Faut-il investir dans un ETF bitcoin? - Le Revenu (2024)

François et Laura ne parlent que de ça: leur projet d’expatriation. Pas au bout du monde, mais à Bruxelles où «l’immobilier est plus abordable et les impôts sur les placements moins élevés qu’en France». Si tout cela est vrai, il n’en reste pas moins que le couple n’a pas encore fait ses bagages. Pour l’heure, tous deux recherchent activement un emploi sur place. François travaille dans l’informatique. Bilingue en anglais, il affirme pouvoir travailler n’importe où. Même s’il est bien conscient que dans le cas de la Belgique, le fait de ne pas parler néerlandais représente un vrai handicap. Après avoir occupé divers postes dans la communication, Laura s’est orientée vers la recherche et l’enseignement. Son profil très international devrait être apprécié dans une ville comme Bruxelles qui compte de nombreuses écoles multilingues.

En charge des finances du couple, François nous a contacté pour que nous l’aidions à passer à la vitesse supérieure en matière de placements. Abonné au Revenu en version numérique à 8,90 euros par mois sans engagement, il ambitionne d’acquérir une totale indépendance financière «vers 45 ans». Son objectif n’est pas de vivre sans travailler mais de ne plus dépendre d’un employeur. Ce qui nécessite de se constituer un solide capital, dans lequel il pourra puiser le moment venu. Il s’intéresse à l’immobilier et aux cryptos.

Pour apporter des réponses personnalisées à ses préoccupations financières, nous avons analysé leurs revenus, dépenses, actifs et dettes. Conclusion: ils ont les moyens de leurs ambitions, mais des décisions doivent être prises sans tarder.

Sur le plan patrimonial, François se débrouille mieux que la moyenne. Il met chaque mois de l’argent de côté, dispose d’une solide épargne de précaution et n’a pas de dettes. «Nous avons terminé de payer la maison en décembre 2023.» Le couple est propriétaire d’un joli pavillon en banlieue parisienne. Ils ont acheté une ruine l’année de leur mariage et l’ont rénovée eux-mêmes avec l’aide du père de Laura bricoleur quasi professionnel. Pour faire des économies sur le coût des matériaux de construction, le couple a passé directement commande auprès d’une grande surface chinoise de la région de Shanghai! Une vraie aventure. Intéressante sur le plan financier –ils estiment avoir économisé plus de 100.000 euros–, mais épuisante pour les nerfs. «Chaque étape a été un combat, du paiement au transport –nous avons dû louer un container–, en passant par le remboursem*nt des équipements défectueux.» Aujourd’hui, la maison est en vente dans la perspective de leur nouvelle vie dans le Plat Pays.

Préconisation n°1 : investir chaque mois dans un ETF MSCI World

En attendant le départ, nous leur recommandons de diversifier leurs placements. Comme de nombreux épargnants, ils n’investissent pas en Bourse. Erreur! Tous les comparatifs le prouvent: le placement en actions est le plus rentable dans la durée. L’important est d’investir avec méthode. En pratique, nous leur conseillons de placer 2.000 euros chaque mois dans un ETF (Exchange Traded Fund ou tracker), soit un fonds indiciel coté, qui réplique la performance de l’indice MSCI World investi dans mille cinq cents valeurs de vingt-trois pays développés comme Amundi MSCI World (code mnémonique CW8). Nous les invitons à consulter notre liste d’ETF recommandés par Le Revenu. Le couple est convaincu et s’engage à mettre en œuvre notre préconisation.

Préconisation n°2 : acheter deux parkings pour les louer

À 40 et à 41 ans, ils ont aussi l’âge idéal pour réaliser leur premier investissem*nt locatif. François a l’opportunité d’acheter deux parkings à Paris. Nous l’encourageons à franchir le pas. Le placement lui rapportera plus de 6% l’an. Et gérer une place de stationnement à distance peut se faire sans problème. Rappel: les parkings ne sont pas concernés par l’encadrement des loyers. La loi de 1989, qui régit les baux de logements libres, ne s’applique pas non plus. Les conditions de location peuvent donc être librement négociées. Le prix des emplacements proposés à François (26.000 et 28.000 euros) nous semble raisonnable, compte tenu de la surface et de la situation. Aujourd’hui pénalisante, la fiscalité le sera moins en cas de départ en Belgique. Le couple affirme vouloir réaliser l’opération.

Préconisation n°3 : s’exposer aux cryptos via des fonds spécialisés

Dernier dossier et non des moindres: les cryptos. L’autorisation donnée par la SEC (Securities and Exchange Commission) –le gendarme de la Bourse américaine– de coter onze ETF qui répliquent la performance du bitcoin, va permettre aux Américains d’investir dans la plus importante monnaie numérique depuis un compte-titres ordinaire sans passer par l’intermédiaire d’une plateforme spécialisée peu régulée, donc très risquée. Les investisseurs européens ne peuvent pas aujourd’hui investir dans ces ETF. Mais l’accord de la SEC va contribuer au développement des crypto-actifs. C’est le bon moment pour s’y intéresser, à condition bien sûr d’en comprendre le fonctionnement.

En France, de nouveaux acteurs de la banque en ligne comme Trade Republic ou Revolut proposent des solutions maison pour investir dans le bitcoin «en toute simplicité». Des fonds d’investissem*nt spécialisés sont aussi accessibles, tels Melanion BTC Equities (FR0014002IH8) ou 21 Shares Crypto Basket Index ETP (CH0445689208). Nous conseillons à François de creuser ces solutions pour s’exposer à la marge aux cryptos. S’il veut investir en direct, la plateforme Paymium aurait fait ses preuves dans la durée selon des spécialistes: interface simple et intuitive, assistance réactive en français, aide à la déclaration d’impôts…

François et Laura nous remercient pour la qualité de nos conseils et s’engagent à nous tenir informés des décisions prises à la suite de notre rencontre. Nous espérons les revoir à Bruxelles, dans le quartier Montgomery où ils recherchent activement une «deux façades», soit une maison jumelée en langage local.

Les comptes de François et de Laura

(1) Données annuelles. (2) Après réductions d’impôt.