Comment investir en bourse : le guide détaillé (2024)

Suivant votre situation, investir en bourse peut être un excellent moyen de faire travailler votre argent pour vous.

C'est-à-dire de mettre votre argent durement gagné à profit pour faire fructifier votre patrimoine sur le long terme,

Il existe de nombreux moyens pour les débutants de commencer à investir facilement selon leur propre situation – et peu importe votre budget.

Dans cet article, nous vous expliquons comment investir en bourse et tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer.

La bourse, qu'est-ce que c'est ?

La bourse, c'est un peu comme le cricket. Beaucoup d'entre nous en ont entendu parler, mais on ne sait pas exactement ce que c'est.

En tout cas, c'est loin d'être seulement des gars en costard qui crient devant des écrans.

La bourse est tout simplement une place de marché, un endroit où vendeurs et acheteurs se retrouvent pour échanger. Il peut s'agir de différentes choses, comme des actions (qu'on présente juste après), des obligations... et dans plein de secteurs ou de zones géographiques différentes.

Il n'y a donc en réalité pas vraiment une seule "bourse", mais plusieurs qui sont spécialisées dans des domaines ou des zones en particulier.

Ici, on parle principalement de la bourse dans le sens du marché des actions.

Les actions

C'est ce qu'on a en général en tête quand on parle d'investir en bourse.

Une action, c'est une petite partie du capital d'une entreprise. Quand vous achetez une ou des actions, vous achetez une part de la propriété de cette entreprise.

Vous devenez donc ce qu'on appelle "actionnaire".

Pourquoi les actions existent-elles ? Tout simplement pour permettre aux entreprises de se développer et de grandir grâce à l'apport financier de ses actionnaires. Vous "soutenez" donc le développement de l'entreprise grâce à votre argent. Trop sympa.

Une fois que vous possédez ce petit morceau de l'entreprise (votre action), vous pouvez ensuite la revendre à quiconque voudrait l'acheter. Depuis, vous l'aurez compris, une bourse.

Les obligations

Les obligations sont différentes des actions.

Mais il s'agit pourtant d'une classe d'actifs (une catégorie de supports dans lesquels vous pouvez investir) parmi les plus populaires avec les actions.

Elles sont donc aussi importantes à connaître quand on commence à réfléchir à investir en bourse.

Une obligation, c'est tout simplement "un morceau de dette émis par une entreprise, une collectivité territoriale ou un État" (vous pouvez retrouver une définition complète ici).

C'est-à-dire que vous allez vous-même en quelque sorte prêter de l'argent à une entreprise ou à un État pendant une période donnée. L'institution à qui vous avez prêté cet argent vous remboursera ensuite avec intérêts (si tout va bien). C'est un peu comme si c'était l'entreprise qui vous faisait un emprunt.

De manière générale, les obligations ont tendance à être moins risquées que les actions, MAIS ce n'est pas toujours vrai. Tout dépend de l'obligation en question.

Elles ont en revanche en contrepartie un rendement moyen plus faible. Elles peuvent donc en théorie servir à limiter les risques dans votre portefeuille financier.

Les marchés financiers

Vous avez sûrement déjà entendu parler des "marchés financiers"... sans forcément vraiment comprendre de quoi il en retourne.

Voici la définition donnée par l'AMF, une institution qui a pour but de protéger votre épargne en régulant les marchés financiers :

Un marché financier est un lieu, physique ou virtuel, où les acteurs du marché (acheteurs, vendeurs) se rencontrent pour négocier des produits financiers. Il permet de financer l'économie, tout en permettant aux investisseurs de placer leur épargne.

On utilise en général le terme de marché et de bourse de manière interchangeable.

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Investir en bourse, est-ce que c'est risqué ?

Beaucoup de personnes ont tendance à penser que la bourse est toujours trop risquée. Ce qui peut bien sûr être le cas quand elle est mal utilisée.

C'est d'ailleurs pour ça que les produits d'investissem*nts financiers sont souvent présentés avec de nombreux messages d'alerte.

Et c'est par exemple aussi le cas en bas de tous nos articles sur le thème de l'investissem*nt.

Pourtant, en investissant en bourse sur le long terme, le rendement peut être très intéressant... à condition que vous investissiez selon les risques que VOUS êtes prêts à prendre et selon votre situation.

Quand on parle de risque en bourse, deux principales choses sont à prendre en compte.

La volatilité

Quand vous placez votre argent sur un livret d'épargne, vous savez à l'avance combien celui-ci va vous rapporter en intérêts.

Ce n'est pas le cas des marchés, qui fluctuent : on dit qu'ils sont volatils.

Par exemple, le prix d'une action risque de varier grandement au fil du temps – à la hausse comme à la baisse – par rapport au prix auquel vous l'avez achetée.

L'amplitude de ces variations est parfois très importante : on dit alors qu'un actif (ce dans quoi vous avez investi) est très volatil.

Le risque de cette volatilité, c'est notamment de devoir vous retrouver à vendre vos investissem*nts dans une période de baisse.

Il existe plusieurs façons de vous protéger de cette volatilité. Beaucoup d'experts recommandent par exemple d'investir sur le long terme (ce qui permet de limiter les risques liés à la volatilité) et de sécuriser vos actifs progressivement au fur et à mesure que vous avancez vers la date à laquelle vous aurez besoin de récupérer votre argent. On développe d'ailleurs ce point un peu plus bas dans l'article.

Les personnes qui réussissent en bourse acceptent également des pertes périodiques, des revers et des événements inattendus. Les chutes désastreuses ne les effraient pas.

Le risque de perte

Suivant la façon dont vous investissez, il existe aussi un risque pur et simple de perdre de l'argent.

Si vous achetez une action et que le cours de l'entreprise chute sans jamais se relever, ou que celle-ci fait faillite, vous pouvez tout simplement perdre tout ou partie de votre investissem*nt.

C'est pour ça que choisir soi-même des actions individuelles quand on débute (c'est-à-dire de choisir quelques entreprises qui nous plaisent, et d'acheter les actions unes à unes) est possible mais peut être compliqué : vous devez vraiment vous renseigner de manière approfondie sur les entreprises qui vous intéressent, suivre leur avancée et leurs résultats dans le temps, etc.

Certains privilégient à la place des placements diversifiés sur le long terme, par exemple à travers des trackers ou ETF (qu'on vous présente aussi en détail plus tard dans l'article).

Le CAC40 – un indice boursier qui suit les 40 plus grosses entreprises françaises – offre par exemple un rendement moyen annuel de 7,76% depuis 34 ans.

Et il est possible d'investir dans des fonds qui ont pour objectif d'avoir la même performance que le CAC40 (les fameux ETF que je vous présente juste après – un peu de patience !).

La différence entre investir et spéculer

Beaucoup de personnes peu familières avec la bourse ont tendance à confondre investir et spéculer.

Les deux sont pourtant bien différents, et ne présentent surtout pas les mêmes risques.

• Investir, c'est placer votre argent dans le but d'obtenir un rendement, en général sur le long terme. Vous souhaitez faire travailler votre argent pour vous, avec un rendement positif à la clé. Vous placez votre épargne pour la faire fructifier.
• Spéculer, c'est "parier" sur l'évolution des marchés et prendre beaucoup de risque avec ses placements dans le but d'essayer d'obtenir des gains à court terme bien supérieurs à la moyenne... (très) souvent avec moins de succès. Le risque de perte est beaucoup plus important, et cela demande des connaissances (par exemple d'apprendre à faire ce qu'on appelle des analyses fondamentales) et un temps important lié à la gestion de ses investissem*nts et à suivre l'actualité financière.

Si ça vous intéresse, vous pouvez donc très bien chercher à investir votre argent sur le long terme, plutôt que d'acheter des actions comme un jeu de casino.

En bourse, tu as deux choix : t'enrichir lentement ou t'appauvrir rapidement.

Pourquoi investir en bourse ?

La bourse est tout simplement un moyen de faire fructifier votre capital.

Avec la possibilité de toucher bien plus que ce que ne peuvent permettre les livrets d'épargne classiques (mais avec une prise de risque plus importante puisque votre argent n'est pas garanti).

Vous pouvez globalement gagner de l'argent en bourse à travers deux mécanismes.

Les plus-values

La plus-value, c'est la différence entre le prix d'achat et le prix de revente d'un actif (comme une action, par exemple).

Vous achetez vos actions à un certain prix. Votre objectif généralement, c'est que cette action prenne de la valeur et que vous puissiez la revendre plus cher que ce que vous ne l'aviez achetée.

En revendant vos titres plus cher que leur prix d'achat, vous faites donc ce qu'on appelle une plus-value.

Les dividendes

Un dividende, c'est tout simplement une partie des bénéfices annuels de la société dans laquelle vous avez des actions qui vous est reversée.

Ils sont généralement versés tous les trimestres (même si cela peut varier selon les entreprises et les périodes), et ils vous permettent de vous constituer des revenus complémentaires sans avoir à revendre vos titres.

Le montant que vous pouvez espérer toucher dépend du nombre d'actions que vous avez dans l'entreprise.

Se lancer en bourse est souvent moins difficile qu'il n'y paraît.

Mais cela ne veut pas non plus dire qu'il faut se lancer les yeux fermés sans réfléchir.

Un minimum de préparation est nécessaire pour éviter les erreurs qui coûtent cher.

Apprendre à investir

Le meilleur moyen de se planter en bourse ? Investir sans réfléchir.

Comme regarder une vidéo YouTube de quelqu'un qui vous présente son portefeuille aux excellents résultats et décider de le reproduire chez vous.

Ou décider d'acheter des actions Tesla parce que vous en entendez parler un peu partout, et que beaucoup de personnes disent y avoir gagné énormément d'argent.

Investir demande une stratégie, et surtout, de prendre en compte de nombreux critères personnels.

C'est pour ça qu'il est essentiel de se former et d'apprendre avant de se lancer.

Cela ne veut pas dire que c'est forcément très complexe, surtout si vous choisissez d'investir sur le long terme. Seulement qu'il y a des bases que vous devriez maîtriser pour éviter de faire n'importe quoi.

Un bon moyen de vous éduquer financièrement sur l'investissem*nt : les livres, qui regorgent de conseils de personnes expertes dans le milieu.

Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi vous faire accompagner par des Conseiller(e)s en Gestion de Patrimoine dont le métier est justement de vous accompagner dans vos décisions financières.

Investissez l'argent dont vous n'avez pas besoin

Comme on vous le disait plus tôt, et comme vous l'avez déjà entendu dans les disclaimers à la radio, "investir présente un risque de perte en capital".

Ce qui signifie tout simplement que vous risquez de perdre de l'argent en le plaçant en bourse.

Il est donc essentiel de ne pas y placer l'argent dont vous avez besoin pour vivre.

Vous pourriez sinon vous retrouver à sérieusem*nt impacter votre situation financière.

L'investissem*nt est aussi souvent à envisager pour le long terme.

Ensuite, à l'approche de la date d'échéance de votre projet, vous pouvez sécuriser progressivement vos investissem*nts en allouant une plus grande partie à des actifs peu risqués comme les obligations ou les fonds euros (un placement au capital garanti que vous pouvez retrouver dans des contrats d'assurance-vie).

Certaines assurances vies (on peut par exemple citer Nalo, dont on parle un peu plus bas), le font automatiquement pour vous.

Aussi, avant de vous lancer, assurez-vous de conserver une épargne de précaution sur un livret d'épargne ou tout autre placement très facilement accessible.

Définissez une stratégie d'investissem*nt

Prenez le temps de réfléchir à votre stratégie d'investissem*nt au global – pas seulement acheter des actions par-ci par-là parce qu'elles vous plaisent, ou que vous avez entendu que c'était un bon investissem*nt.

C'est un point important pour toute stratégie sur le long terme, ce qui devrait être votre principal objectif pour limiter les risques et concrétiser vos projets.

Cela peut notamment vous permettre d'éviter de vendre trop rapidement durant des périodes de baisses du marché qui pourraient vous faire paniquer. Et de rester calme pendant les fluctuations car vous savez de toute façon que votre objectif est loin dans le temps.

Choisir entre gestion libre et gestion pilotée

Il existe deux grandes façons de gérer vos investissem*nts en bourse : la gestion libre et la gestion pilotée.

Il n'y a techniquement pas de meilleure façon ou de moins bonne : tout dépend de ce que vous préférez et du poids que vous accordez personnellement à chacun des avantages ou des inconvénients.

La gestion libre (ou directe)

La gestion libre est intéressante si vous êtes du genre à tout vouloir gérer vous-même. Vous voulez choisir directement dans quelles actions ou fonds vous souhaitez investir et suivre la performance de votre portefeuille vous-même.

Cela vous demandera un niveau de connaissances plus important – comme apprendre à rééquilibrer votre portefeuille. Mais c'est tout à fait faisable si c'est ce qui vous intéresse le plus.

La gestion pilotée (ou déléguée)

Si vous êtes plutôt du type "moins j'en fais, mieux je me porte", la gestion déléguée est peut-être faite pour vous.

Ici, vous confiez la gestion de vos investissem*nts à un professionnel, ou passez par ce qu'on appelle un robo-advisor.

Votre argent sera donc investi et géré par ces professionnels. Ce qui peut en revanche entraîner des frais de gestion plus élevés.

Et pourquoi pas aussi un mélange des deux ?

Vous pouvez choisir de passer par une gestion déléguée soit pour la totalité de vos placements (par exemple en faisant appel à un Conseiller en Investissem*nt Financier), soit décider au cas par cas pour chacun de vos placements ce que vous préférez.

Rien ne vous empêche donc de varier les modes de gestion selon vos investissem*nts.

Je gère par exemple personnellement mon contrat Linxea en gestion libre, alors que mes placements sur Nalo se font en gestion pilotée.

Suivez vos investissem*nts

Investir, c'est bien. Mais il est aussi important de suivre vos investissem*nts – et la place que ceux-ci ont dans la totalité de votre patrimoine.

Déjà, cela vous permettra d'avoir une vision globale de votre santé financière. Mais cela vous permettra aussi de prendre de meilleures décisions d'investissem*nt à l'avenir.

Vous pouvez par exemple passer par des plateformes comme Finary (que j'utilise personnellement). Déjà, cette plateforme web vous permet de synchroniser tous vos comptes bancaires, placements et investissem*nts au même endroit pour avoir une vue globale de vos finances. Mais elle permet aussi de vous suggérer des optimisations pour vos investissem*nts.

Où investir en bourse ?

La première chose à connaître quand on veut commencer à investir, ce sont les différents "types de comptes" dans lesquels vous pouvez placer votre argent pour acheter des actions ou autres.

Techniquement, cela s'appelle une "enveloppe fiscale" (un terme effectivement très peu sexy, mais à connaître).

Il s'agit d'un processus en deux étapes : vous allez d'abord choisir par quel moyen vous allez investir en bourse, puis décider des investissem*nts à acheter.

Vous choisissez le type de compte qui vous intéresse ET vous choisissez vos investissem*nts à l'intérieur de ce compte.

Quelles enveloppes fiscales choisir ?

Le PEA

Le Plan d'Épargne en Actions (ou PEA) est une enveloppe fiscale dédiée à l'investissem*nt en bourse.

Il vous permet d'investir en bourse dans des actions de nombreuses entreprises françaises et européennes.

Le gros plus du PEA, ce sont ses avantages fiscaux plus intéressants que son cousin le CTO (que l'on présente un peu plus bas).

En revanche, les options d'investissem*nt restent limitées, étant donné qu'il vous permet d'investir uniquement dans des actions françaises et européennes, ainsi que des fonds composés à au moins 75% d'actions européennes.

Il est en revanche aussi possible d'investir dans certains ETF qui vous permettent de vous exposer à des actions hors Union Européenne (encore un peu de patience : j'explique les ETF dans la prochaine section).

Le Compte Titre Ordinaire (CTO)

Le compte-titres (ou Compte-Titres Ordinaire, parfois aussi appelé CTO") est également un compte vous permettant d'acheter des actions et d'investir en bourse.

Mais à la différence du PEA, celui-ci n'a pas de restriction en termes de zones géographiques. Vous pouvez donc accéder à toutes les bourses mondiales.

En revanche, celui-ci ne bénéficie pas de l'imposition (très) avantageuse du PEA.

Il est ici d'autant plus important de bien choisir son courtier. Parmi les plus populaires en France figure par exemple DEGIRO (connu) pour ses frais très intéressants.

L'assurance-vie

L'assurance vie est le placement préféré des Français : plus de 53% en détiennent une d'après une étude Ipsos.

Et c'est peut-être une bonne chose, car il s'agit d'un produit d'épargne qui peut être particulièrement avantageux, surtout en termes de fiscalité.

L'assurance-vie vous permet d'investir dans deux types de supports :

• Des fonds euros. Il s'agit d'un support à capital garanti, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas y perdre d'argent (la garantie est parfois totale, parfois partielle). Il est géré directement par l'assureur, et généralement majoritairement investi dans des obligations.
• Des unités de compte (ou UC). Il s'agit ici de fonds qui vous permettent de placer votre épargne sur des actions, des obligations, ou même de l'immobilier. Leur gestion peut être simple ou pilotée. Les UC présentent quant à elles un risque de perte en capital.

L'argent placé sur votre assurance-vie n'est pas bloqué. En revanche, la fiscalité est la plus intéressante après 8 ans.

Elle offre aussi des avantages successoraux intéressants.

Attention : les assurances-vie proposées les banques ne sont pas forcément les plus intéressantes et ont souvent des frais très élevés. Prenez le temps de bien comparer avant de choisir.

Vous pouvez aussi regarder du côté des courtiers en ligne spécialisés dans l'assurance vie comme Linxea et Nalo.

Dans quoi investir ?

On le répète encore une fois, mais c'est parce que c'est important : investir, ce n'est pas seulement faire du trading (spéculer en achetant ou revendant des actions de manière très régulière).

Ceux qui investissent de manière passive sont en moyenne plus gagnants sur le long terme, même si tout dépend de votre situation. Et le but n'est encore une fois pas forcément de spéculer, mais d'investir pour votre futur et vos projets.

Les actions en direct

Acheter des actions en direct – ou ce qu'on appelle aussi faire du stock picking – c'est ce que beaucoup de personnes ont tendance à avoir en tête quand on parle de comment investir en bourse.

Par exemple, combien ont voulu investir dans la Française Des Jeux au moment où elle a fait son entrée en bourse, sans ne rien connaître sur l'investissem*nt ou sur les performances financières de la FDJ, mais simplement parce que la femme de leur cousin leur a dit que c'était une "super opportunité" ?

Au lieu de choisir des actions individuelles au hasard et de croiser les doigts, définissez vos objectifs financiers et construisez un portefeuille diversifié qui correspond à votre situation.

Et surtout, on vous le répète : prenez vraiment le temps de vous éduquer sur l'investissem*nt avant de vous lancer.

Les fonds d'investissem*nt

Construire un portefeuille diversifié en achetant de nombreuses actions individuelles est possible, mais cela demande un investissem*nt et un temps de recherche passé important.

Mais vous avez aussi la possibilité de placer votre argent dans des fonds d'investissem*nt.

Ce sont eux qui se cachent derrière ces acronymes compliqués dont vous avez peut-être déjà entendu parler : OPCVM, SICAV, FCP...

Au lieu d'investir directement dans des actions ou obligations, vous investissez votre épargne dans ces fonds gérés par des professionnels qui vont eux-mêmes gérer et investir l'argent qui leur est confié.

L'un des avantages, c'est en général une diversification plus simple qu'en choisissant les actions vous-mêmes, et de laisser des professionnels prendre pour vous les décisions d'investissem*nt.

L'inconvénient, notamment par rapport aux ETF que l'on présente juste après : les frais plus élevés, notamment pour rémunérer tous ces professionnels.

Renseignez-vous donc bien sur les frais pratiqués et analysez les Documents d'Information Clé (qui indique la performance passée, les frais pratiqués, etc.) fourni avec chaque investissem*nt avant de prendre une décision.

Les ETF

Les ETF, aussi appelés fonds indiciels ou trackers, sont des fonds d'investissem*nt cotés en bourse, dont l'objectif est de répliquer la performance d'un indice boursier.

Il s'agit en gros de paniers de plusieurs titres (actions, obligations, etc.) que vous pouvez acheter ou revendre tout comme vous pourriez le faire avec une simple action (justement car ils sont "cotés en bourse").

Sauf que vous achetez directement ce fonds qui contient des centaines d'actions différentes, sans toutes avoir à les acheter vous-même !

Pour ce qui est de leur objectif de "répliquer la performance d'un indice boursier", voici plus d'explications.

Un indice boursier et un indicateur permettant d'évaluer la performance d'un groupe d'action.

L'investissem*nt dans des ETF a de nombreux avantages, à commencer par une large diversification (ce qui permet de limiter les risques de vos investissem*nts), et beaucoup moins de frais que les fonds d'investissem*nt classiques, car ceux-ci ne sont pas gérés activement

Quand faut-il commencer à investir en bourse ?

On peut souvent se demander quand est le bon moment pour investir, que ce soit sur le plan personnel ou sur le plan économique.

Voici quelques indications pour répondre à cette question.

Selon votre situation personnelle

Quand vous réfléchissez à faire votre premier investissem*nt en bourse, vous devriez pour commencer vous demander pourquoi vous voulez investir.

Ou plus globalement, définir vos objectifs financiers. Car comme on l'a vu plus haut, ce seront notamment eux qui vous permettront de savoir quel type d'investissem*nt sera préférable pour vous, et à quel niveau de prise de risque.

Mais de nombreux facteurs sont aussi à prendre en compte au-delà de vos objectifs financiers : votre âge, votre situation familiale, votre situation professionnelle...

De votre côté, jetez également un regard honnête sur vos finances. Si vous cumulez les crédits à la consommation ou n'avez pas d'épargne de sécurité, il vaut souvent mieux se pencher sur la résolution de ces problèmes avant d'investir.

Et dans tous les cas, n'investissez que de l'argent dont vous n'avez pas besoin.

Selon la situation économique ou celles des marchés boursiers

Il existe une expression en anglais : "Time in the market beats timing the market."

Faute de pouvoir le traduire facilement pour ceux qui n'ont pas fait anglais LV1, cela signifie simplement que le temps passé sur le marché (c'est-à-dire la période de temps pendant laquelle votre argent est investi en bourse) est bien plus important que de timer le marché.

Timer le marché étant une stratégie d'investissem*nt qui consiste à tenter d'obtenir des rendements plus importants en cherchant à investir ou à revendre au bon moment en essayant de prédire les mouvements des marchés.

Ici, on est plus dans la notion de pari que d'investissem*nt. Les marchés ont une tendance haussière, c'est-à-dire que sur le long terme, ils ont tendance à augmenter.

Investissez quand vous êtes prêts selon votre situation, sans essayer de vous demander si les marchés vont augmenter ou chuter prochainement. De toute façon, comme on l'a vu plus haut, vous devriez être engagés sur le long terme.

Combien faut-il investir ?

Une autre raison pour laquelle beaucoup de personnes évitent d'investir en bourse, c'est qu'elles pensent que c'est un privilège réservé aux riches, ou qu'il faut forcément y placer des sommes importantes.

En réalité, c'est loin d'être le cas. Vous pouvez souvent commencer à investir même avec de petites sommes. Commencer à investir tôt et surtout de manière régulière, même de petit* montants, peut d'ailleurs parfois être une très bonne chose.

Le seul obstacle auquel vous pourriez faire face, ce sont éventuellement les versem*nts minimums soit pour l'ouverture du compte, soit mensuellement, qui pourraient vous être demandés par le courtier chez lequel vous souhaitez placer votre argent.

Tout dépend à la fois du type de compte et du courtier en question. Par exemple, chez DEGIRO, le montant minimum de l'ouverture d'un CTO est de 0,01€ seulement.

D'autres acteurs peuvent en revanche pratiquer des frais plus importants.

Ensuite, il n'existe pas de règle d'or sur combien vous devriez investir. De manière générale, n'investissez que l'argent dont vous n'avez pas besoin pour vivre et que vous pourriez vous permettre de perdre.

Encore une fois, investir sur le long terme et selon vos objectifs devrait vous laisser assez de temps pour surmonter les fluctuations du marché.