Lite sans frais mensuels. alors qu'en tant que non-résident, vous avez besoin du package IBKR Pro à 10 $ / mois (renoncé pour plus de 100 000 $). PS - En tout cas pour les personnes de type "international", je pense toujours que IB est le meilleur. Donc, si c'était moi, j'obtiendrais IBKR Lite pendant que j'étais résident, j'en garderais un peu juste pour l'ouvrir... alors il sera prêt au cas où à l'avenir vous auriez besoin de transférer en nature rapidement.

ParesseuxNihilisteécrit:↑ven. 20 déc. 2019 14 h 19
Retenue >>>

En règle générale, une personne étrangère ayant un revenu américain est assujettie aux impôts américains sur
les revenus générés par les États-Unis. Le taux de retenue par défaut pour les étrangers non-résidents
est de 30 % ; cependant, certaines personnes étrangères peuvent bénéficier d'un taux d'imposition réduit.
Pour les comptes hors retraite, cela s'applique aux dividendes et aux gains en capital
que vous réinvestissiez ou non les fonds.

Maintenant, je suis confus. Un étranger non-résident avec des actifs aux États-Unis est imposé ou non sur les gains en capital ? (selon la citation qu'il est, selon TedSwippet il ne l'est pas)

De plus, il semble que Fidelity et Vanguard donnent des réponses différentes. Vanguard étant plus libéral. Cela ne devrait-il pas être une question de lois ?

Et si vous êtes en Europe, pouvez-vous conserver votre courtage américain ? Cela ne va-t-il pas à l'encontre des règles MIDIF II ?

TedSwippetécrit:↑sam. 02 mai 2020 03:22
Enfin, une mise à jour à ce sujet, mentionnée dans une publication précédente. Vanguard a maintenant ajouté la possibilité d'utiliser des numéros de téléphone non américains pour l'authentification par SMS, avant d'en faire une exigence pour accéder au compte (vers la mi-juin 2020, si je me souviens bien). Je l'ai testé et cela fonctionne pour les numéros de téléphone mobile britanniques.

Je pense que tout est listé ici :https://investor.vanguard.com/security/security-codes
Les téléphones portables internationaux fonctionnent
Si vous pensez que cela peut signaler une sorte de drapeau rouge, vous pouvez envisager d'obtenir un téléphone IP (non cellulaire) avec un numéro américain (vous pouvez être authentifié uniquement par la voix). De plus, si quelqu'un va vous soutenir, il est plus difficile de le faire sur une ligne vocale que sur un téléphone Android.

Et si vous êtes en Europe, pouvez-vous conserver votre courtage américain ? Cela ne va-t-il pas à l'encontre des règles MIDIF II ?

Oui, il n'est pas illégal de détenir votre compte américain. Cependant, vous ne pourrez plus négocier de fonds américains. Le problème est de trouver un moyen de convaincre Vanguard de garder votre compte ouvert en tant que NRA.

internationale001écrit:↑mar 05 mai 2020 17:41

ParesseuxNihilisteécrit:↑ven. 20 déc. 2019 14 h 19
Retenue >>>

En règle générale, une personne étrangère ayant un revenu américain est assujettie aux impôts américains sur
les revenus générés par les États-Unis. Le taux de retenue par défaut pour les étrangers non-résidents
est de 30 % ; cependant, certaines personnes étrangères peuvent bénéficier d'un taux d'imposition réduit.
Pour les comptes hors retraite, cela s'applique aux dividendes et aux gains en capital
que vous réinvestissiez ou non les fonds.

Maintenant, je suis confus. Un étranger non-résident avec des actifs aux États-Unis est imposé ou non sur les gains en capital ? (selon la citation qu'il est, selon TedSwippet il ne l'est pas)

Si Vanguard a dit cela sur les gains en capital, ils se trompent. De l'IRSparution 519:

Les gains en capital ne sont généralement pas imposables si vous étiez aux États-Unis pendant moins de 183 jours au cours de l'année. Voir Ventes ou échanges d'immobilisations au chapitre 4 pour plus d'informations et les exceptions.

Le simple fait de posséder des actions d'une société américaine n'est pas une exception.

internationale001écrit:↑mar 05 mai 2020 17:41De plus, il semble que Fidelity et Vanguard donnent des réponses différentes. Vanguard étant plus libéral. Cela ne devrait-il pas être une question de lois ?

Tant qu'ils n'enfreignent pas les lois ou les réglementations, les courtiers individuels sont libres d'offrir des comptes comme ils le souhaitent. Certains ont pris la décision commerciale d'appliquer plus de restrictions aux étrangers non-résidents que ne l'exige la loi, peut-être au point de simplement fermer les comptes des personnes qui deviennent des non-résidents américains.

internationale001écrit:↑mar 05 mai 2020 17:41Et si vous êtes en Europe, pouvez-vous conserver votre courtage américain ? Cela ne va-t-il pas à l'encontre des règles MIDIF II ?

MiFID II s'applique àcourtiersdans toute l'UE, et non aux particuliers. Comme elle ne couvre pas les maisons de courtage américaines, elles n'ont pas à s'y conformer. Certains pourraient néanmoins s'y conformer, en particulier si leur organisation a une sorte de présence européenne. D'autres ne le feront pas.

TedSwippetécrit:↑sam. 02 mai 2020 03:22
Enfin, une mise à jour à ce sujet, mentionnée dans une publication précédente. Vanguard a maintenant ajouté la possibilité d'utiliser des numéros de téléphone non américains pour l'authentification par SMS, avant d'en faire une exigence pour accéder au compte (vers la mi-juin 2020, si je me souviens bien). Je l'ai testé et cela fonctionne pour les numéros de téléphone mobile britanniques.

J'ai trouvé ce résumé :https://investor.vanguard.com/security/security-codes
Oui, ils acceptent les téléphones internationaux
Si vous pensez que cela peut afficher un drapeau rouge, procurez-vous un téléphone IP avec un numéro américain et authentifiez-vous via un appel vocal. Plus difficile à pirater qu'un téléphone Android.

TedSwippetécrit:↑mer 06 mai 2020 02:58

internationale001écrit:↑mar 05 mai 2020 17:41

ParesseuxNihilisteécrit:↑ven. 20 déc. 2019 14 h 19
Retenue >>>

En règle générale, une personne étrangère ayant un revenu américain est assujettie aux impôts américains sur
les revenus générés par les États-Unis. Le taux de retenue par défaut pour les étrangers non-résidents
est de 30 % ; cependant, certaines personnes étrangères peuvent bénéficier d'un taux d'imposition réduit.
Pour les comptes hors retraite, cela s'applique aux dividendes et aux gains en capital
que vous réinvestissiez ou non les fonds.

Maintenant, je suis confus. Un étranger non-résident avec des actifs aux États-Unis est imposé ou non sur les gains en capital ? (selon la citation qu'il est, selon TedSwippet il ne l'est pas)

Si Vanguard a dit cela sur les gains en capital, ils se trompent. De l'IRSparution 519:

Les gains en capital ne sont généralement pas imposables si vous étiez aux États-Unis pendant moins de 183 jours au cours de l'année. Voir Ventes ou échanges d'immobilisations au chapitre 4 pour plus d'informations et les exceptions.

Le simple fait de posséder des actions d'une société américaine n'est pas une exception.

Je crois que Vanguard vient probablement de donner une réponse passe-partout. Je fais confiance à TedSwippet avec le lien de publication IRS.
Si vous avez besoin de conserver le compte Vanguard, je vous recommande d'envoyer un e-mail à Vanguard avec un lien vers cette publication IRS pour plus de précisions.

Je suis un étranger non résident, résidant et payant des impôts au Royaume-Uni. J'ai un compte de courtage ouvert et un Roth IRA avec Vanguard. J'ai échangé sur le compte ouvert et acheté des fonds dans le Roth depuis que j'ai quitté les États-Unis.

En ce qui concerne le compte ouvert. Au Royaume-Uni, vous ne devez pas déclarer de dividendes dans votre formulaire de revenus étrangers s'ils sont réinvestis. Au lieu de cela, lorsque les actions sont vendues, vous devez déclarer la différence de coût au moment de l'achat et le produit de la vente en tant que gains en capital. Les montants doivent être exprimés en £ quel que soit le taux de change officiel du HMRC à ces deux moments.

Pour réclamer la convention fiscale et éviter la retenue à la source (que Vanguard applique autrement automatiquement à 10 %), je les ai contactés via le système de messagerie. Jusqu'à présent, ils ont demandé (à tort) un formulaire rempli renonçant à mon statut de résident permanent aux États-Unis (j'étais un résident temporaire qui payait des impôts là-bas), puis un W8-BEN rempli, une copie de mon passeport britannique et la mise à jour de mon adresse (qui était déjà à jour - ils se sont juste trompés dans leur système). Maintenant, on m'a dit que je devrai soumettre une liste de contrôle d'explications raisonnables qu'ils m'enverront (quand ? comment ?) et remplir un W8 en ligne auquel ils ne m'ont pas encore donné accès.

Il semble donc que tout soit possible pour les résidents fiscaux britanniques : ne déclarez pas de dividendes réinvestis sur les comptes et vous devrez franchir quelques étapes pour éviter les retenues à la source sur les comptes Roth.

En tant qu'étranger non résident, j'ai également 401K et un simple IRA et, auparavant, détenais un HSA. Une fois encaissés, je crois qu'ils doivent être déclarés comme revenu de pension à moins de retirer une grosse somme forfaitaire - j'imagine qu'il y aurait une retenue à la source sur cela, mais je ne suis pas sûr.

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19
En ce qui concerne le compte ouvert. Au Royaume-Uni, vous ne devez pas déclarer de dividendes dans votre formulaire de revenus étrangers s'ils sont réinvestis. Au lieu de cela, lorsque les actions sont vendues, vous devez déclarer la différence de coût au moment de l'achat et le produit de la vente en tant que gains en capital. Les montants doivent être exprimés en £ quel que soit le taux de change officiel du HMRC à ces deux moments.

Est-ce une chose britannique ou pour tous les pays ?

Vous devez donc payer 15 % aux États-Unis (distribution) mais rien au Royaume-Uni jusqu'à ce que vous les vendiez (en tant qu'accumulation) ?
Lorsque vous les vendez au Royaume-Uni, pouvez-vous déduire ce que vous avez déjà payé aux États-Unis ?
Si vous avez acheté plusieurs lots, lorsque vous vendez quelque chose, comment déterminez-vous à quel lot il appartient ?

Cela ressemble à un scénario de cauchemar comptable.

Accueillir.

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19Je suis un étranger non résident, résidant et payant des impôts au Royaume-Uni. J'ai un compte de courtage ouvert et un Roth IRA avec Vanguard. J'ai échangé sur le compte ouvert et acheté des fonds dans le Roth depuis que j'ai quitté les États-Unis.

C'est un point de données utile. Merci d'être passé.

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19En ce qui concerne le compte ouvert. Au Royaume-Uni, vous ne devez pas déclarer de dividendes dans votre formulaire de revenus étrangers s'ils sont réinvestis. Au lieu de cela, lorsque les actions sont vendues, vous devez déclarer la différence de coût au moment de l'achat et le produit de la vente en tant que gains en capital. Les montants doivent être exprimés en £ quel que soit le taux de change officiel du HMRC à ces deux moments.

Je trouve cela... surprenant. La Grande-Bretagnespécifiquement les taxesdes dividendes « notionnels » (non reçus) annuellement lorsque vous détenez des fonds de capitalisation ; vous obtenez ensuite de les soustraire pour CGT en vente. Il ne semble pas que les fonds « offshore » (vers le Royaume-Uni) bénéficient d'un meilleur traitement fiscal que les fonds onshore. Généralement, ils obtiennentpiretraitement – Google pour "fonds de déclaration HMRC". (Est-ce en quelque sorte confondu avec les « obligations offshore » ?)

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19Pour réclamer la convention fiscale et éviter la retenue à la source (que Vanguard applique autrement automatiquement à 10 %), je les ai contactés via le système de messagerie. Jusqu'à présent, ils ont demandé (à tort) un formulaire rempli renonçant à mon statut de résident permanent aux États-Unis (j'étais un résident temporaire qui payait des impôts là-bas), puis un W8-BEN rempli, une copie de mon passeport britannique et la mise à jour de mon adresse (qui était déjà à jour - ils se sont juste trompés dans leur système). Maintenant, on m'a dit que je devrai soumettre une liste de contrôle d'explications raisonnables qu'ils m'enverront (quand ? comment ?) et remplir un W8 en ligne auquel ils ne m'ont pas encore donné accès.

C'est Vanguard US, pas Vanguard UK, n'est-ce pas ? C'est juste que j'ai surtout rencontré des "explications raisonnables" en relation avec des résidents britanniques qui ont des "indices américains" FATCA (le langage d'une chasse aux sorcières), et qui doivent prouver qu'ils le sont vraimentpasCitoyens américains ou résidents américains. Quoi qu'il en soit, il semble que Vanguard reste fermement embourbé dans le désordre, la confusion et l'élaboration de politiques sur le sabot lorsqu'il s'agit de gérer les ARN.

En ce qui concerne spécifiquement le W-8BEN, vous pourrez peut-être déjà le localiser dans votre compte. Essayez de suivre "Mes comptes -> Centre fiscal" et regardez dans le panneau de droite "INFORMATIONS SUR LE FORMULAIRE FISCAL" pour une "Mise à jour de votre formulaire W-8". Je vois cela dans mon compte (bien qu'il ne s'agisse pas de courtage, alors peut-être que le vôtre est différent ?). Notez que Vanguard vous fait remplir un W-8BEN séparé pourchaque compte que vous détenez avec eux, même si -- bien sûr ! -- tous les quatre seront complètement identiques (parce que vous êtes la même personne, à la même adresse, et avec le même numéro SSN et NI).

De plus, lors du dernier essai, j'ai trouvé que leur W-8BEN en ligne ne semblait pas fonctionner correctement dans Chrome, et j'ai dû utiliser MS Edge pour en tirer un sens. Peut-être juste moi.

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19Il semble donc que tout soit possible pour les résidents fiscaux britanniques : ne déclarez pas de dividendes réinvestis sur les comptes et vous devrez franchir quelques étapes pour éviter les retenues à la source sur les comptes Roth.

Pas sûr pour le premier. Pour le second, pas de retenue d'impôt, il devrait être vrai que Vanguard ne retiendra pas d'impôt sur les retraits Roth, mais s'ils le font, vous devriez pouvoir le récupérer en déposant un 1040NR à la fin de l'année. Les règles de retenue d'impôt pour les IRA sont ... funky. Voir ci-dessous pour plus.

fierlockécrit:↑ven. 09 octobre 2020 10 h 19En tant qu'étranger non résident, j'ai également 401K et un simple IRA et, auparavant, détenais un HSA. Une fois encaissés, je crois qu'ils doivent être déclarés comme revenu de pension à moins de retirer une grosse somme forfaitaire - j'imagine qu'il y aurait une retenue à la source sur cela, mais je ne suis pas sûr.

En vertu de la convention fiscale entre les États-Unis et le Royaume-Uni, les retraits 401k et IRA ne sont imposables que dans le pays de résidence (le Royaume-Uni, dans ce cas), à l'exception des distributions "forfaitaires", qui ne sont imposables que dans le pays de retraite (donc, les États-Unis). Jusqu'ici, si clair.

Mais ... le problème est que la "somme forfaitaire" n'est définie nulle part dans le traité. Certaines sources considèrent qu'il s'agit d'autre chose que des retraits réguliers (mensuels, par exemple) et de valeur égale, d'autres que ce ne serait que si vous retiriez la totalité du solde du compte en une seule fois. Les fournisseurs prudents de 401k et d'IRA ont donc tendance à retenir l'impôt sur tout retrait ad hoc. Peut-être même d'un Roth, parce qu'ils sont terrifiés, ou plus probablement simplement incapables d'analyser ou de comprendre, ce qui passe pour des « conseils » de l'IRS dans ce domaine.

C'est ainsi que cela est censé fonctionner. Si Vanguard fait quelque chose de différent, ce sera à vous de régler le problème avec l'IRS.

Clarification
Oui, mon compte est avec Vanguard US. Je n'ai pas de compte Vanguard UK.

Le W8-BEN ne semble pas être disponible pour mon compte Brokerage/Roth - tout ce que je reçois, ce sont les formulaires fiscaux annuels. Fait intéressant, j'ai un compte au Royaume-Uni avec AJ Bell - ils ont un formulaire w8-BEN en ligne que vous devez remplir si vous souhaitez investir dans des actions américaines. Probablement d'autres courtiers britanniques utilisent un système similaire.

En ce qui concerne l'impôt sur les dividendes réinvestis, je pense qu'il peut y avoir une différence entre les revenus et les plus-values. Dans mon cas, ces actions accumulent des gains en capital alors que le lien envoyé par TedSwippet concerne des fonds de revenu. Au Canada et aux États-Unis, vous payez de l'impôt sur les dividendes, mais pas au Royaume-Uni s'ils sont réinvestis. Voir
Conseils du HMRChttps://community.hmrc.gov.uk/forums/cu...0d3a7ed2f2

Mon conseil serait de vendre des actions/actions de temps en temps (même si vous les rachetez immédiatement après) et de déclarer les plus-values ​​car le Royaume-Uni a une allocation annuelle sur les plus-values, ce qui signifie que vous devrez payer beaucoup moins ou pas d'impôt sur les plus-values ​​à long terme.

Vanguard a envoyé le formulaire d'explication raisonnable à ma femme (qui l'a demandé une semaine après moi) mais je n'en ai toujours pas reçu. C'est vraiment simple donc je ne vois pas pourquoi il ne pourrait pas m'être envoyé par e-mail ou disponible en ligne. Ils ne lui ont pas dit quoi faire avec le formulaire (ou la copie de son passeport qu'ils avaient demandé). De plus, ils n'ont donné aucune information sur le remplissage du W8.
Je préférerais de loin ne pas payer la retenue à l'avance plutôt que de la réclamer - cela pourrait être prolongé et comment / où l'enverraient-ils. Si je dis que j'ai un compte bancaire américain, ils pourraient dire que je dois payer des impôts aux États-Unis (ainsi qu'au Royaume-Uni), puis charger plus de formulaires.

fierlockécrit:↑mer 21 octobre 2020 09:45Au Canada et aux États-Unis, vous payez de l'impôt sur les dividendes, mais pas au Royaume-Uni s'ils sont réinvestis. Voir
Conseils du HMRChttps://community.hmrc.gov.uk/forums/cu...0d3a7ed2f2

Je ne veux pas entrer dans une grosse dispute à ce sujet, mais il me semble que vous essayez d'appliquer 'certificat' traitement fiscal des dividendes à 'goutte' les dividendes.

Les ETF et les fonds de Vanguard domiciliés aux États-Unis versent tous des dividendes en espèces de temps en temps – ils doivent le faire en vertu de la loi américaine, c'est pourquoi il n'existe pas d'ETF « d'accumulation » domicilié aux États-Unis ou de catégorie d'actions de fonds communs de placement – ​​et vous devriez voir cet argent comme une entrée de dividende sur votre compte. Si tu asréinvestissem*nt des dividendesactivé dans Vanguard, cela achètera automatiquement de nouvelles actions du fonds. C'est le « goutte à goutte » - le plan de réinvestissem*nt des dividendes. Vous avez obtenu de l'argent et acheté de nouvelles actions (pour vous, mais déjà existantes) avec. Fait automatiquement par le courtier, mais néanmoins un nouvel achat. Et à partir du document que vous avez lié :

Les dividendes étrangers peuvent être classés soit comme dividendes « scrip », soit comme dividendes « goutte à goutte ».
Les dividendes en actions étrangères sont là où de NOUVELLES actions sont créées et remises à l'actionnaire au lieu d'un paiement de dividende.
Il {sic} ne sont pas imposables et ne sont pas inscrits sur la déclaration. Les dividendes au goutte-à-goutte sont lorsque des actions EXISTANTES sont données.
Ceux-ci sont imposables. Vous devrez vérifier auprès de la société d'investissem*nt de quel type de dividende il s'agit, à moins que cela ne soit indiqué sur les documents.

Je suis à peu près sûr que les fonds communs de placement et les ETF ne peuvent pas émettre de dividendes en actions. Je n'en ai certainement jamais entendu parler. Il semble que très peu d'entreprisesoffreeux.

fierlockécrit:↑mer 21 octobre 2020 09:45Je préférerais de loin ne pas payer la retenue à l'avance plutôt que de la réclamer - cela pourrait être prolongé et comment / où l'enverraient-ils. Si je dis que j'ai un compte bancaire américain, ils pourraient dire que je dois payer des impôts aux États-Unis (ainsi qu'au Royaume-Uni), puis charger plus de formulaires.

Moi aussi, mais parfois ça arrive. Le processus d'obtention d'un remboursem*nt d'impôt de l'IRS est bien sûr long et hostile aux utilisateurs, mais pour une fois, ce n'est pas une torture spéciale réservée exclusivement aux étrangers non résidents. Tout le monde doit attendre après le 15 avril, puis produire une déclaration de revenus américaine s'il souhaite un remboursem*nt d'impôt américain. L'IRS n'émettra des remboursem*nts d'impôt qu'en USD, sous forme de chèque ou de paiement ACH sur un compte bancaire américain.

Cependant, détenir un compte bancaire américain n'est pas une sorte de signe que vous êtes toujours un « assujetti américain ». Je fais régulièrement verser mes remboursem*nts d'impôts américains (minimes) à ma banque américaine - c'est en fait une coopérative de crédit - et rien de mal ne se passe. C'est un compte "chèque", donc aucun intérêt à déclarer nulle part non plus. (Maintenant que j'y pense, je me demande si je pourrais demander à l'IRS de l'envoyer par ACH sur mon compte "sans frontières" TransferWise ... Hmm ...)

En ce qui concerne le W-8BEN et les problèmes d'"explication raisonnable" (pour quoi, exactement ?!) ... tout ce que je peux suggérer, c'est de harceler Vanguard sur ce qu'il attend précisément de vous, où trouver les formulaires, et où et comment les retourner une fois remplis. Je voudrais dire qu'une fois ces éléments en place, tout fonctionne correctement avec Vanguard, mais malheureusem*nt, ma propre expérience avec eux ne le confirme pas. Les changements de politique créés à partir de rien semblent créer régulièrement des obstacles inutiles.

En parcourant le wikipedia sur les dividendes en actions :

L'investisseur a le droit de vendre les nouvelles actions sur le marché. Cependant, l'investisseur doit toujours déclarer la valeur en espèces du dividende en actions sur sa déclaration de revenus comme un dividende en espèces normal. Cela diffère d'un dividende en actions aux États-Unis, où l'investisseur ne paie aucun impôt à la réception des actions, puis uniquement des impôts sur les gains en capital sur le dividende en actions jusqu'à ce que les actions soient vendues.

Est ce bien? D'après ce que vous dites, c'est l'inverse. Je n'ai pas à déclarer le dividende en actions lorsque je le reçois (je ne vends rien). Pour un dividende en actions aux États-Unis, je ne reçois aucune action de quoi que ce soit (??)

Comment puis-je déclarer les dividendes en actions à l'IRS des États-Unis ? Quand obtenez-vous les stocks? Quand les vends-tu ?

internationale001écrit:↑ven. 23 oct. 2020 04:18Comment puis-je déclarer les dividendes en actions à l'IRS des États-Unis ? Quand obtenez-vous les stocks? Quand les vends-tu ?

Pas pertinent pour le sujet du fil, mais ... voir IRS Pub 550, page 22 :https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p550.pdf

La discussion ci-dessus porte surTraitement fiscal britannique pour les résidents britanniques. Si vous avez d'autres questions sur les impôts sur les dividendes pour les investisseurs résidents américains, veuillez créer un nouveau sujet dans le forum américain approprié.

Assez juste.

Pour référence, c'est ici :viewtopic.php?f=10&t=328568

Je suis confus par le pub 550 et un de vos précédents articles disant qu'un investisseur américain ne peut pas utiliser un régime de report d'impôt (comme un dividende en actions).

Pacifiqueécrit:↑lun. 26 oct. 2020 1:35 amJe veux juste dire merci à TedSwippet pour tout ce qu'il ajoute à ce tableau. Il existe un groupe d'affiches, dont TedSwippet, Bruce Steiner, Alan S., Garland Whizzer et plusieurs autres, qui publient souvent sur des sujets qui ne m'intéressent généralement pas, mais que je trouve intéressants en raison de leur contribution.

+1. Vraiment incroyable. Je ne sais pas où d'autre j'obtiendrais toutes les informations que TedSwippet (et d'autres) donnent.

Eh bien, Vanguard m'a finalement donné accès au W8-BEN électronique aujourd'hui et j'ai soumis la version complète. Ils semblent avoir suspendu mon Roth IRA (pas de retrait en espèces) maintenant, ce qui, je suppose, sera levé une fois qu'ils auront passé en revue le formulaire. Comme il leur a fallu 3 semaines pour me donner accès au formulaire après avoir soumis une preuve de citoyenneté britannique et leur formulaire d'explication raisonnable, je ne retiens pas mon souffle. Je pense que l'ensemble du processus prendra plus de deux mois.Au moins c'est possible et je n'ai pas à transférer mon Roth à quelqu'un d'autre.

Sur une note connexe, j'ai ouvert un solde américain avec Transferwise (en fait un compte courant à mon nom) et j'y ai lié mon compte américain. Cela signifie
Je peux transférer jusqu'à 100 000 $ à la fois et il n'y a pas de frais de virement ou d'ACH. Ils vous donnent le taux de change moyen et vous facturent des frais d'environ 0,5 %. J'ai essayé de passer par XE et WorldFirst mais ils n'ont pas pu m'aider.

internationale001écrit:↑mar 27 octobre 2020 13:26+1. Vraiment incroyable. Je ne sais pas où d'autre j'obtiendrais toutes les informations que TedSwippet (et d'autres) donnent.

+2... les connaissances qu'ils partagent avec ce forum sont si bénéfiques. Merci.

fierlockécrit:↑ven. 13 nov. 2020 09:36Eh bien, Vanguard m'a finalement donné accès au W8-BEN électronique aujourd'hui et j'ai soumis la version complète. Ils semblent avoir suspendu mon Roth IRA (pas de retrait en espèces) maintenant, ce qui, je suppose, sera levé une fois qu'ils auront passé en revue le formulaire. Comme il leur a fallu 3 semaines pour me donner accès au formulaire après avoir soumis une preuve de citoyenneté britannique et leur formulaire d'explication raisonnable, je ne retiens pas mon souffle. Je pense que l'ensemble du processus prendra plus de deux mois.Au moins c'est possible et je n'ai pas à transférer mon Roth à quelqu'un d'autre.

Vous avez envie de faire un petit retrait et de nous faire savoir ce qui se passe ?

fierlockécrit:↑ven. 13 nov. 2020 09:36Sur une note connexe, j'ai ouvert un solde américain avec Transferwise (en fait un compte courant à mon nom) et j'y ai lié mon compte américain. Cela signifie
Je peux transférer jusqu'à 100 000 $ à la fois et il n'y a pas de frais de virement ou d'ACH. Ils vous donnent le taux de change moyen et vous facturent des frais d'environ 0,5 %. J'ai essayé de passer par XE et WorldFirst mais ils n'ont pas pu m'aider.

Avez-vous essayé IB. 2 $ pour 100 000 $, taux du marché

J'ai des plaisirs communs que j'ai tenus aux États-Unis de 2012 à aujourd'hui, mais j'ai besoin de vendre pour payer une nouvelle maison. Les dividendes sont automatiquement réinvestis. J'ai vécu aux États-Unis jusqu'en 2016, donc pendant cette période, les dividendes y ont été imposés. Maintenant, je vis au Royaume-Uni - tout le monde sait comment calculer les gains en capital au Royaume-Uni en gardant à l'esprit que j'ai déjà été imposé sur les dividendes aux États-Unis pendant la moitié de cette période.

J'ai entendu dire que les courtiers interactifs étaient bons pour détenir votre compte Roth si vous ne résidez pas aux États-Unis. Cela pourrait être un bon moyen de transférer des fonds. J'avais des problèmes de transfert car mes deux banques ne m'autorisent à transférer de l'argent que vers des comptes à mon nom aux États-Unis, car j'ai une adresse non américaine. Transferwise vous permet de créer un « compte courant » basé aux États-Unis à votre nom. Je transfère de l'argent à celui qui évite les frais ACH que Transferwise me facturait auparavant.

fierlockécrit:↑sam 21 nov. 2020 04:31J'ai des plaisirs communs que j'ai tenus aux États-Unis de 2012 à aujourd'hui, mais j'ai besoin de vendre pour payer une nouvelle maison. Les dividendes sont automatiquement réinvestis. J'ai vécu aux États-Unis jusqu'en 2016, donc pendant cette période, les dividendes y ont été imposés. Maintenant, je vis au Royaume-Uni - tout le monde sait comment calculer les gains en capital au Royaume-Uni en gardant à l'esprit que j'ai déjà été imposé sur les dividendes aux États-Unis pendant la moitié de cette période.

Ces "fonds communs de placement" sont-ils répertoriés comme UKfonds déclarants? La liste est ici :

Fonds déclarants offshore approuvés - GOV.UK

Sinon - et à moins qu'il ne s'agisse en fait de l'un des principaux États-Unis domiciliésFNB d'avant-garde, je soupçonne que la réponse sera malheureusem*nt "non" - vos gains en capital sont imposés comme s'il s'agissait d'un revenu, vous ne bénéficiez donc pas des taux d'imposition de 10 %/20 % sur les gains en capital ou de l'abattement annuel de 12,3 000 £ (chiffre 2020/21) sur les gains en capital. Vous voudrez vérifier cecitrèssoigneusem*nt.

Au-delà de cela, travailler sur le gain va être la principale charge de travail. Vous additionnez le coût total (montant payé) pour chaque portefeuille de fonds, ce qui vous donne le « coût du pool ». À partir de là, en divisant par le nombre d'actions, vous obtenez le coût par action. Lorsque vous vendez des actions, le gain correspond au produit de la vente, moins le coût par action multiplié par le nombre d'actions vendues. Franchement, un PITA pour tous les investisseurs britanniques. "Aide" HMRC et exemples ici :

HS284 Actions et impôt sur les plus-values ​​(2018) - GOV.UK

Ce qui précède est déjà assez mauvais en soi, mais vous avez des complications supplémentaires car tout se déroule aux États-Unis. Pour obtenir le coût de chaque placement de fonds, vous devez,pour chaque achat, a) le montant payé en USD, et b) le taux de change USD/GBPà la date d'achat, où « achat » signifie ici non seulement les montants que vous avez achetés manuellement, mais également les dividendes automatiquement réinvestis (partie après impôt). C'est potentiellementbeaucoupde différents taux de change. S'il a peu changé au fil du temps, vous pouvez probablement vous contenter d'utiliser une ou plusieurs moyennes. Cependant, le taux USD/GBP n'a pas été exactement proche de la constante entre 2012 et aujourd'hui. Et pour obtenir le produit de la vente, pour chaque vente de fonds, vous avez besoin c) du montant reçu en USD et d) du taux de change USD/GBPà la date de vente.

Si vous êtes très,trèschanceux, de sorte que a) vos avoirs relèvent du "statut déclarant",etb) vos plus-values ​​(ou vos ventes totales) sont inférieures à l'abattement annuel sur les plus-values,etc) vos ventes totales pour l'année sont inférieures à quatre fois l'abattement fiscal annuel sur les gains en capital, vous pouvez éviter toute cette douleur liée au calcul de l'impôt sur les gains en capital. Vous ne devez remplir une déclaration de revenus britannique sur les gains en capital que si l'une de ces trois conditions ne s'applique pas.

Sinon, je pense que vous devrez bientôt vous familiariser avec les tenants et les aboutissants des feuilles de calcul. :-(

fierlockécrit:↑sam 21 nov. 2020 04:31J'ai entendu dire que les courtiers interactifs étaient bons pour détenir votre compte Roth si vous ne résidez pas aux États-Unis. Cela pourrait être un bon moyen de transférer des fonds. J'avais des problèmes de transfert car mes deux banques ne m'autorisent à transférer de l'argent que vers des comptes à mon nom aux États-Unis, car j'ai une adresse non américaine. Transferwise vous permet de créer un « compte courant » basé aux États-Unis à votre nom. Je transfère de l'argent à celui qui évite les frais ACH que Transferwise me facturait auparavant.

Je crois comprendre qu'Interactive Brokers n'autorisera que les citoyens américains à ouvrir des comptes IRA.

Salut saroop et tout le monde dans le fil. Merci pour toutes les discussions.

J'ai une question simple cependant. Si Vanguard ou Fidelity impose tant de restrictions aux non-résidents, pourquoi ne pas simplement transférer les investissem*nts à un courtier international, disons IBKR, IRA pour éviter tous les ennuis ?

fierlockécrit:↑mer 21 octobre 2020 09:45Vanguard a envoyé le formulaire d'explication raisonnable à ma femme (qui l'a demandé une semaine après moi) mais je n'en ai toujours pas reçu. C'est vraiment simple donc je ne vois pas pourquoi il ne pourrait pas m'être envoyé par e-mail ou disponible en ligne.

Je suis maintenant exactement dans le même bateau que vous, et il m'a été impossible d'obtenir ce formulaire. Au téléphone, ils n'arrêtent pas de dire que je dois remplir d'autres formulaires (par exemple I-407, qui ne s'applique pas à ma situation, car je n'ai jamais détenu de carte verte). Peut-être une demande un peu idiote, mais avez-vous par hasard une copie numérique du formulaire "d'explication raisonnable" que vous pourriez partager avec moi ? Sinon, pas de soucis, il me faudra peut-être encore 3 semaines pour que Vanguard me l'envoie...

CMS_Flashécrit:↑mer 06 janv. 2021 00:04Salut saroop et tout le monde dans le fil. Merci pour toutes les discussions.

J'ai une question simple cependant. Si Vanguard ou Fidelity impose tant de restrictions aux non-résidents, pourquoi ne pas simplement transférer les investissem*nts à un courtier international, disons IBKR, IRA pour éviter tous les ennuis ?

Aucun courtier américain n'ouvrira un IRA pour les non-résidents. On pourrait ouvrir un tas d'IRA avant de quitter les États-Unis juste pour ce cas, mais la plupart des investisseurs ne sont pas au courant et se retrouvent dans les limbes.

Assyadhécrit:↑jeu. 11 mars 2021 11 h 59Aucun courtier américain n'ouvrira un IRA pour les non-résidents. On pourrait ouvrir un tas d'IRA avant de quitter les États-Unis juste pour ce cas, mais la plupart des investisseurs ne sont pas au courant et se retrouvent dans les limbes.

Ce n'est tout simplement pas correct... IBKR n'a aucun problème à ouvrir des IRA pour les citoyens américains non-résidents, sans adresse aux États-Unis et indiquant une résidence étrangère.

occambogleécrit:↑jeu 11 mars 2021 13:57

Assyadhécrit:↑jeu. 11 mars 2021 11 h 59Aucun courtier américain n'ouvrira un IRA pour les non-résidents. On pourrait ouvrir un tas d'IRA avant de quitter les États-Unis juste pour ce cas, mais la plupart des investisseurs ne sont pas au courant et se retrouvent dans les limbes.

Ce n'est tout simplement pas correct... IBKR n'a aucun problème à ouvrir des IRA pour les citoyens américains non-résidents, sans adresse aux États-Unis et indiquant une résidence étrangère.

Principalement. Quelques pays ne sont cependant pas pris en charge :

Informations sur le compte IRA | Interactive Brokers LLC

Les résidents de l'Australie, du Canada, de Hong Kong, du Japon, de Singapour et de l'Inde ne peuvent pas ouvrir de compte de retraite individuel.

Cependant, d'après le titre du fil, l'objectif principal ici estétrangers non résidents. Et IBKR n'ouvrira apparemment pas d'IRA pourpersonnes non américaines:

Commerçants et Investisseurs | Interactive Brokers LLC

Les comptes IRA ne sont disponibles que pour les citoyens américains vivant n'importe où et les étrangers résidents américains.

TedSwippetécrit:↑jeu 11 mars 2021 14:20Principalement. Quelques pays ne sont cependant pas pris en charge :

Informations sur le compte IRA | Interactive Brokers LLC

Les résidents de l'Australie, du Canada, de Hong Kong, du Japon, de Singapour et de l'Inde ne peuvent pas ouvrir de compte de retraite individuel.

Je ne le savais pas, merci. Pourquoi serait-ce - quelque chose à voir avec les traités?

TedSwippetécrit:↑jeu 11 mars 2021 14:20Cependant, d'après le titre du fil, l'objectif principal ici estétrangers non résidents. Et IBKR n'ouvrira apparemment pas d'IRA pourpersonnes non américaines:

Commerçants et Investisseurs | Interactive Brokers LLC

Les comptes IRA ne sont disponibles que pour les citoyens américains vivant n'importe où et les étrangers résidents américains.

Bon point, je suppose que j'avais manqué le non-résidentextraterrestre, pas seulement des non-résidents, la poussée du fil... ne faisait que commenter ce message particulier disant qu'aucun courtier américain n'ouvrirait l'IRA pour les non-résidents [pas spécifiquement les ARN]. Mais il me manquait le contexte de la NRA si heureux d'être corrigé sur ce front.