Comment calculer les intérêts sur un compte d'épargne - NerdWallet (2024)

Lorsque vous gagnez des intérêts sur un compte d'épargne, la banque vous verse littéralement de l'argent pour que votre argent y soit déposé.

Les comptes d'épargne génèrent des intérêts composés, ce qui signifie que les intérêts que vous gagnez au cours d'une période sont déposés sur votre compte, puis au cours de la période suivante, vous gagnez des intérêts sur ces intérêts. Pour calculer exactement combien d'intérêts vos dépôts gagnent au fil du temps, il faut tenir compte des intérêts composés - nous y reviendrons plus tard - mais vous pouvez commencer par obtenir une estimation raisonnablement précise en utilisant la formule d'intérêt simple.

Comment calculer les intérêts simples sur un compte d'épargne

Vous pouvez calculer l'intérêt simple que vous gagnerez sur un compte d'épargne en multipliant le solde du compte par le taux d'intérêt par la période pendant laquelle l'argent est sur le compte. Notez que l'intérêt d'un compte d'épargne est de l'argent que vous gagnez, pas de l'argent que vous payez.

Voici la formule d'intérêt simple : Intérêt = P * R * T

P = Montant principal (solde d'ouverture).

R = Taux d'intérêt (habituellement par an, exprimé sous forme décimale).

T = nombre de périodes (généralement des périodes d'un an). Supposons que vous ayez un compte d'épargne avec 10 000 $ qui rapporte 4 % d'intérêt par an. Exprimé sous forme décimale, le taux d'intérêt est de 0,04, donc la formule serait :

Intérêt = 10 000 $ * 0,04 * 1, ce qui équivaut à 400 $.

Les taux d'intérêt dans lemeilleurs comptes d'épargnesont supérieurs à 4 %. Mais d'autres comptes gagnent beaucoup moins. En fait, le taux d'épargne national moyen est0,42 %, Vous pouvez utiliserLe calculateur d'économies de NerdWalletpour déterminer combien d'intérêts vous pourriez gagner avec différents taux et périodes.

Voici un autre exemple : si le dépôt de 10 000 $ se trouve dans un compte qui ne rapporte que 0,15 % d'intérêt par an, le taux d'intérêt serait exprimé sous la forme 0,0015. Dans ce cas, le calcul serait :

Intérêt = 10 000 $ * 0,0015 * 1.

Intérêt = 15 $.

En pratique, cette formule est la meilleure pour calculer approximativement le montant des intérêts que votre argent peut rapporter sur un compte d'épargne en fonction du solde du capital.

Pour déterminer précisément combien d'intérêts vous pourriez gagner dans un compte d'épargne au fil du temps, vous voudrez considérer l'effet de la capitalisation.» Prêt à gagner des intérêts ?En savoir plusles meilleurs endroits pour économiser de l'argent et gagner des intérêts

Intérêt simple vs intérêt composé

Si vous gagnez des intérêts sur un compte d'épargne, ces intérêts rapporteront également des intérêts au fil du temps. Ce processus s'appelle la capitalisation et vos revenus globaux seront un peu plus élevés que ceux calculés avec la formule d'intérêt simple. Supposons que votre compte ait rapporté 10 $ d'intérêts. Si vous laissez cet argent supplémentaire dans votre compte, il commencera également à rapporter des intérêts pendant chaque période de capitalisation (de nombreuxcomptes d'épargne en lignecomposé quotidiennement). Les intérêts composés permettent à votre solde bancaire de croître plus rapidement au fil du temps. Le taux d'intérêt composé gagné sur une année est exprimé en pourcentage de rendement annuel (APY). Vous verrez généralement les taux des comptes d'épargne exprimés en APY.

Combien d'intérêts composés pouvez-vous gagner sur 10 000 $ ?

Si les intérêts sont composés quotidiennement, vous gagnerez environ 2 214 $. Comparez cela avec le fait de ne gagner que des intérêts simples et non composés : en utilisant la formule d'intérêt simple (intérêt = 10 000 $ x 0,04 x 5), vous pouvez voir que votre intérêt simple serait de 2 000 $.

Avec les intérêts composés, vous obtenez de l'argent supplémentaire sans effort supplémentaire de votre part. Plus le taux est élevé, plus votre intérêt augmentera. De plus, plus il y a de périodes de capitalisation, plus l'intérêt augmente.

Vous pouvez utiliserLe calculateur d'intérêts composés de NerdWalletet sélectionnez la période de capitalisation (quotidienne, mensuelle ou annuelle) pour déterminer combien vous pourriez gagner dans d'autres scénarios.

La formule d'intérêt composé est plus compliquée que la formule d'intérêt simple, mais elle fournit un résultat plus précis pour économiser de l'argent au fil du temps. Cependant, le simple calcul des intérêts est bon pour une estimation rapide.

Les intérêts composés sont un bon moyen de faire fructifier votre argent, mais vous pouvez vraiment augmenter votre épargne si vous franchissez une étape supplémentaire en effectuant des dépôts d'épargne réguliers. Les dépôts supplémentaires vous aident à augmenter le solde de votre compte plus qu'avec les seuls intérêts. Dans l'exemple ci-dessus, disons que vous déposez 100 $ supplémentaires par mois après les 10 000 $ initiaux. En cinq ans, vous auriez déposé 6 000 $ supplémentaires (100 $ * 12 mois par an * 5 ans = 6 000 $). Mais lorsqu'il est composé quotidiennement à 4% APY, votre solde atteint environ 18 845 $.

Vous n'avez pas besoin d'avoir 10 000 $ pour profiter des intérêts composés

Supposons que vous commenciez avec un solde d'épargne de 0 $ et que vous effectuiez régulièrement des dépôts d'épargne. Par exemple, disons que vous mettez de côté environ 20 $ sur chaque chèque de paie, puis que vous déposez 40 $ chaque mois sur votre compte d'épargne. Puisqu'il y a 12 mois dans une année, vous auriez déposé 480 $ (40 $ * 12 mois = 480 $). Continuez ainsi pendant cinq ans et vous auriez fait 2 400 $ de dépôts (480 $ * 5 ans = 2 400 $). Mais si cet argent se trouve dans un compte d'épargne qui gagne un APY de 4 % sur toute la durée, composé quotidiennement, le solde du compte serait de 2 652 $.

Ainsi, votre argent vous aurait rapporté 252 $ de plus, le tout en partant de zéro et en économisant régulièrement 40 $ par mois. Il convient de noter que les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont variables et peuvent changer à tout moment. Si vous souhaitez déposer votre argent sur un compte à taux fixe, pensez à un compte performantcertificat de dépôt.

Comment gagner plus d'intérêts sur un compte d'épargne

Pour gagner plus d'intérêts, vous devrez placer votre argent dans un compte avec un taux d'intérêt élevé. De nombreuses banques en ligne ont tendance à avoir des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne. Consultez cette liste desmeilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendementpour voir comment ils se comparent.