Vous voudrez peut-être transférer votre IRA hors de The Teachers Insurance and Annuity Association of America-College Retirement Equities Fund(TIAA-CREF). Il se peut que vous vous soyez séparé de votre employeur ou que vous ayez pris votre retraite. Ou peut-être préférez-vous apporter des modifications à vos modèles d'investissem*nt.
La bonne nouvelle est que vous pourrez peut-être le faire. Ainsi, quelles que soient vos raisons, vous devez savoir comment effectuer un transfert TIAA-CREF vers un autre établissem*nt que vous préférez sans avoir d'ennuis avec l'IRS.
Comment transférer un IRA hors de TIAA-CREF
Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre lors du transfert d'un IRA depuis votre compte TIAA-CREF.
1. Déterminez quel plan vous voulez ensuite
Réfléchissez au type de régime de retraite que vous souhaitez adopter ensuite. Voulez-vous déménager dans un 401(k), Roth IRA, IRA autogéré, 403(b), etc. ? En règle générale, les transferts se produisent entre deux plans similaires. Mais vous préférerez peut-être d'autres plans à la place. Dans ce cas, vous devez vous préparer à effectuer un roulement.
Le type de régime de retraitevotre déménagement dépendra de vos projets de retraite ou de votre intention de travailler pour un autre employeur ou de devenir travailleur indépendant. Par exemple, si vous souhaitez vous lancer en affaires, un 401 (k) en solo peut fonctionner. D'un autre côté, si vous préférez travailler pour une organisation à but non lucratif, vous passerez très probablement à un régime de retraite 403 (b).
2. Décidez où vous irez
Avant de transférer votre IRA hors de TIAA-CREF, vous devez déterminer où vous avez l'intention de transférer vos actifs. Il serait utile que vous recherchiez d'abord les meilleures sociétés de retraite. Il serait préférable de le faire tout en examinant s'ils offrent le régime de retraite qui vous intéresse.
Par exemple, si vous voulez un 401(k) en solo parce que vous avez l'intention de gérer votre propre entreprise,les meilleures entreprises peuvent inclureCharles Schwab, Fidelity Investments, Vanguard et TD Ameritrade, entre autres.
D'un autre côté, si vous souhaitez transférer le TIAA CERF vers des IRA, vous envisagez de transférer votre IRA versles meilleures entreprisesavec ces types de comptes, tels que Betterment, E*TRADE et SoFi. Lors de vos recherches, portez une attention particulière à :
- Les frais de transactions
- Les services de gestion disponibles
- La réputation de l'entreprise
- Le type d'investissem*nts de retraite qu'ils permettent
3. Demander un transfert direct de TIAA
Avant de demander un transfert, vous devez contacter votre employeur et savoir ce que vous devez faire. Et si vous avez un nouvel employeur et que vous souhaitez un régime différent, renseignez-vous si le régime de l'employeur accepte les roulements.
TIAA proposeformulaires en lignequi vous permettent de transférer directement votre IRA vers une autre institution financière. Cependant, le document ne permet pas les transferts depuis un compte traditionnel TIAA.
Lorsque vous choisissez d'utiliser le formulaire de transfert direct, vous devez remplir tous les détails. Ceux-ci incluent votre nom, les numéros TIAA et CREF, la date et le montant des fonds que vous souhaitez transférer et le nom et l'adresse de la nouvelle institution financière vers laquelle vous souhaitez transférer vos actifs IRA.
Une fois que vous avez signé le formulaire numériquement, vous pouvez le télécharger en suivant les instructions. Alternativement, vous pouvez imprimer le formulaire, remplir les détails à la main et l'envoyer à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Le traitement prendra jusqu'àsept jours ouvrables après réception de vos formulaires.
4. Demander un transfert direct depuis une nouvelle société d'investissem*nt
Vous pouvez également demander à transférer vos fonds de votre TIAA-CREF IRA vers votre nouvelle société d'investissem*nt, à condition d'avoir ouvert un compte de retraite compatible avec eux. Dans un tel cas, vous devez appeler le représentant, lui dire ce dont vous avez besoin et il vous fournira toutes les instructions pertinentes.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez effectuer un transfert ou un transfert TIAA-CREF vers Fidelity vers un nouveau plan parrainé par l'employeur. Dans ce cas, vous contacterez les représentants de ce dernier et demanderez le formulaire approprié.
Assurez-vous de remplirle formulaire de transfertavec tous les détails nécessaires et renvoyez-le à Fidelity en l'envoyant physiquement ou en le téléchargeant numériquement, selon les options disponibles. Votre nouveau dépositaire traitera le transfert en envoyant la demande à TIAA, qui enverra ensuite votre chèque avec la demande de transfert.
Une fois le processus de transfert ou de roulement de TIAA à Fidelity terminé, Fidelity investira vos fonds IRA en fonction de vos instructions.
Lors de l'envoi physique de vos formulaires, optez pour des méthodes de livraison sécurisées afin de garantir la sécurité de vos informations privées. Et n'oubliez pas qu'il est toujours préférable de faire un transfert de syndic à syndic ou un transfert direct. Tant que les fonds de votre TIAA-CREF IRA ne passent pas par vous, le risque de payer des impôts ou des pénalités est minime puisque vous ne pouvez pas retenir par erreur certaines des distributions. Mais au moment où vous recevez cet argent, même si c'est pour une courte période, vous devrez peut-être payer des impôts. Et si vous en gardez une partie, vous risquez d'être pénalisé par la pénalité de retrait anticipé.
